Споры по автокредитам

   При покупке автомобилей часто используются заемные средства в виде кредитов, то есть оформляется автокредит. До погашения автокредита могут возникнуть споры по нему. Какие бывают споры по автокредитам и что делать, если возник спор по автокредиту, разберем в нашем материале.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по гражданским делам поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Какие бывают споры по автокредитам?

   По автокредитам могут возникнуть следующие споры:

1. связанные с навязанными допуслугами при оформлении автокредита. Навязанные допуслуги часто касаются страхования, карт «Помощь на дороге», юруслуг и т.п.
2. касающиеся условий о возврате скидки при отказе от допуслуг
3. связанные с недобросовестным консультированием, когда заемщика вводят в заблуждение
4. касающиеся качества автомобиля, который приобретен в кредит. В данном случае после приобретения автомобиля могут обнаружится дефекты и покупатель в таком случае может требования устранить такие дефекты
5. когда заемщик досрочно погашает автокредит, а кредитор может включить в договор запрет на досрочное погашение, взимание комиссий и т.п.
6. споры о страховании, когда заемщик досрочно погашает кредит. В данном случае заемщик может требовать возвратить часть страховки, так как он досрочно погасил кредит
7. споры о долге по автокредиту, когда заемщик не гасит кредит
8. споры по автокредиту при смерти заёмщика. Например, когда заемщик умер, но была оформлена страховка на случай его смерти, а страховщик отказывается выплачивать страховку
9. спор по автокредиту при разводе. В данном случае спор может касаться раздела долга, взыскание части уплаченной суммы
10. может оформляться поручительство по автокредиту и если заемщик не платит, то кредитор может начать требовать деньги с поручителя 
11. не исключена ситуация в виде мошенничества при оформлении автокредита, тут уже спорить будет и заемщик, который не оформлял кредит, и кредитор
12. иные споры 

ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про реструктуризацию долга по кредиту, подписывайтесь на наш канал 

Может ли банк забрать машину за неуплату автокредита?

   Оформил заемщик автокредит, платил-платил, но вдруг случились финансовые трудности, из-за которых заемщик не смог гасить дальше автокредит. Может ли банк в такой ситуации забрать машину? Все будет зависеть от условий договора.

   В случае, если автомобиль был оформлен в качестве залога при оформлении автокредита, тогда банк может забрать себе залоговый автомобиль либо во внесудебном порядке, либо через суд. Смотрим в данном случае, что прописано в договоре.

   Если автомобиль не был оформлен в залог у банка, когда брался автокредит, тогда забрать автомобиль могут только в ходе исполнительного производства. То есть банк должен обратиться в суд о взыскании долга с заемщика. После вступления в силу решения суда о взыскании долга с заемщика банк получает исполнительный документ и подает его приставам. Приставы возбуждают исполнительное производство, в ходе которого могут арестовать автомобиль.

   Кроме того, есть ситуации, когда автомобиль забрать не могут. Например, автомобиль не принадлежит должнику или автомобиль является единственным источником заработка должника.

Что делать, если не можете платить автокредит?

   Оформили автокредит, платили какое-то время, но вдруг по каким-то обстоятельствам не смогли дальше гасить кредит, что же делать? В такой ситуации не стоит надеяться, что само все разрешится, надо действовать, а именно:

1. связаться с банком и обсудить сложившуюся ситуацию
2. затем следует написать заявление о том, что заемщик не может платить кредит, приложив документы, которые подтверждают финансовые трудности
3. после этого следует рассмотреть варианты реструктуризации кредита, например, снижение процентной ставки, увеличение срока кредита и др.
4. также возможно рассмотреть вариант рефинансирования кредита, то есть взять новый кредит, чтобы погасить текущий
5. если при автокредите оформлялась страховка, проверьте условия страховки, возможно, там прописан страховой случай, который у Вас наступил
6. можно также рассмотреть вариант продажи автомобиля с согласия банка, чтобы погасить кредит

   Мы рекомендуем при невозможности платить автокредит, обратиться на консультацию к нашими юристам или адвокатам, чтобы понять, какие действия предпринять именно Вам.

ИНТЕРЕСНО: читайте также на нашем сайте про банкротство с автокредитом, подписывайтесь на канал 

Досудебное урегулирование дела по автокредиту

   Досудебное урегулирование дела по автокредиту заключается в том, что кредитор и заемщик решают спорные вопросы до суда и без суда, если получается урегулировать спорные вопросы.

   Досудебный порядок разрешения спора может заключаться в телефонных переговорах, в направлении уведомлений и требований, направлении ответов на требования.

   В досудебном порядке может быть осуществлена реструктуризация кредита, предоставлены кредитные каникулы, рассрочка или отсрочка платежей, использована страховка, продан автомобиль.

   То есть досудебное урегулирование дела по автокредиту направлено на то, чтобы найти какое-то решение, которое будет устраивать обе стороны кредитного договора, при этом не нужно было обращаться в суд за разрешением спорной ситуации.

   Если досудебное урегулирование спора не приведет ни к каким результатам, то далее стороны договора могут обратиться в суд.

ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте про заявление на реструктуризацию долга, подписывайтесь на канал 

Что делать, если банк подал в суд по автокредиту?

   Если банк обратился в суд с иском к заемщику по автокредиту, то тактика действий заемщика будет зависеть от обстоятельств дела.

   В любом случае ответчику по делу, то есть заемщику, не стоит игнорировать суд, а необходимо готовить возражения на иск банка, участвовать в судебных заседаниях. Не всегда банки правомерно обращаются в суд с исками, поэтому ответчикам необходимо изучать материалы дела и готовить мотивированные возражения.

   Если заемщик понимает, что банк прав, но у заемщика есть какие-то предложения банку по решению спора, тогда стоит рассмотреть вариант проведения медиативной процедуры, заключение мирового соглашения.

   При ведении переговоров с банком по мирному урегулированию спора мы рекомендуем привлекать юриста по кредитам, чтобы избежать негативных последствий для заемщика от невыгодных условий с банком по результатам переговоров.

ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про консультацию юриста по кредитам, подписывайтесь на канал 

Обжалование решения банка в суде по автокредиту

   На обращение заемщика банк может принять решение, которое не устроит заемщика.

  Заемщик в определенных случаях может обратиться в суд с иском к банку, и если суд встанет на сторону заемщика, то решение банка уже не будет иметь значение.

   Если же банк обратился в суд с иском к заемщику и суд встал на сторону банка, то у заемщика есть право обжаловать решение суда первой инстанции в апелляционном порядке, а затем в кассационном и надзорном порядке. Окончательную точку в спорной ситуации, связанной с решением банка, может поставить Верховный Суд РФ.

   Основаниями для обжалования решения по автокредиту могут быть:

1. ошибки в расчетах
2. нарушение условий договора
3. неправомерные комиссии и штрафы
4. пропуск срока исковой давности
5. нарушение процессуальных норм
6. ошибки в толковании договора
7. иные основания

   В вопросах обжалования решения банка в суде по автокредиту лучше обратиться за профессиональной юридической помощью.

Реструктуризация автокредита через суд

   Реструктуризировать автокредит через суд возможно, как правило, в процедуре банкротства. При обращении в суд с иском о реструктуризации автокредита вне рамок дела о банкротстве — это чаще всего не приводит к положительному исходу дела.

   В процедуре банкротства физлица суд может утвердить план реструктуризации долгов, который позволит изменить условия автокредита.

   Итак, чтобы реструктуризировать автокредит через суд, необходимо:

1. подать заявление о банкротстве
2. далее суд будет рассматривать дело о банкротстве физлица
3. в процессе рассмотрения дела будет формироваться реестр требований кредиторов
4. в процедуре банкротства разрабатывается план реструктуризации
5. далее план одобряется на собрании кредиторов и затем рассматривается судом
6. далее идет исполнение плана

   Чтобы суд утвердил план реструктуризации у должника должен иметься стабильный доход, должны отсутствовать судимости за экономические преступления, продажа имущества должника не должна позволять закрыть долги.

ВАЖНО: читайте также на нашем сайте про штраф по кредиту, подписывайтесь на канал 

Адвокат по автокредитам

   Как Вы могли заметить, споры по автокредиту могут быть самые разные, но самое главное, что у каждого заемщика могут быть разные обстоятельства. Поэтому мы рекомендуем в спорных вопросах по автокредиту обращаться к юристам и адвокатам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.

   Наши адвокаты:

1. проконсультируют по Вашей ситуации
2. расскажут о возможных вариантах решения Вашей проблемы
3. подготовят письменное обращение в банк, иск или отзыв в суд
4. будут представлять Ваши интересы в банке и в суде
5. окажут иные необходимые юридические услуги

   Наши адвокаты по автокредитам имеют опыт работы в сфере кредитных споров, а также опыт мирного разрешения споров по автокредитам. Обращайтесь за юридической помощью в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.

Отзыв о возврате страховки по кредиту

Доверитель – Черкасов Роман Викторович:

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди