Банкротство с автокредитом

   Оформили Вы кредит на покупку машины, но случилось так, что Вы не можете рассчитаться по своим долгам, и хотите от них избавиться через процедуру банкротства. В настоящем материале рассмотрим вопросы, связанные с банкротством, когда у должника есть автокредит.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Можно ли сделать банкротство с автокредитом?

   Для начала разберемся, можно ли вообще забанкротиться с автокредитом?

   Автокредит заключается в том, что лицо оформляет займ на покупку автомобиля, который до погашения долга остается в залоге у кредитора.

   Оформить банкротство, когда есть автокредит, можно, но необходимо учитывать особенности:

1. нельзя забанкротиться во внесудебном порядке через МФЦ
2. забанкротиться через суд можно только при наличии долга свыше 500 тыс. руб.

   Соответственно, если у должника есть задолженность по автокредиту и иные долги свыше 500 тыс. руб. с просрочкой более 3-х месяцев, тогда можно пойти банкротиться через суд. Если же имеется только долг по автокредиту, суммы которого недостаточно для оформления банкротства, тогда запустить банкротство с автокредитом не получится.

   При принятии решения о банкротстве с автокредитом, мы рекомендуем взвесить все «за» и «против», предварительно проконсультировавшись с банкротным юристом или адвокатом.

ИНТЕРЕСНО: читайте также на нашем сайте про банкротные дела, подписывайтесь на канал 

Порядок банкротства физических лиц с автокредитом

   Порядок банкротства физлиц с автокредитом общий и заключается в следующем:

1. осуществляется подготовка документов для банкротства
2. готовится и подается заявление в арбитраж
3. судом назначается финансовый управляющий, который анализирует финансовое состояние должника
4. выбирается процедура реструктуризации долгов или реализации имущества

   При реструктуризации долгов есть шанс сохранить автомобиль. Необходимо разработать новый график платежей и иметь стабильный доход.

   При процедуре реализации имущества автомобиль будет оценен, продан на торгах и за счет вырученных средств будут погашены долги.

   Также сохранить автомобиль можно путем заключения мирового соглашения с банком, путем выкупа автомобиля третьими лицами и, если автомобиль необходим для работы, если в семье есть инвалид и если он используется для медицинских нужд.

ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про банкротство, подписывайтесь на канал 

Возможно ли внесудебное банкротство при автокредитовании

   Как уже было указано выше, при автокредите оформить внесудебное банкротство нельзя, поскольку у гражданина имеется автомобиль в залоге, который исключает возможность забанкротиться через МФЦ.

   Необходимо понимать, что для внесудебного банкротства должны иметься определенные условия, такие как:

1. наличие долга не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн. руб.
2. должно иметься оконченное исполнительное производство, по которому исполнительный документ был возвращен взыскателю из-за отсутствия имущества у должника для обращения на него взыскания
3. основной доход гражданина составляет пенсия или он является получателем ежемесячного пособия по рождению ребенка
4. у гражданина отсутствует имущество

   Это общие условия. По закону о банкротстве должна иметься та или иная совокупность условий для банкротства через МФЦ.

   Таким образом, вышеуказанные условия для внесудебного банкротства еще раз подтверждают, что при автокредите не получится оформить банкротство через МФЦ.

ВАЖНО: читайте также на нашем сайте про ошибки при банкротстве граждан, подписывайтесь на канал 

Что будет с залоговым автомобилем при банкротстве гражданина?

   При банкротстве залоговые кредиторы имеют преимущественное право на удовлетворение своих требований, поскольку залоговый автомобиль обеспечивает погашение задолженности по кредиту.

   При банкротстве гражданина залоговый автомобиль изымается, если просрочка платежей составляет более 3-х месяцев и размер задолженности превышает 5% от общей залоговой суммы.

   Реализация залогового автомобиля состоит из следующих этапов:

1. оценка автомобиля, которая проводится финансовым управляющим или может производится независимым оценщиком по инициативе залогового кредитора
2. продажа автомобиля, которая происходит через публичные торги

   После продажи вырученные средства распределяются между кредитора, при этом банк, у которого автомобиль находился в залоге, получает 80%.

   Есть возможность сохранить автомобиль при банкротстве, если он является единственным источником дохода семьи, если у гражданина есть инвалидность и автомобиль ему необходим по медпоказаниям.

ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте про то, кому подходит процедура банкротства физических лиц, подписывайтесь на канал. Смотрите также видео про порядок банкротства граждан

Как быть если кредитный автомобиль утрачен банкротом?

   А как быть, если кредитный автомобиль утрачен банкротом? Важным моментом в данном случае является то, что банк остается кредитором.

   Когда автомобиль утрачен до процедуры банкротства, тогда банк может требовать взыскания полной стоимости авто. В такой ситуации приставы будут взыскивать деньги с должника, а гражданин будет должен полную сумму кредита.

   Если автомобиль утрачен во время процедуры банкротства, тогда банк должен будет включиться в реестр кредиторов, как обычный кредитор. При обнаружении автомобиля, банк становится залоговым кредитором.

   Должнику-банкроту в случае утраты автомобиля необходимо будет доказать свою невиновность. Потребуется собрать документы с учетом обстоятельств утраты автомобиля, например, о возбуждении уголовного дела, заключения экспертов о причинах утраты автомобиля, показания свидетелей.

   Если автомобиль угнан, то при наличии КАСКО банк может получить страховую выплату.

   Также рекомендуем при утрате автомобиля немедленно об этом уведомить финансового управляющего, собрать все доказательства об утрате, подготовить документы о невиновности банкрота в утрате автомобиля.

   Утрата автомобиля в процедуре банкротства усложняет ее, но не делает невозможной.

ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про консультацию по банкротству, подписывайтесь на канал 

Последствия банкротства физического лица с автокредитом

   Основные последствия банкротства физлица с автокредитом будут следующие:

1. потеря автомобиля, так как он по общему правилу подлежит включению в конкурсную массу
2. гражданин освобождается от долгов после завершения процедуры банкротства
3. после банкротства у гражданина возникают определенные ограничения, а именно:

   — 5 лет нельзя оформлять кредиты без указания на свое банкротство

   — 5 лет гражданин не сможет инициировать повторное свое банкротство

   — 3 года гражданин не сможет занимать руководящие должности в организации

   — 10 лет гражданину нельзя будет управлять кредитными организациями

   Последствия банкротства физлица с автокредитом ничем не отличаются от последствий банкротства физлица без такого кредита.

   Если у Вас появились вопросы, связанные с банкротством с автокредитом, тогда обращайтесь к юристам и адвокатам по банкротным делам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург. Мы ответим на Ваши вопросы и окажем иные юридические услуги по банкротству.

Отзыв по банкротству с нашим адвокатом

Доверитель — Кириллова Марина Викторовна:

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди