В нашей стране действует закон № 115-ФЗ, посвященный противодействию отмывания доходов, которые получены преступным путем, и финансированию терроризма (далее по тексту – ФЗ-115). Рассмотрим вопросы, связанные с блокировкой банком счета физлица на основании указанного закона.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш юрист по блокировкам счетов юрилиц и граждан поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня
Может ли банк заблокировать счет физического лица?
Имеете Вы счет в банке как физлицо, возможна ли такая ситуация, что банк заблокирует Ваш счет и Вы не сможете им пользоваться? Да, возможна.
ФЗ-115 говорит о том, то организации, которые осуществляют операции с деньгами, должна приостановить операцию, кроме операций по зачислению денег, которые поступают на счет физлица, на 5 рабочих дней, когда одной из сторон операции является:
- Юрлицо, которое находится в собственности или под контролем юрлица или физлица, к которым применены меры по замораживанию денег или иного имущества
- Физлицо, в отношении которого имеются сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и он расходует деньги сверх суммы, которые ему разрешены к расходованию
Также банк может заблокировать счет физлица по иным причинам, о которых Вы прочитаете в следующем разделе.
Банк накладывает ограничения на операции отдельных физлиц, т.е. счет по факту не блокируется, но пользоваться деньгами в таком случае физлицу проблематично.
Причины блокировки денег на карте физлица
Причин блокировки денег банком на карте физлица может быть несколько, например:
- Подозрительность операций, к которым может относится снятие наличных несколько раз подряд, совершение внезапной крупной покупки
- Несколько раз подряд неверно введенный ПИН-код
- Если в назначении перевода указаны подозрительные комментарии, например, когда одного физлица другому физлицу осуществляются регулярные переводы с пометкой «за работу»
- При покупках в интернете, если банк посчитает, что покупка осуществляется на сумму выше, чем обычно
- Когда имеются долги, например, по коммунальным платежам, кредитам или решению суда. В таком случае накладывается арест на счета
- Если у банка появится подозрение на нарушение закона или мошенничество
Если обобщить все вышеуказанные причины, то фактически банк в отдельных случаях просто перестраховывается и не всегда блокировка денег на карте физлица является правомерной. Задачей банка также является не допустить, чтобы финансировался терроризм или легализовывались доходы, которые получены преступным путем.
Как написать пояснения банку по 115 ФЗ?
Банк может запросить у физлица пояснения по 115 ФЗ. Как написать пояснения банку в таком случае?
Каких-либо специальных требований к письму в банк в рассматриваемой ситуации нет, поэтому письмо готовится в произвольной форме.
В письме, если оно оформляется на бумаге, можно указать:
- Кому пишутся пояснения, т.е. банку
- Кто пишет пояснения
- Далее в тексте излагается суть пояснений, которые заключаются в описании тех или иных операций, в связи с чем они производятся и даются иные ответы, если от банка поступили конкретные вопросы
- Если пояснения могут быть подтверждены документально, тогда перечень прикладываемых к пояснениям документов перечисляется в приложении
- Пояснения подписываются лицом, которое их составило
Если лицо дает пояснения в личном кабинете банка, тогда просто указываются пояснения и прикрепляются необходимые документы.
ПОЛЕЗНО: при этом Вы не лишены возможности выйти на претензию банку, который нарушает Ваши права по распоряжению деньгами на счету
Документы к объяснительной записке банку после блокировки счета
Какие документы прикладываются к объяснительной записке банку зависит от сути пояснений, от причин блокировки денег, приостановлении операций.
В качестве документов, прилагаемых к объяснениям в банк, могут быть:
- Бухгалтерская, налоговая отчетность
- Различные договоры, акты, счета, накладные, чеки
- Платежные документы, которые подтверждают расчеты с бюджетом
- Документы, которые подтверждают расходы на нужды предприятия
- Документы, обосновывающие заключение сделки
Приведенный перечень документов является примерный. Еще раз обращаем Ваше внимание, что конкретные документы предоставляются с учетом обстоятельств, из-за которых возникла ситуация, связанная с приостановлением операций по счетам.
Обжалование блокировки счета физического лица в суде
Когда блокируется счет физлица, а точнее накладываются ограничения на операции физлица, то это нарушает права конкретного лица. В таком случае действия банка можно обжаловать в судебном порядке.
Процедура обжалования блокировки счета физлица в суде стандартная:
- Физлицо определяется с требованиями к банку
- Истец собирает пакет документов и готовит иск в суд
- Копия иска направляется в банк
- Иск со всеми документами подается в суд
- Суд назначает рассмотрение иска, заслушивает стороны по иску, исследует материалы дела
- Затем суд удаляется в совещательную комнату для вынесения решения по делу
- Решение суда оглашается участникам процесса
- При необходимости решение суда может быть обжаловано в вышестоящий суд
У Вас возникла проблема с банком, заключающаяся в том, что Вам заблокировали операции по счетам, не знаете, что делать, тогда обращайтесь в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург. Наши юристы и адвокаты изучат Вашу ситуацию и разработают план действий по защите Ваших прав.
Отзыв о возврате страховки по кредиту
Доверитель — Черкасов Роман Викторович:
© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"
