Банкротство поручителя

   Банкротство поручителя физического лица или юридического лица – процедура, которая запускается, когда третьему лицу кредитных отношений выдвигаются претензии по возврату долга.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат знает все в процедуре банкротства поручителя и готов Вас проконсультировать уже сегодня. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Порядок процедуры банкротства поручителя

   Банкротство поручителя юридического лица или гражданина проводится по определенной процедуре:

1. Сначала официально объявляется о финансовой несостоятельности. Извещаются должным образом все кредиторы, которым направляются соответствующие письма, а также производятся публикации о реестре о банкротстве.
2. Потом формируется ликвидационная комиссия и назначается конкурсный управляющий. Если у вас возникают проблемы с конкурсным управляющим, то вам необходимо знать основания для отстранения конкурсного управляющего.
3. Третьему лицу долг переходит лишь посте того, как использованы все возможные методы взыскать его с заемщика, который и брал изначально кредит.

   Если же должник тоже объявил себя банкротом, то ликвидационная комиссия оценивает стоимость имеющегося имущества, накладывает на него арест, запускает процесс отчуждения. Вырученные средства идут на погашение кредиторской задолженности. Если имеющиеся обязательства выплачены частично, посредник уже не несет ответственность за дальнейшее погашение.

   Таким способом взыскание с поручителя при банкротстве должника не является законным. Также стоит отметить тот факт, что, если поручитель исполнил все обязанности должника по договору до завершения банкротства, в таком случае он имеет право сам стать конкурсным кредитором и ему переходят все соответствующие права.

ИНТЕРЕСНО: Обращаясь к адвокату по банкротству, важно знать, что специалист не только поможет списать долги, но и проведет анализ сделок за последние три года на предмет риска их оспаривания, а также защитит руководителя от субсидиарной и даже уголовной ответственности за преднамеренное банкротство.

Когда можно привлекать поручителя к банкротству?

   Необходимо принимать во внимание тот факт, что финансовое положение поручителя не всегда бывает соизмеримым с денежным обязательством основного пользователя денежных средств.

Этот факт не мешает вам обратится с заявлением о банкротстве к поручителю, тем не менее, необходимо пройти несколько стадий при которых вы можете начинать действовать:

• должник просрочил несколько платежей;
• должник и поручитель игнорируют претензионный порядок;
• подача искового заявления к должнику и поручителю;
• получение судебного решения и последующее предъявление исполнительного листа к судебному приставу.

Алгоритм действий при банкротстве поручителя

1. подача пакета документов в суд;
2. суд приходит к мнению распродать имущество поручителя или реструктуризировать его долг;
3. возможно заключение мирового соглашения;
4. при худшем для поручителя варианте, начинается распродажа его имущества, которой занимается финансовый управляющий.

ПОЛЕЗНО: Сопровождение банкротных дел требует глубокого знания Федерального закона № 127-ФЗ, и опытный адвокат эффективно защитит интересы как должника (избавив от долгов), так и кредитора (помогая вернуть задолженность и оспорить подозрительные сделки должника).

Основания для отказа в признании поручителя банкротом

         В случае, когда сумма долга поручителя составила более 500 000 руб., возможно инициирование процедуры банкротства. Стоит отметить, что при банкротстве юридического лица, следует подавать иск о банкротстве юридического лица, на организацию, а не к учредителям или директору. Подробнее в статье в пошаговая инструкция банкротства ООО. Данный процесс также довольно сложен и требует особого подхода адвоката по банкротству.  

        Поручительство может быть прекращено в следующих случаях:

• при переводе долга поручителя на должника или на иного поручителя;
• ликвидация должника;
• если кредитор отказывается от получения возмещения долга;
• по истечении срока поручительства

ИНТЕРЕСНО: Перед подачей заявления стоит понять, кому подходит процедура банкротства физических лиц: она эффективна при сумме долга от 500 000 рублей, наличии просрочки более 90 дней и отсутствии возможности погасить задолженность в ближайшее время — это законный «второй шанс» для финансовой реабилитации.

Ответственность поручителя при банкротстве

   Нередки случаи, когда заемщики пускаются в бега, скрываются от кредитора. В интересах поручителя сотрудничать с финансовой организацией, заниматься поисками личности, на которую возлагаются санкции, иначе все долги с дополнительными штрафами и процентами лягут на его плечи.

Действия поручителя:

1. найти должника;
2. сотрудничать с банком;
3. нанять опытного адвоката по кредитным делам, который поможет избавиться от чужого долга.

   Ответственность поручителя при банкротстве ограничена его личным имуществом. Оно тоже попадает под арест. Можно договориться с банком о реструктуризации имеющегося долга. Учреждения всегда идут навстречу добросовестным клиентам, которые готовы к диалогу и поиску оптимального решения проблемы.

ПОЛЕЗНО: Первый шаг к финансовой свободе — консультация по банкротству, на которой адвокат проанализирует вашу ситуацию, оценит риски оспаривания сделок, подскажет, какое имущество сохранится (единственное жилье, вещи), и поможет выбрать оптимальную процедуру: судебное или внесудебное банкротство через МФЦ.

Заявление о банкротстве поручителя

При составлении заявления о банкротстве поручителя отразите в нем следующие сведения и информацию:

1. название суда, в который будет подано заявление
2. сведения о заявителе, т.е. кредиторе. Указываются сведения с учетом того, юрлицо или физлицо обращается с заявлением, а именно, наименование, ФИО, дата и место рождения, место работы, ИНН, адрес, номер телефона, электронная почта, идентификатор гражданина. При подаче заявления представителем заявителя, также указываются данные представителя заявителя
3. далее указывается информация о заинтересованном лице, т.е. должнике-поручителе, с указанием тех же сведений, что и для заявителя
4. следующим пунктом указывается размер госпошлины за подачу заявления, чтобы признать должника банкротом
5. название заявления – заявление о признании должника банкротом
6. после этого идет основной текст заявления, который по своему содержанию практически повторяет содержание любого иска, а именно, в заявлении указываются обстоятельства, связанные с возникновением долга должника-поручителя перед кредитором, размер долга. Обязательным является ссылка на вступившее в силу решение суда, которым соответствующая задолженность взыскана в пользу кредитора. Также должна быть ссылка на исполнительное производство, в рамка которого требования кредитора не были удовлетворены. Текст заявления должен содержать ссылки на нормы закона о банкротстве, регулирующего соответствующую процедуру. Кредитор указывает в заявлении предложение о кандидатуре временного (финансового) управляющего
7. в просительной части заявления кредитор просит признать конкретное лицо банкротом, утвердить конкретного временного (финансового) управляющего и утвердить размер вознаграждения такому управляющему
8. к заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие доводы кредитора, и их перечень отражен в приложении заявления
9. в конце заявления должна стоять дата, подпись и расшифровка подписи лица, которое подписало заявление

ПОЛЕЗНО: Первый шаг к финансовой свободе — консультация по банкротству, на которой адвокат проанализирует вашу ситуацию, оценит риски оспаривания сделок, подскажет, какое имущество сохранится (единственное жилье, вещи), и поможет выбрать оптимальную процедуру: судебное или внесудебное банкротство через МФЦ.

Последствия банкротства поручителя

   Последствия банкротства поручителя такие же, как и последствия банкротства иных лиц. То есть в процедуре банкротства поручителя будет формироваться конкурсная масса за счет имущества банкрота, а это значит, будет выявляться все движимое и недвижимое имущество, при необходимости оспариваться сделки и т.д.

   Если поручителем выступает юрлицо, то последствиями для него в процедуре банкротства являются продажа всего имущества и, как следствие, ликвидация организации. Для руководителей такого юрлица последствием может стать – привлечение к субсидиарной ответственности.

   Если поручителем является физлицо, то признание его банкротом приводит к реализации всего его имущества, за отдельными исключениями, к невозможности в течение определенных периодов времени занимать те или иные должности, регистрировать ИП, управлять определенными организациями. Также физлицо в течение 5 лет не сможет вновь забанкротиться по своей собственной инициативе, при обращении за займами такое лицо должно сообщать о своем банкротстве. Чаще всего поручители, которыми выступают физлица, полностью освобождаются от долгов в процедуре банкротства, что является важным для поручителя-банкрота.

   Таким образом, если поручитель считает, что ему выгоднее банкротство, чем погашение долга должника, поручителем которого он выступает, то последствия для него в таком случае неплохие, так как он не будет выплачивать долг за должника, а потеряет имущество, которого у него не так много, а может и вообще нет.

Если у поручителя много активов, то при банкротстве он их может все потерять.

ИНТЕРЕСНО: Перед началом процедуры необходимо провести анализ по банкротству, который включает экспресс-оценку имущества, доходов, сделок за последние три года и выявление рисков привлечения к субсидиарной ответственности — это позволяет определить, насколько безопасно и выгодно инициировать банкротство в вашем случае.

Адвокат по банкротству поручителя в Екатеринбурге

   Если вы когда-то выступили поручителем у родственника или знакомого, когда тот брал кредит в банке или другой финансовой структуре, необходимо узнать все свои права.

   Подобное соглашение подразумевает, что в ситуациях, когда человек не выполняет обязательства, его долг переходит на третье лицо, участника этого процесса. Такие посредники не согласны с выдвигаемым решением. Необходимо подробно ознакомится с кредитным договором, который вы подписываете и не подписывать его ни в коем случае, если вас что-то смущает в его пунктах. В противном случае, вам необходимо подавать заявление на оспаривание сделок при банкротстве физического лица. И это понятно, кто захочет платить долг иного человека, дабы не платить чужой долг, запускается процедура банкротства поручителя.

   Читайте также наши статьи про порядок банкротства индивидуального предпринимателя, где в подробностях описан порядок банкротства ИП и иных юридических лиц. И обращайтесь к нашим адвокатом за юридическими услугами.

Услуги и стоимость

Услуга	Ориентировочная стоимость
Устная/письменная консультация	Бесплатно
Подготовка и подача заявления о банкротстве поручителя	от 35 000 рублей
Комплексное ведение процедуры банкротства «под ключ»	от 100 000 рублей
Участие в судебном заседании	от 25 000 рублей
Защита от субсидиарной ответственности	от 50 000 рублей

ПОЛЕЗНО: Чтобы избежать проблем, важно знать типичные ошибки при банкротстве граждан: сокрытие имущества, неполное раскрытие информации о доходах, совершение подозрительных сделок в преддверии банкротства — всё это может привести к отказу в списании долгов, привлечению к субсидиарной или даже уголовной ответственности.

Наша история успеха о банкротстве  поручителя

   В АБ «Кацайлиди и партнеры» обратился гражданин, выступивший поручителем по кредитному договору на развитие бизнеса своего знакомого. Бизнес основного заемщика (ООО) был ликвидирован в ходе банкротства с нулевым балансом, после чего банк обратил взыскание на поручителя на сумму свыше 4,7 млн рублей. У поручителя в собственности находилось единственное жилье (ипотеки не было) и автомобиль, подлежащий аресту.

   Адвокаты выявили, что договор поручительства был заключен более 4 лет назад. Согласно ГК РФ, поручительство прекращается, если кредитор не предъявил иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства. Анализ документов показал, что банк пропустил срок исковой давности для предъявления требований именно к поручителю, хотя к основному заемщику требования были заявлены вовремя. Вместо того чтобы сразу подавать на банкротство поручителя и распродавать автомобиль, адвокаты  инициировали отдельный судебный процесс о признании договора поручительства прекращенным.

   Суд первой инстанции, а затем и апелляция, согласились с доводами адвокатов бюро. Требования банка к поручителю были признаны незаконными в полном объеме. Гражданин избежал как процедуры банкротства (с последующими 5-летними ограничениями), так и потери личного автомобиля. Долг в 4,7 млн рублей был аннулирован без списания через реализацию имущества.

ИНТЕРЕСНО: При подаче заявления о банкротстве важно учитывать, что должник обязан опубликовать уведомление о намерении за 15 дней, а для юридических лиц госпошлина составляет 6000 рублей (граждане освобождены от ее уплаты), иначе суд оставит заявление без движения.

Наиболее частые вопросы (FAQ) о банкротстве поручителя

Вопрос: Может ли поручитель сам подать на банкротство, если должник еще платит кредит?

Ответ: Технически подать заявление можно при наличии признаков неплатежеспособности, но суд может не усмотреть оснований, пока основной заемщик не допустил просрочку. Однако, если у вас уже есть другие долги, и вы предвидите, что не справитесь с оплатой в случае дефолта должника, вы вправе инициировать процедуру заблаговременно, чтобы защитить свое имущество от внезапного ареста.

Вопрос: Заберут ли единственное жилье поручителя при банкротстве?

Ответ: Нет. В соответствии со ст. 446 ГПК РФ и практикой Верховного Суда РФ, единственное пригодное для проживания жилье (если оно не в ипотеке по данному конкретному долгу) исключается из конкурсной массы. Оно останется у вас в собственности. Под угрозой находится только «роскошное» жилье или ипотечные квартиры.

Вопрос: Если я оплачу часть долга за должника, освободят ли меня от поручительства?

Ответ: Нет, частичная оплата не прекращает поручительство. Более того, исполнив обязательство полностью или частично, вы получаете право регрессного требования к должнику, то есть сами становитесь его кредитором. Освободить от поручительства может только полное погашение долга, истечение срока поручительства или банкротство поручителя.

Вопрос: Что делать, если должник тоже банкротится? Должен ли я участвовать в его процессе?

Ответ: Обязательно участвуйте. Вам необходимо заявить свои требования как кредитору в реестр должника. Если вы этого не сделаете, а потом погасите долг перед банком, взыскать деньги с должника-банкрота будет уже невозможно, так как его долги будут списаны. Мы настоятельно рекомендуем синхронизировать процессы или нанять адвоката для включения в реестр кредиторов основного должника.

Вопрос: Какова вероятность оспаривания сделок поручителя (продажи машины, дарения) за последние 3 года?

Ответ: Очень высокая. Финансовый управляющий обязан проверять все сделки за 3 года до банкротства. Если вы продали машину по цене ниже рыночной или подарили долю родственнику, эти сделки с большой вероятностью будут оспорены, а имущество вернется в конкурсную массу. Стратегия защиты от оспаривания требует отдельной проработки с адвокатом до подачи заявления о банкротстве.

Вопрос: Банкротство поручителя-ИП: в чем разница?

Ответ: Ключевое различие — последствия для статуса. При банкротстве гражданина, зарегистрированного в качестве ИП, помимо стандартных ограничений (невозможность брать кредиты без указания факта банкротства), он лишается права заниматься предпринимательской деятельностью на 5 лет. Также утрачивается государственная регистрация в качестве ИП. Это важный нюанс для тех, чей доход зависит от собственного дела.

ПОЛЕЗНО: Чтобы законно списать долги, важно знать, как объявить себя банкротом: процедура требует сбора пакета документов, уплаты госпошлины (300 рублей) и внесения 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего, а также готовности к возможным ограничениям (например, запрет на выезд за границу или занятие руководящих должностей в течение трех лет).

Список литературы и нормативных источников

1. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Глава X. Банкротство гражданина; § 1.1. Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) (Статьи 361-367. Поручительство. Особое внимание: ст. 367 ГК РФ — Прекращение поручительства).
3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан».
4. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан».
5. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (2023) (Раздел разрешения споров о поручительстве и включении требований в РТК).

Отзыв о нашем адвокате по банкротству