При страховании своего автомобиля от ущерба, хищения или угона, конечно же, страхователь надеется в случае наступления страхового случая получить выплаты по КАСКО. Однако, страховые компании иногда отказывают в выплатах по КАСКО.
Содержание статьи:
- Причины отказа в выплате по КАСКО
- Что делать при отказе в страховом возмещении по КАСКО?
- Когда отказ в страховке является правомерным?
- Досудебная претензия по КАСКО
- Жалоба финансовому уполномоченному по КАСКО
- Исковое заявление в суд по КАСКО
- Как избежать отказа в страховой выплате по добровольному страхованию авто?
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по спорам с КАСКО ответит по всем ситуациям. Звоните и задавайте вопрос юристу Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург прямо сейчас
Причины отказа в выплате по КАСКО
Некоторые страховые компании, если есть возможность, обязательно постараются найти причину для того, чтобы отказать страхователю в выплатах по КАСКО.
Также не стоит забывать, что имеются законные основания для того, чтобы страховая компания не выплачивала страховку. О таких случаях читайте в разделе, посвященному правомерному отказу в выплате страховки.
Причинами отказа могут быть:
- если страхователь намеренно не предпринял необходимых мер для того, чтобы уменьшить размер убытков
- если транспортным средством управляло лицо, которое не указано в страховке
- если нет технического талона
- если страхователь потерял страховой полис
- если страхователем предоставлен не полный пакет документов для выплаты страховки
- если автомобиль отремонтирован до того, как была сделана оценка страховой компанией
- иные причины отказа
Причины для отказа в выплате по КАСКО могут быть самые разные. При этом причины в отказе могут быть законные, а может страховая компания необоснованно отказывать в выплате страховки. В каждой конкретной ситуации необходимо разбираться. Кроме того, по отдельным случаям страховой компании необходимо доказать обоснованность своего отказа, например, что страховой случай наступил из-за умышленных действий страхователя.
Что делать при отказе в страховом возмещении по КАСКО?
Если Вам отказывают в страховом возмещении по КАСКО, тогда мы рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий:
- подготовить страховщику возражения в письменном виде на отказ в выплате страховки и направить или вручить возражения страховщику с сохранением соответствующих подтверждающих документов
- обратиться письменно к финансовому уполномоченному
- обратиться в суд с иском
- принять участие в процессе
- обжаловать решение суда, если оно не устроило заявителя или принять участие в апелляции, в случае оспаривания судебного акта со стороны страховой компании
- получить исполнительный лист на присужденную сумму
- предъявить приставу лист для возбуждения исполнительного производства
- дождаться поступления страхового возмещения на свой банковский счет в рамках исполнения решения суда
Следует учитывать, что уже на втором этапе, т.е. при обращении к финансовому уполномоченному, вопрос может решиться в пользу страхователя, и тогда не надо будет обращаться в суд с иском.
Если же обращение к финансовому уполномоченному не привело к желаемому результату, тогда остается только судебная защита прав заявителя.
Когда отказ в страховке является правомерным?
Не исключены случаи, когда отказ в выплате страховки является правомерным. Что это за случаи?
- При наступлении страхового случаи по умыслу страхователя, например, совершение ДТП в алкогольном опьянении
- Если страховой случай наступил из-за грубой неосторожности страхователя
- Не выплачивается страховка по страховым случаям, которые наступили из-за воздействия ядерного взрыва
- Правомерен будет отказ в выплате по страховому случаю, наступившему из-за военных действий
- Откажут в выплате страховки по страховым случаям, наступившим вследствие гражданской войны, народных волнений, забастовок
- Если на момент наступления страхового случая истек срок действия страхового полиса
Вышеприведенные случаи установлены законом, когда страховая компания правомерно отказывает в выплате страховки.
Досудебная претензия по КАСКО
Досудебная претензия по некоторым категориям споров является обязательной для того, чтобы суд принял дело к рассмотрению. Однако, по спору, связанному с выплатами по КАСКО, досудебная претензия не является обязательной.
Обязательным будет направление претензии до суда по КАСКО только в случае досрочного расторжения договора или изменение его условий.
Однако, будущий истец может направить сначала претензию страховщику по выплате КАСКО, а потом обратиться в суд, представив в том числе документы о том, что до суда страховщику направлялась претензия.
То есть, в случае, когда направление претензию до обращения в суд не является обзательным, страхователь может ее направить, а может и не направлять.
Претензия по КАСКО оформляется в свободной форме. Можно подготовить претензию с указанием следующей информации:
- адресата, т.е. страховщика и его адрес
- сведения о заявителе
- название документа – претензия
- в тексте претензии указать на реквизиты договора, который заключен заявителем со страховой компании; далее указать обстоятельства для выплаты страховки
- в конце претензии необходимо отразить конкретную просьбу о выплаты денежных средств
- если будут прикладываться какие-то документы, то их перечень необходимо отразить в приложении
- претензию обязательно надо подписать
ПОЛЕЗНО: про составление и заказ претензии по ссылке, а также видео
Жалоба финансовому уполномоченному по КАСКО
Некоторые судьи не принимают иск по спорам, связанным с КАСКО, если нет документов об обращении к финансовому уполномоченному. При этом, если размер требований превышает 500 тыс.руб., то можно обратиться в суд без обращения к финансовому уполномоченному.
К финансовому уполномоченному страхователь обращается после того, как получит отказ от страховой в выплате страхового возмещения.
В обращении финансовому уполномоченному укажите следующую информацию:
- ФИО заявителя, дата рождения, место проживания, почтовый адрес и иные контактные данные, например, номер телефона, электронку
- название документа – обращение, жалоба
- название страховой компании и адрес, где она находится
- далее необходимо отразить информацию по существу спора со страховой и размер требований заявителя к страховой
- подписать обращение и указать дату
Жалоба финансовому уполномоченному может помочь решить вопрос со страховой без суда, поскольку финансовый уполномоченный может принять решение в Вашу пользу и направить его страховой для исполнения. Если страховая не будет исполнять соответствующее решение, то заявитель может получить удостоверение у финансового уполномоченного, которое является исполнительным документом.
ПОЛЕЗНО: про составление и заказ жалобы по ссылке, а также видео
Исковое заявление в суд по КАСКО
В суд с иском к страховщику страхователь вправе обратиться только после того, как обратиться к финансовому уполномоченному и получит решение от него, либо когда истечет срок на рассмотрение заявления финансовым уполномоченным.
При этом, если страхователь не согласен с решением финансового уполномоченного, то он обязан обратиться в суд с иском в течение 30 дней со дня вступления указанного решения в силу.
Иск в суд по КАСКО оформляется в общем порядке, который предусмотрен процессуальным законодательством. В ст. 131 ГПК РФ подробно указано, что должно содержать исковое заявление.
Непосредственно в тексте иска необходимо отразить в хронологическом порядке все обстоятельства дела, т.е. когда, где, что произошло, какие повреждения были причинены автомобилю, какие действия были совершены страхователем, куда он обращался, какие ответы получил на свои обращения. В том числе, необходимо указать на результаты обращения к финансовому уполномоченному, когда обращение является обязательным до суда.
По тексту иска истцу необходимо ссылаться на конкретные документы доказательства, которые в копиях необходимо приложить к иску и перечислить их в перечне приложений.
В подтверждение размера ущерба, причиненного автомобилю, следует обратиться к независимому оценщику и приложить к иску результаты оценки ущерба.
При подготовке иска следует учитывать, что по рассматриваемым спорам подлежит применению законодательство о защите прав потребителей, что дает ряд преимуществ для истца, например, обращение в суд по своему месту жительства, не платить госпошлину за обращение в суд, а также позволяет взыскать 50% штрафа со страховой от взысканной судом суммы.
Кроме того, если из-за невыплаты страховой компанией в срок страхового возмещения, у истца возникли иные убытки, то их также можно взыскать со страховой.
ПОЛЕЗНО: про составление и заказ иска в суд по ссылке, а также видео
Как избежать отказа в страховой выплате по добровольному страхованию авто?
Чтобы снизить риски получения отказа в страховой выплате, следует изначально внимательно читать договор со страховой компанией и оценивать, насколько законны те или иные условия в договоре, особенно условия для отказа в выплате страховки. Если Вас не устраивают условия в договоре, тогда либо следует их исключить из договора, либо не подписывать договор со страховой.
Если же Вы согласились со всеми условиями договора, то внимательно еще раз изучите условия для отказа и старайтесь не допускать наступления таких случаев. При этом, естественно, есть ситуации, которые от Вас не зависят, но и у страховой компании в таком случае есть законные основания для отказа.
При обращении в страховую компанию можно подготовить мотивированное заявление на выплату страхового возмещения или претензию с правовой аргументацией и ссылками на примеры судебной практики.
Если же избежать отказа в страховой выплате не получилось, тогда действуем по алгоритму, который описан в данной статье.
Споры со страховыми компаниями бывают непростыми. Если Вы не знаете, что делать, тогда доверьте эту работу нашим профессиональным юристам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург, работающим по спорам со страховыми компаниями. Мы будем работать с решением Вашей проблемы, а Вы будете заниматься своими делами, не вникая в дела со страховой, финансовым уполномоченным и судом.
Отзыв нашему адвокату по страховкам
© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"
