Совершение многочисленных финансовых операций как с привлечением средств обычных граждан, так и с использованием ресурсов различных организаций, делает любой банк важной частью экономики, именно поэтому за деятельностью этих учреждений пристально следит Центральный банк. Согласно действующему законодательству банковская лицензия – это обязательный документ для тех, кто хочет работать в данной сфере. На получение такого разрешения может уйти достаточно много времени, поскольку процедура не слишком проста, именно поэтому начинать сбор всех необходимых документов стоит как можно раньше.
ВНИМАНИЕ: любое нарушение в банковской сфере правил лицензии приведет к обращением в контролирующие органы, читайте, как пожаловаться на банк в ЦБ РФ у нас на сайте. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня
Виды лицензий в банковской сфере
Лицензия будет определять тот круг операций с различными ресурсами, который сможет в дальнейшем совершать финансовая организация. Прежде всего, играет роль используемая валюта. Простейший вид лицензии предусматривает оперирование исключительно рублевыми активами, в то время как существуют и специальные разрешения на работу с любыми валютами без ограничений.
При получении лицензии также учитывается срок существование самой организации. Для вновь созданных юридических лиц процедура немного иная, отдельной категорией считаются компании, которые функционируют уже более двух лет. Что немаловажно, при наличии любого типа разрешающего документа, отзыв лицензии на банковскую деятельность возможен, причем в любое время по решению регулятора. Поэтому очень важно сразу выбрать правильный тип документа, которого будет действительно достаточно для законной деятельности.
Не существует разрешающих документов, которые действовали бы в течение определенного времени. Срок банковской лицензии ничем не ограничен. Деятельность организация может вести вплоть до того момента, когда Центральный банк не отзовет это разрешение после очередной проверки, которая проводится ежегодно.
Читайте также по вопросу лицензия на инвестиции по ссылке
Документы для получения банковской лицензии
Первым этапом на пути к получению лицензии будет сбор обязательных документов.
К их числу относятся:
- данные об учреждении и учредителях;
- бизнес-план;
- данные о ключевых сотрудниках;
- сведения об источнике получения средств, внесенных учредителями;
- подтверждение оплаты госпошлины.
Акционерным обществам дополнительно необходимо выпустить первую партию акций. Кроме того, весь указанный уставной капитал должен быть полностью оплачен до начала процедуры лицензирования. Очень важно также предоставить подтверждения, что все кассовые операции будут и могут совершаться в рамках закона, согласно установленным процедурам.
Процедура лицензирования
Существует определенный алгоритм, как получить лицензию на банковскую деятельность. Собранный пакет обязательных документов необходимо отправить на рассмотрение в комиссию Центрального Банка.
Изучение предоставленного пакета согласно законодательства может занимать до полугода, но не больше. Если будет принято положительное решение, государственный регулятор отправляет данные о регистрации в Единый реестр для внесения обязательных записей. После этого учредителям будет направлено соответствующее уведомление. За один месяц необходимо оплатить заявленный установленный капитал в полном размере.
Данная процедура является сложной, поскольку изначально новому банку необходимо предоставить большой пакет документации, а затем остается только ждать результата. Однако на деле регистрация может сильно затянуться, в выдаче лицензии может быть и вовсе оказано. Именно поэтому настолько распространена практика обращения к адвокату за профессиональным сопровождением всей процедуры получения лицензии. Пишите в комментариях свой вопрос, звоните, чтобы договориться о встрече.
Отзыв по сопровождению бизнеса с нами
Доверитель — Коржов Даниил Сергеевич:
© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"
