Как получить кредитные каникулы?

   Кредитные каникулы – один из способов исполнения кредитных обязательств в условиях, когда должник не способен выплатить задолженность в установленные сроки или в полном объеме.  

Кто имеет право на получение кредитных каникул?

   Кредитные каникулы распространяются на потребительские и ипотечные кредиты. Поскольку такие кредитные обязательства не связаны с предпринимательской деятельностью, то правом на их предоставление обладают физические лица, а также предприниматели, если кредит не связан с осуществлением предпринимательской деятельности.

Условия предоставления кредитных каникул:

1. ухудшение финансового благосостояния должника, а равно нахождение в трудной жизненной ситуации;
2. кредитный договор ранее не изменялся по требованию заемщика (данное правило действует также в случае перехода прав);
3. предметом залога является единственное жилое помещение или объект долевого строительства, что также должно являться единственным жилым помещением заемщика;

Что считается трудной жизненной ситуацией для предоставления кредитных каникул?

• Заемщик является безработным. В этом случае гражданин должен встать на учет на биржу труда;
• Смерь близкого родственника должника, при условии, что он имел на иждивении нетрудоспособных членов семьи.
• Инвалидность I или II группы.
• Временная нетрудоспособность должника в течение двух и более месяцев подряд;
• Снижение доходов должника или его (ее) супруги (супруга) более чем на 30 % за месяц перед обращением к кредитору.

Заявление о предоставлении кредитных каникул

   Составление заявления в банк о предоставлении кредитных каникул не имеет установленного образца и утвержденной формы, нем не менее мы советуем вам придерживаться следующих правил содержания, укажите в тексте:

1. Информация о договоре займа (дата, номер, предмет договора).
2. Срок запрашиваемого льготного периода (длительность такого периода не может превышать календарного полугода, дата льготного периода должна начинаться спустя два месяца после даты заявления).
3. Обстоятельства трудной жизненной ситуации (возможно несколько).

ВАЖНО учесть:

• форма заявления простая письменная;
• кредитор имеет право затребовать документы, подтверждающие обстоятельства, на которые ссылается заявитель;
• срок рассмотрения заявления – пять рабочих дней.

ПОЛЕЗНО: по ссылке образец составления заявления о предоставлении банковских каникул в любой банк, кроме того смотрите ВИДЕО на канале YouTube

Какие основания для отказа в кредитных каникулах?

1. Заявителем указаны обстоятельства, не соответствующие действительности.
2. Кредитные обязательства связаны с предпринимательской деятельностью.
3. Заявитель является юридическим лицом.
4. Условия кредита ранее не изменялись по требованию должника, даже в случае перемены лиц в обязательстве (в случае, если по данному кредитному договору должником ранее было другое лицо).

   С какого момента начинают действовать кредитные каникулы? С момента направления кредитором должнику уведомления о согласии на изменение условий договора займа и изменением, которые подписаны между сторонами кредитного договора.

   По истечении льготного периода кредитором направляется уточненный график платежей по договору займа. Читайте также как происходит реструктуризация кредита на нашем сайте.

Какие выгоды предоставления кредитных каникул?

• Предоставление отсрочки по уплате кредитных обязательств.
• В период действия кредитных каникул невозможно осуществить взыскание в отношении предмета ипотечного кредита.
• Возможность выйти из сложной жизненной ситуации без нагрузки кредитными обязательствами.
• Суммы выплат по кредитному договору не увеличиваются.
• После окончания срока действия кредитных каникул восстанавливаются размеры и периоды уплаты кредитных обязательств, при этом, общий срок уплаты основного долга и процентов по нему увеличивается на срок предоставления кредитных каникул.
• Суммы выплат, уплаченные заемщиком в период кредитных каникул, идут в счет сумм основной задолженности и процентам по ним.
• Снижение сумм периодических выплат.

   Таким образом, кредитные каникулы направлены на граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации и имеющих потребительские или ипотечные кредиты. Дополнительными гарантиями являются: защита ипотечного жилья, возможность снижения кредитной нагрузки на заемщика, а также предоставление отсрочки по кредитным обязательствам.

   Плюсы кредитных каникул очевидны. Однако сам порядок предоставления кредитных каникул может таить подводные камни и угрозы. Так, предоставление банку документов, не подтверждающих факт наступления трудной жизненной ситуации, может обернуться неожиданным результатом для должника. В связи с этим, рекомендуется обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Помощь адвоката в вопросе получения кредитных каникул

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать качественную и своевременную юридическую помощь кредитного адвоката по интересующим Вас вопросам, в том числе – по вопросам кредитных каникул.

В частности мы:

• окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам кредитных каникул;
• представим Ваши интересы в государственных и кредитных организациях;
• поможем подготовить необходимый пакет документов для предоставления кредитных каникул, отмены пени по кредиту или иному вопросу;
• подготовим исковое заявление в случае нарушения Ваших прав и законных интересов;
• осуществим представительство Вас в судах;
• окажем содействие в исполнении решения суда;
• осуществим денежных средств с Ваших должников, что позволит Вам восстановить платежеспособность по кредитным договорам.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет Вам защитить Ваши права и законные интересы.

Отзыв по банкротству с нашим адвокатом

Доверитель — Кириллова Марина Викторовна:

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди