Как получить кредитные каникулы?

Как получить кредитные каникулы?

   Кредитные каникулы – один из способов исполнения кредитных обязательств в условиях, когда должник не способен выплатить задолженность в установленные сроки или в полном объеме.

   В чем смысл кредитных каникул?

   Изменение сроков выплаты кредитных обязательств. Так, например, если гражданин не может выплатить в установленный договором срок плановый платеж, то ему предоставляется отсрочка.

   В случае ухудшения финансового благосостояния гражданина могут быть пересмотрены условия его кредитных обязательств. Такие изменения должны быть направлены в пользу должника с учетом его сложной жизненной ситуации.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет получить кредитные каникулы в банке: профессионально, на выгодных условиях оказания юридической помощи и в срок. Звоните уже сегодня!

Кто имеет право на получение кредитных каникул?

   Кредитные каникулы распространяются на потребительские и ипотечные кредиты. Поскольку такие кредитные обязательства не связаны с предпринимательской деятельностью, то правом на их предоставление обладают физические лица, а также предприниматели, если кредит не связан с осуществлением предпринимательской деятельности.

Условия предоставления кредитных каникул:

  1. ухудшение финансового благосостояния должника, а равно нахождение в трудной жизненной ситуации;
  2. кредитный договор ранее не изменялся по требованию заемщика (данное правило действует также в случае перехода прав);
  3. предметом залога является единственное жилое помещение или объект долевого строительства, что также должно являться единственным жилым помещением заемщика;

Что считается трудной жизненной ситуацией для предоставления кредитных каникул?

  • Заемщик является безработным. В этом случае гражданин должен встать на учет на биржу труда;
  • Смерь близкого родственника должника, при условии, что он имел на иждивении нетрудоспособных членов семьи.
  • Инвалидность I или II группы.
  • Временная нетрудоспособность должника в течение двух и более месяцев подряд;
  • Снижение доходов должника или его (ее) супруги (супруга) более чем на 30 % за месяц перед обращением к кредитору.

Заявление о предоставлении кредитных каникул

   Составление заявления в банк о предоставлении кредитных каникул не имеет установленного образца и утвержденной формы, нем не менее мы советуем вам придерживаться следующих правил содержания, укажите в тексте:

  1. Информация о договоре займа (дата, номер, предмет договора).
  2. Срок запрашиваемого льготного периода (длительность такого периода не может превышать календарного полугода, дата льготного периода должна начинаться спустя два месяца после даты заявления).
  3. Обстоятельства трудной жизненной ситуации (возможно несколько).

ВАЖНО учесть:

  • форма заявления простая письменная;
  • кредитор имеет право затребовать документы, подтверждающие обстоятельства, на которые ссылается заявитель;
  • срок рассмотрения заявления – пять рабочих дней.

ПОЛЕЗНО: по ссылке образец составления заявления о предоставлении банковских каникул в любой банк, кроме того смотрите ВИДЕО на канале YouTube

Какие основания для отказа в кредитных каникулах?

  1. Заявителем указаны обстоятельства, не соответствующие действительности.
  2. Кредитные обязательства связаны с предпринимательской деятельностью.
  3. Заявитель является юридическим лицом.
  4. Условия кредита ранее не изменялись по требованию должника, даже в случае перемены лиц в обязательстве (в случае, если по данному кредитному договору должником ранее было другое лицо).

   С какого момента начинают действовать кредитные каникулы? С момента направления кредитором должнику уведомления о согласии на изменение условий договора займа и изменением, которые подписаны между сторонами кредитного договора.

   По истечении льготного периода кредитором направляется уточненный график платежей по договору займа. Читайте также как происходит реструктуризация кредита на нашем сайте.

Какие выгоды предоставления кредитных каникул?

  • Как получить кредитные каникулы?Предоставление отсрочки по уплате кредитных обязательств.
  • В период действия кредитных каникул невозможно осуществить взыскание в отношении предмета ипотечного кредита.
  • Возможность выйти из сложной жизненной ситуации без нагрузки кредитными обязательствами.
  • Суммы выплат по кредитному договору не увеличиваются.
  • После окончания срока действия кредитных каникул восстанавливаются размеры и периоды уплаты кредитных обязательств, при этом, общий срок уплаты основного долга и процентов по нему увеличивается на срок предоставления кредитных каникул.
  • Суммы выплат, уплаченные заемщиком в период кредитных каникул, идут в счет сумм основной задолженности и процентам по ним.
  • Снижение сумм периодических выплат.

   Таким образом, кредитные каникулы направлены на граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации и имеющих потребительские или ипотечные кредиты. Дополнительными гарантиями являются: защита ипотечного жилья, возможность снижения кредитной нагрузки на заемщика, а также предоставление отсрочки по кредитным обязательствам.

   Плюсы кредитных каникул очевидны. Однако сам порядок предоставления кредитных каникул может таить подводные камни и угрозы. Так, предоставление банку документов, не подтверждающих факт наступления трудной жизненной ситуации, может обернуться неожиданным результатом для должника. В связи с этим, рекомендуется обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Помощь адвоката в вопросе получения кредитных каникул

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать качественную и своевременную юридическую помощь кредитного адвоката по интересующим Вас вопросам, в том числе – по вопросам кредитных каникул.

В частности мы:

  • окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам кредитных каникул;
  • представим Ваши интересы в государственных и кредитных организациях;
  • поможем подготовить необходимый пакет документов для предоставления кредитных каникул, отмены пени по кредиту или иному вопросу;
  • подготовим исковое заявление в случае нарушения Ваших прав и законных интересов;
  • осуществим представительство Вас в судах;
  • окажем содействие в исполнении решения суда;
  • осуществим денежных средств с Ваших должников, что позволит Вам восстановить платежеспособность по кредитным договорам.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет Вам защитить Ваши права и законные интересы.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Последствия процедуры банкротства физического лица

   Институт банкротства нацелен на «финансовое оздоровление» лица, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации, возвращении такому гражданину платежеспособности. Прохождение института банкротства имеет совокупность последствий. Они распространяются на лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, и простых граждан.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству разъяснит последствия процедуры банкротства физического лица: профессионально и в срок. Узнайте, как жить после банкротства прямо сейчас.

Последствия процедуры банкротства физических лиц

для индивидуальных предпринимателей:

  • регистрация в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу;
  • в течении года лицо не имеет возможности зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель;
  • выданная ранее лицензия на определенный вид деятельности аннулируется.

для обычных граждан:

  • для получения кредита необходимо указывать информацию о статусе банкрота в течении пяти лет;
  • невозможно участвовать в управлении компанией, входить в состав ее директоров, быть ее руководителем (в кредитных организациях – десять лет, страховые фонды и инвестиционные организации – пять лет, для остальных юридических лиц – три года);
  • отсутствует возможность повторного банкротства в течении пяти лет с момента завершения всех процедур первого банкротства;
  • невозможность зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
  • испорченная кредитная история должника.

для обеих категорий:

  • списание долговых обязательств;
  • приостановление исполнительного производства;
  • прекращение начисления пени и процентов по просроченным обязательствам.

   Таким образом, лицо, прошедшее процедуру банкротства физического лица лишается возможности осуществления предпринимательской деятельности, что оправдано, поскольку такой гражданин не справился со своей кредитной и долговой нагрузкой. Взамен, с гражданина списывается большинство задолженностей. В дальнейшем, гражданин все же сможет вновь заниматься предпринимательством.

Возможно ли получить кредит, если гражданин является банкротом?

   Как уже было указано, для получения кредита необходимо указывать о факте прохождения процедуры банкротства. Не одна финансовая организация не может себе позволить выдать заем неблагонадежному лицу, к тому же с негативной кредитной историей. Таким образом, банкрот или бывший банкрот почти всегда получает отказ в предоставлении крупной суммы займа.

   Однако, в случае наличия стабильного источника дохода, граждан может получить небольшой кредит. Так, выплатив несколько небольших кредитных обязательств, бывший должник исправит свою кредитную историю и сможет получить одобрение на получение больших кредитных сумм.

Что делать, если о банкротстве узнают на работе?

   Закон не предусматривает какое бы то ни было поражение в профессиональных или трудовых правах. Отношения между работником и работодателем при введении процедуры банкротства не изменяются.

Возможно ли получить ипотечных кредит после или во время процедуры банкротства?

   Ничего невозможного не существует. Разумеется, что банкрот должен уведомлять банк о прохождении через процедуру банкротства, однако, если бывшему банкроту удастся сформировать положительную кредитную историю, то кредитная организация предоставит ипотечный кредит.

Может ли банкрот быть учредителем юридического лица?

   По общим правилам, после прохождения процедуры банкротства гражданин не имеет права быть учредителем и участвовать в управлении юридического лица в течении трех лет. Ля отдельных организация сроки повышены: пять лет – для страховых организаций, десять лет – для банковских организаций.

   Какие должности не может занимать банкрот? Как уже было указано, банкроты лишаются права управления юридическим лицом на определенный срок. За исключением вышеуказанных случаев, не существует никаких ограничений профессиональной деятельности.

Есть ли ограничения в обороте недвижимости и может ли банкрот продать квартиру?

 Последствия процедуры банкротства физического лица  В случае, если суд назначает финансового управляющего для погашения задолженности банкрота перед кредиторами, банкрот лишается возможности свободной продажи такого имущества. В случае, если банкрот продаст квартиру, финансовый управляющий имеет право расторгнуть такую сделку. Стоит отметить, что квартира, являющаяся единственным жильем, не может быть продана с торгов финансовым управляющим. После окончания процедуры банкротства, бывший банкрот имеет полное право в свободной продаже недвижимого имущества.

   С другой стороны, приобретение жилья у лиц, находящихся на грани введения процедуры реструктуризации может представлять значительную угрозу для интересов добросовестного покупателя недвижимости. В соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», финансовый управляющий правомочен расторгать сделки, заключенные банкротом. Таким образом, покупатель недвижимости может лишиться приобретенной недвижимости и не получить за нее денежного возмещения.

Будут ли родственники банкрота расплачиваться за его долги?

   Банкрот отвечает по своим обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Исключением служит единственное жилье, личные вещи, используемые для бытовых нужд, а также иное имущество. Родственники и члены семьи не несут ответственность за неплатежеспособность должника, а, значит, не расплачиваются за его долги.

   Вместе с тем, в случае, если незадолго до введения процедуры банкротства должник продал или подарил ценное имущество (например, недвижимость или предмет роскоши) своим родственникам или иному лицу, то финансовый управляющий вправе расторгнуть такую сделку. Также, передача имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов, может быть расценена как преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ), что предусматривает лишение свободы до шести лет.

   Однако, в случае, если родственники являются поручителями по ипотечному или залоговому имуществу, то они также отвечают по имущественным обязательствам должника.

Будет ли запрещен выезд за границу?

   В случае, если в отношении лица введена процедура банкротства, также может быть запрещен выезд гражданина за границу. Однако, в случае необходимости проведения медицинской операции за рубежом или посещения родственником, проживающих за границей РФ, суд может временно отменить указанный запрет. После проведения процедуры банкротства, гражданин может свободно покинуть территорию РФ.

Какие денежные обязательства списать невозможно?

  • денежные обязательства вследствие причинения физического или морального вреда;
  • по выплате алиментов;
  • обязательства по невыплаченной заработной плате или выходным пособиям;
  • по текущим платежам (например, задолженность по коммунальным платежам).

   Таким образом, процедура банкротства физических лиц скрывает множество подводных камней, представляющих серьезную угрозу гражданам, находящимся на грани банкротства. Сам институт банкротства достаточно многогранен и неочевиден, рядовому гражданину, не имеющему значительного опыта «выживания» в современных «юридических джунглях», достаточно сложно успешно защитить свои права и законные интересы.

Помощь адвоката в процедуре банкротства граждан

   Учитывая это, Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать квалифицированную юридическую помощь по вопросам банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей по всей России. В частности, мы:

  1. поможем взыскать задолженности, что позволит расплатиться с долгами и избежать статуса банкрота;
  2. окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства;
  3. поможем защитить Ваши права и законные интересы в судебном порядке;
  4. подготовим заявление о банкротстве и необходимые документы;
  5. защитим Ваши права и интересы в качестве кредитора;
  6. окажем своевременную юридическую помощь по иным вопросам.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет Вам защитить Ваши права и законные интересы. Защита прав граждан – это не только наша работа, это наше призвание.

Сколько стоит банкротство физического лица?

Сколько стоит банкротство физического лица?

   Прохождение через процедуру банкротства – важный и ответственный шаг для гражданина. Поскольку самим смыслом института банкротства является признание лица неспособным обеспечивать свои долговые обязательства и принудительное их исполнение за свет имущества должника, то перед гражданином встает очевидный вопрос: сколько мне будет стоить признание себя банкротом?

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству граждан разъяснит сколько стоит банкротство физического лица, а также подберет наиболее выгодное предложение для Вашей процедуры: профессионально и в срок. Звоните!

Что нужно учитывать в стоимости банкротства гражданина?

   С чего необходимо начать в вопросе сколько стоит объявить себя банкротом:

  1. проанализировать затраты, которые должен понести гражданин при инициации процедуры банкротства
  2.  определить перечень задолженности, обязательства по которым не могут быть списаны при банкротстве
  3. сравнить стоимость процедуры банкротства с затратами исполнения долговых обязательств лиц, которые могут считаться банкротами.

Какова стоимость прохождения процедуры банкротства?

  • 300 рублей – стоимость государственной пошлины за обращение гражданина в суд с заявлением о признании себя банкротства;
  • 25 000 рублей – оплата услуг финансового управляющего за одну процедуру. Суд назначает финансового управляющего для обеспечения исполнения денежных обязательств банкрота перед кредиторами. Первоначально, денежные средства вносятся на депозитный счет суда для дальнейшей выплаты финансовому управляющему;
  • 10 000 рублей – услуги по донесению финансовым управляющим до общего сведения информации о банкротстве лица посредством ее публикации в официальном печатном издании, стоимость размещения информации о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • 700 рублей – ориентировочная стоимость почтовых расходов.

   Предположим, что банкрот пройдет через одну процедуру, предусмотренную законодательством о банкротстве граждан, финансовый управляющий сможет реализовать имущество должника на 300 000 руб, списав при этом долг в 1 000 000 рублей. Таким образом, процедура банкротства по расходам обойдется должнику около 36 000 руб. Следовательно экономическая выгода начать действовать очевидна (1 000 000 – 300 000 -36 000 = 664 000 рублей).

Сколько будет стоить исполнение обязательств перед кредиторами?

   Предположим, что гражданин решит самостоятельно исполнить имеющиеся у него денежные обязательства:

  • основная сумма долга 1 000 000 рублей;
  • на основную сумму долга начисляются пени в размере 7,25 % (ставка рефинансирования) за каждый день просрочки;
  • срок неисполнения обязательств – полгода (182 дня).

   Таким образом, сумма пени составляет порядка 50 000 руб. С момента признания гражданина банкротом, прекращается начисление пени. В итоге, для исполнения своих обязательств перед кредиторами, гражданин должен уплатить 1 050 000 рублей. Разумеется, зачастую сумма пени является значительно больше, а иногда и превышает сумму основного долга. Например, если договором предусмотрены пени в размере 1 % за каждый день просрочки, то должник обязан уплатить порядка еще такой же суммы.

Что лучше выбрать: банкротство или самостоятельное исполнение кредитных обязательств?

   Стоимость процедуры банкротства почти десятикратно ниже затрат по исполнению своих обязательств. Важно отметить, что в данном случае речь идет о лице, не способным исполнить свои обязательства перед кредиторами. А, потому, процедура банкротства является единственным возможным выходом из сложной финансовой ситуации.

Какие денежные обязательства перед кредиторами не получится списать?

   Законодательство о банкротстве физических лиц предусматривает обязательства, которые не представляется возможным списать банкроту:

  • обязательства, а также задолженности по выплате алиментов;
  • по невыплаченной заработной плате (для индивидуальных предпринимателей), а также выходным пособиям;
  • обязательства, возникшие вследствие причинения физического или морального вреда;
  • текущие обязательства (долги по оплате конкурсного производства)

Помощь адвоката

Сколько стоит банкротство физического лица?   Сама процедура банкротства направлена на граждан, находящихся в сложном финансовом положении. Её цель – восстановление финансового благополучия лица и возвращение его в экономический оборот. Однако, институт банкротства весьма многогранен и, потому, таит для граждан множеством подводных камней.

    Самостоятельное решение о введение процедуры банкротства может повлечь множество угроз для физического лица: от значительных финансовых затрат до уголовной ответственности. В этой связи, гражданам необходимо пользоваться услугами профессиональных юристов, имеющих опыт работы в вопросах банкротства граждан.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать квалифицированную юридическую помощь по вопросам банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей по всей России. В частности, мы:

  • поможем взыскать задолженности, что позволит расплатиться с долгами и избежать статуса банкрота;
  • окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства;
  • поможем защитить Ваши права и законные интересы в судебном порядке;
  • подготовим необходимые документы;
  • защитим Ваши права и интересы в качестве кредитора;
  • окажем своевременную юридическую помощь по иным вопросам.

Отзыв по банкротству гражданина

Что делать, если остановил сотрудник ДПС?

Что делать, если остановил сотрудник ДПС?

   Каждый водитель сталкивается с ситуацией, когда его машину останавливает сотрудник ДПС. Что считать законным или необоснованным требованием и как защитить свои права?

   Если блюститель правопорядка просит остановиться, ни в коем случае нельзя игнорировать это требование, однако прекращать движение в неположенном месте нельзя. Затормозить нужно там, где это разрешено и объясните свои действия.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по административным делам поможет разобраться с правами водителя и обжаловать действия сотрудников ДПС, если они были незаконными: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Какие права есть у водителя при остановки сотрудником ДПС?

Инспектор может потребовать предоставить:

  • водительское удостоверение;
  • СТС
  • полис ОСАГО
  • аптечку
  • знак аварийной остановки.

На что имеете право Вы:

  • потребовать у сотрудника ДПС представиться (если есть возможность, запишите данные)
  • снимать происходящее на видеокамеру
  • оставаться в машине, пока не получите информацию об инспекторе.

   Также страж порядка может провести осмотр и досмотр автомобиля. Важно знать: он не имеет права прикасаться к машине, салону и вещам, которые там находятся. В противном случае такие действия считаются обыском, что возможно только с разрешения суда или прокурора.

   Осмотр является визуальным изучением внешнего вида машины, салона или двигателя с согласия водителя. Досмотр – более тщательное изучение, при котором возможно изучение содержимого багажника, салона, запасного колеса и т.д.

   Инспектор должен иметь действительный повод подозревать, что Вы нарушили закон, предоставить двух понятых или записывать происходящее на видеорегистратор (не телефон).

Какие требования сотрудника ДПС можно не выполнять?

  • выйти из машины
  • пройти экспресс тест
  • проследовать в машину ДПС
  • предоставить паспорт
  • прекратить вести видеосъемку

   В случае, если в отношении Вас составляется протокол, Вы имеет право указать в нем о несогласии с вменяемым правонарушением. Сам процессуальный документ Вы можете обжаловать в ГБДД или суд в течение 10 дней с момента составления протокола (читайте подробнее о спорах с ГИБДД по ссылке). В жалобе необходимо указать: дату, время, номер и фактические обстоятельства составления протокола, информацию о сотруднике ДПС, сослаться на нарушенные нормы права.

   Споры об их оспаривании достаточно частое явление в юридической практике. Результаты обжалования таких документов зависят, в основном, от правильно поданной жалобы и соблюдении процессуальных сроков.

Блокировка счета при банкротстве

Блокировка счета при банкротстве

   При подготовке к делу о банкротстве, которая начинается с составления процессуальных документов в суд, должник должен составить опись своего имущества. В данной описи, должник должен указать сведения обо всех открытых счетах на его имя. Также потребуется указать размер денежных средств, которые находятся на данных расчетных счетах. В том числе с данных средств будет формироваться конкурсная масса должника.

   Стоит отметить, что банковские организации также обязаны уведомлять конкурсного управляющего об открытых счетах должника. Однако данная обязанность возникает только при условии, что банк в курсе о принятии решения в отношении своего клиента о признании его банкротом.

   С момента же признания гражданина банкротом, все действия по распоряжению данными счетами, будет совершать арбитражный управляющий. По его запросу данные счета подлежат блокировке.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет разобраться в правомерности блокировка счета при банкротстве, а также иных вопросах процедуры: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Блокировка зарплатной карты при банкротстве

   Как указывалось, выше в ходе конкурсного производства, подлежат блокировке в том числе так называемые зарплатные счета должника. По общему правилу с данных средств должнику будет возвращаться прожиточный минимум. Самостоятельно произвести какую-либо операцию Вы не сможете. Денежные средства, полученные от заработной платы, будут аккумулироваться арбитражным управляющем на специальном счете, для последующего расчета с кредиторами.

ПОЛЕЗНО: читайте про удержания из заработной платы в процедуре банкротства физического лица по ссылке

Разблокировка счета после банкротства

Блокировка счета при банкротстве   Процедура банкротства оканчивается принятием судом акта, о завершении конкурсного производства и освобождении должника от исполнения финансовых обязательств. Данные определения подлежат немедленному исполнению. Также сведения об окончании процедуры банкротства вносятся арбитражным управляющим в реестр сведений о банкротстве.

   Вопрос по разблокировке Ваших счетов в зависимости от конкретной ситуации может быть разрешен по-разному, например,

   В случае если счет открыт в банке-кредиторе должника, такой счет может быть разблокирован самим банком по собственной инициативе, поскольку кредитная организация в курсе об окончании соответствующей процедуры.

   Если счет открыт в сторонней организации, вероятнее всего потребуется Ваше личное обращение. К обращению безусловно необходимо приложить копию судебного акта, с отметками суда. Также возможно представить выписку скриншот из реестра сведений о банкротстве.