Институт банкротства нацелен на «финансовое оздоровление» лица, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации, возвращении такому гражданину платежеспособности. Прохождение института банкротства имеет совокупность последствий. Они распространяются на лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, и простых граждан.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству разъяснит последствия процедуры банкротства физического лица: профессионально и в срок. Узнайте, как жить после банкротства прямо сейчас.

Последствия процедуры банкротства физических лиц

для индивидуальных предпринимателей:

• регистрация в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу;
• в течении года лицо не имеет возможности зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель;
• выданная ранее лицензия на определенный вид деятельности аннулируется.

для обычных граждан:

• для получения кредита необходимо указывать информацию о статусе банкрота в течении пяти лет;
• невозможно участвовать в управлении компанией, входить в состав ее директоров, быть ее руководителем (в кредитных организациях – десять лет, страховые фонды и инвестиционные организации – пять лет, для остальных юридических лиц – три года);
• отсутствует возможность повторного банкротства в течении пяти лет с момента завершения всех процедур первого банкротства;
• невозможность зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
• испорченная кредитная история должника.

для обеих категорий:

• списание долговых обязательств;
• приостановление исполнительного производства;
• прекращение начисления пени и процентов по просроченным обязательствам.

   Таким образом, лицо, прошедшее процедуру банкротства физического лица лишается возможности осуществления предпринимательской деятельности, что оправдано, поскольку такой гражданин не справился со своей кредитной и долговой нагрузкой. Взамен, с гражданина списывается большинство задолженностей. В дальнейшем, гражданин все же сможет вновь заниматься предпринимательством.

Возможно ли получить кредит, если гражданин является банкротом?

   Как уже было указано, для получения кредита необходимо указывать о факте прохождения процедуры банкротства. Не одна финансовая организация не может себе позволить выдать заем неблагонадежному лицу, к тому же с негативной кредитной историей. Таким образом, банкрот или бывший банкрот почти всегда получает отказ в предоставлении крупной суммы займа.

   Однако, в случае наличия стабильного источника дохода, граждан может получить небольшой кредит. Так, выплатив несколько небольших кредитных обязательств, бывший должник исправит свою кредитную историю и сможет получить одобрение на получение больших кредитных сумм.

Что делать, если о банкротстве узнают на работе?

   Закон не предусматривает какое бы то ни было поражение в профессиональных или трудовых правах. Отношения между работником и работодателем при введении процедуры банкротства не изменяются.

Возможно ли получить ипотечных кредит после или во время процедуры банкротства?

   Ничего невозможного не существует. Разумеется, что банкрот должен уведомлять банк о прохождении через процедуру банкротства, однако, если бывшему банкроту удастся сформировать положительную кредитную историю, то кредитная организация предоставит ипотечный кредит.

Может ли банкрот быть учредителем юридического лица?

   По общим правилам, после прохождения процедуры банкротства гражданин не имеет права быть учредителем и участвовать в управлении юридического лица в течении трех лет. Ля отдельных организация сроки повышены: пять лет – для страховых организаций, десять лет – для банковских организаций.

   Какие должности не может занимать банкрот? Как уже было указано, банкроты лишаются права управления юридическим лицом на определенный срок. За исключением вышеуказанных случаев, не существует никаких ограничений профессиональной деятельности.

Есть ли ограничения в обороте недвижимости и может ли банкрот продать квартиру?

   В случае, если суд назначает финансового управляющего для погашения задолженности банкрота перед кредиторами, банкрот лишается возможности свободной продажи такого имущества. В случае, если банкрот продаст квартиру, финансовый управляющий имеет право расторгнуть такую сделку. Стоит отметить, что квартира, являющаяся единственным жильем, не может быть продана с торгов финансовым управляющим. После окончания процедуры банкротства, бывший банкрот имеет полное право в свободной продаже недвижимого имущества.

   С другой стороны, приобретение жилья у лиц, находящихся на грани введения процедуры реструктуризации может представлять значительную угрозу для интересов добросовестного покупателя недвижимости. В соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», финансовый управляющий правомочен расторгать сделки, заключенные банкротом. Таким образом, покупатель недвижимости может лишиться приобретенной недвижимости и не получить за нее денежного возмещения.

Будут ли родственники банкрота расплачиваться за его долги?

   Банкрот отвечает по своим обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Исключением служит единственное жилье, личные вещи, используемые для бытовых нужд, а также иное имущество. Родственники и члены семьи не несут ответственность за неплатежеспособность должника, а, значит, не расплачиваются за его долги.

   Вместе с тем, в случае, если незадолго до введения процедуры банкротства должник продал или подарил ценное имущество (например, недвижимость или предмет роскоши) своим родственникам или иному лицу, то финансовый управляющий вправе расторгнуть такую сделку. Также, передача имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов, может быть расценена как преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ), что предусматривает лишение свободы до шести лет.

   Однако, в случае, если родственники являются поручителями по ипотечному или залоговому имуществу, то они также отвечают по имущественным обязательствам должника.

Будет ли запрещен выезд за границу?

   В случае, если в отношении лица введена процедура банкротства, также может быть запрещен выезд гражданина за границу. Однако, в случае необходимости проведения медицинской операции за рубежом или посещения родственником, проживающих за границей РФ, суд может временно отменить указанный запрет. После проведения процедуры банкротства, гражданин может свободно покинуть территорию РФ.

Какие денежные обязательства списать невозможно?

• денежные обязательства вследствие причинения физического или морального вреда;
• по выплате алиментов;
• обязательства по невыплаченной заработной плате или выходным пособиям;
• по текущим платежам (например, задолженность по коммунальным платежам).

   Таким образом, процедура банкротства физических лиц скрывает множество подводных камней, представляющих серьезную угрозу гражданам, находящимся на грани банкротства. Сам институт банкротства достаточно многогранен и неочевиден, рядовому гражданину, не имеющему значительного опыта «выживания» в современных «юридических джунглях», достаточно сложно успешно защитить свои права и законные интересы.

Помощь адвоката в процедуре банкротства граждан

   Учитывая это, Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать квалифицированную юридическую помощь по вопросам банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей по всей России. В частности, мы:

1. поможем взыскать задолженности, что позволит расплатиться с долгами и избежать статуса банкрота;
2. окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства;
3. поможем защитить Ваши права и законные интересы в судебном порядке;
4. подготовим заявление о банкротстве и необходимые документы;
5. защитим Ваши права и интересы в качестве кредитора;
6. окажем своевременную юридическую помощь по иным вопросам.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет Вам защитить Ваши права и законные интересы. Защита прав граждан – это не только наша работа, это наше призвание.

   Прохождение через процедуру банкротства – важный и ответственный шаг для гражданина. Поскольку самим смыслом института банкротства является признание лица неспособным обеспечивать свои долговые обязательства и принудительное их исполнение за свет имущества должника, то перед гражданином встает очевидный вопрос: сколько мне будет стоить признание себя банкротом?

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству граждан разъяснит сколько стоит банкротство физического лица, а также подберет наиболее выгодное предложение для Вашей процедуры: профессионально и в срок. Звоните!

Что нужно учитывать в стоимости банкротства гражданина?

   С чего необходимо начать в вопросе сколько стоит объявить себя банкротом:

1. проанализировать затраты, которые должен понести гражданин при инициации процедуры банкротства
2.  определить перечень задолженности, обязательства по которым не могут быть списаны при банкротстве
3. сравнить стоимость процедуры банкротства с затратами исполнения долговых обязательств лиц, которые могут считаться банкротами.

Какова стоимость прохождения процедуры банкротства?

• 300 рублей – стоимость государственной пошлины за обращение гражданина в суд с заявлением о признании себя банкротства;
• 25 000 рублей – оплата услуг финансового управляющего за одну процедуру. Суд назначает финансового управляющего для обеспечения исполнения денежных обязательств банкрота перед кредиторами. Первоначально, денежные средства вносятся на депозитный счет суда для дальнейшей выплаты финансовому управляющему;
• 10 000 рублей – услуги по донесению финансовым управляющим до общего сведения информации о банкротстве лица посредством ее публикации в официальном печатном издании, стоимость размещения информации о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• 700 рублей – ориентировочная стоимость почтовых расходов.

   Предположим, что банкрот пройдет через одну процедуру, предусмотренную законодательством о банкротстве граждан, финансовый управляющий сможет реализовать имущество должника на 300 000 руб, списав при этом долг в 1 000 000 рублей. Таким образом, процедура банкротства по расходам обойдется должнику около 36 000 руб. Следовательно экономическая выгода начать действовать очевидна (1 000 000 – 300 000 -36 000 = 664 000 рублей).

Сколько будет стоить исполнение обязательств перед кредиторами?

   Предположим, что гражданин решит самостоятельно исполнить имеющиеся у него денежные обязательства:

• основная сумма долга 1 000 000 рублей;
• на основную сумму долга начисляются пени в размере 7,25 % (ставка рефинансирования) за каждый день просрочки;
• срок неисполнения обязательств – полгода (182 дня).

   Таким образом, сумма пени составляет порядка 50 000 руб. С момента признания гражданина банкротом, прекращается начисление пени. В итоге, для исполнения своих обязательств перед кредиторами, гражданин должен уплатить 1 050 000 рублей. Разумеется, зачастую сумма пени является значительно больше, а иногда и превышает сумму основного долга. Например, если договором предусмотрены пени в размере 1 % за каждый день просрочки, то должник обязан уплатить порядка еще такой же суммы.

Что лучше выбрать: банкротство или самостоятельное исполнение кредитных обязательств?

   Стоимость процедуры банкротства почти десятикратно ниже затрат по исполнению своих обязательств. Важно отметить, что в данном случае речь идет о лице, не способным исполнить свои обязательства перед кредиторами. А, потому, процедура банкротства является единственным возможным выходом из сложной финансовой ситуации.

Какие денежные обязательства перед кредиторами не получится списать?

   Законодательство о банкротстве физических лиц предусматривает обязательства, которые не представляется возможным списать банкроту:

• обязательства, а также задолженности по выплате алиментов;
• по невыплаченной заработной плате (для индивидуальных предпринимателей), а также выходным пособиям;
• обязательства, возникшие вследствие причинения физического или морального вреда;
• текущие обязательства (долги по оплате конкурсного производства)

Помощь адвоката

   Сама процедура банкротства направлена на граждан, находящихся в сложном финансовом положении. Её цель – восстановление финансового благополучия лица и возвращение его в экономический оборот. Однако, институт банкротства весьма многогранен и, потому, таит для граждан множеством подводных камней.

    Самостоятельное решение о введение процедуры банкротства может повлечь множество угроз для физического лица: от значительных финансовых затрат до уголовной ответственности. В этой связи, гражданам необходимо пользоваться услугами профессиональных юристов, имеющих опыт работы в вопросах банкротства граждан.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать квалифицированную юридическую помощь по вопросам банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей по всей России. В частности, мы:

• поможем взыскать задолженности, что позволит расплатиться с долгами и избежать статуса банкрота;
• окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства;
• поможем защитить Ваши права и законные интересы в судебном порядке;
• подготовим необходимые документы;
• защитим Ваши права и интересы в качестве кредитора;
• окажем своевременную юридическую помощь по иным вопросам.

Отзыв по банкротству гражданина

   При подготовке к делу о банкротстве, которая начинается с составления процессуальных документов в суд, должник должен составить опись своего имущества. В данной описи, должник должен указать сведения обо всех открытых счетах на его имя. Также потребуется указать размер денежных средств, которые находятся на данных расчетных счетах. В том числе с данных средств будет формироваться конкурсная масса должника.

   Стоит отметить, что банковские организации также обязаны уведомлять конкурсного управляющего об открытых счетах должника. Однако данная обязанность возникает только при условии, что банк в курсе о принятии решения в отношении своего клиента о признании его банкротом.

   С момента же признания гражданина банкротом, все действия по распоряжению данными счетами, будет совершать арбитражный управляющий. По его запросу данные счета подлежат блокировке.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет разобраться в правомерности блокировка счета при банкротстве, а также иных вопросах процедуры: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Блокировка зарплатной карты при банкротстве

   Как указывалось, выше в ходе конкурсного производства, подлежат блокировке в том числе так называемые зарплатные счета должника. По общему правилу с данных средств должнику будет возвращаться прожиточный минимум. Самостоятельно произвести какую-либо операцию Вы не сможете. Денежные средства, полученные от заработной платы, будут аккумулироваться арбитражным управляющем на специальном счете, для последующего расчета с кредиторами.

ПОЛЕЗНО: читайте про удержания из заработной платы в процедуре банкротства физического лица по ссылке

Разблокировка счета после банкротства

   Процедура банкротства оканчивается принятием судом акта, о завершении конкурсного производства и освобождении должника от исполнения финансовых обязательств. Данные определения подлежат немедленному исполнению. Также сведения об окончании процедуры банкротства вносятся арбитражным управляющим в реестр сведений о банкротстве.

   Вопрос по разблокировке Ваших счетов в зависимости от конкретной ситуации может быть разрешен по-разному, например,

   В случае если счет открыт в банке-кредиторе должника, такой счет может быть разблокирован самим банком по собственной инициативе, поскольку кредитная организация в курсе об окончании соответствующей процедуры.

   Если счет открыт в сторонней организации, вероятнее всего потребуется Ваше личное обращение. К обращению безусловно необходимо приложить копию судебного акта, с отметками суда. Также возможно представить выписку скриншот из реестра сведений о банкротстве.