Неустойка со страховой компании

   Если страховая компания задерживает выплату страхового возмещения или выплачивает его частично, у застрахованного возникает право на неустойку. Это предусмотрено законом и может быть реализовано как в досудебном, так и в судебном порядке.

ВНИМАНИЕ: страховой адвокат (юрист) защищает права потребителей страховых услуг. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Когда возможна выплата неустойки страховой компанией?

   Страховая компания может быть обязана выплатить неустойку в случае нарушения установленных законодательством сроков исполнения своих обязательств.

   Например, согласно пункту 21 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО), страхователь имеет право потребовать уплаты неустойки в следующих ситуациях:

1. Нарушение сроков исполнения условий договора ОСАГО. Страховщик обязан в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) организовать ремонт транспортного средства или произвести страховую выплату потерпевшему в случае дорожно-транспортного происшествия. При нарушении этого срока страховщик обязан уплатить неустойку в размере одного процента от суммы страхового возмещения, подлежащей выплате потерпевшему.
2. Нарушение сроков проведения восстановительного ремонта транспортного средства. Ремонт транспортного средства должен быть выполнен в течение 30 рабочих дней со дня представления автомобиля на станцию технического обслуживания. В случае превышения установленного срока страховщик обязан уплатить неустойку в размере половины процента от стоимости фактически произведенного ремонта за каждый день просрочки.
3. Нарушение сроков направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате. Потерпевший имеет право на получение неустойки в размере 0,05 процента от страховой суммы, указанной в заявлении о страховом возмещении, за каждый день просрочки направления мотивированного отказа.

ВНИМАНИЕ: кроме выплат по ОСАГО Вы имеете право на неустойку и в иных страховых случаях имущественного страхования, страхования жизни, рисков или ответственности.

   Страховая компания освобождается от уплаты неустойки только в случае, если докажет, что нарушение сроков произошло по вине потерпевшего или вследствие обстоятельств непреодолимой силы.

ИЗ ПРАКТИКИ: взыскание страхового возмещения является одним из направлений деятельности нашего адвокатского бюро. Подробнее по ссылке.

Размер неустойки страхового возмещения

Размер неустойки по ОСАГО в 2025 году зависит от вида нарушения, допущенного страховой компанией (п. 21 ст. 12 №40‑ФЗ):

• Несвоевременная выплата страхового возмещения — 1% от размера возмещения каждого потерпевшего.
• Несвоевременная выдача направления на ремонт — 0,5% за каждый день просрочки.
• Срыв сроков передачи потерпевшему отремонтированного автомобиля — 0,5% от суммы возмещения за каждый день.
• Просрочка при выдаче мотивированного отказа в осуществлении страхового возмещения причинённого вреда — 0,05% от установленной законом страховой суммы по виду причинённого вреда каждому потерпевшему.

   Расчёт неустойки производится по формуле: Неустойка = сумма выплаты × размер неустойки за день (процент) × число просроченных дней. 

Максимальная сумма неустойки зависит от причинного ущерба пострадавшей стороне (п. 6 ст. 16.1 «Закона об ОСАГО»):

• 400 тыс. рублей — причинение вреда имуществу;
• 500 тыс. рублей — ущерб жизни и здоровью.

   Лимит распространяется лишь на физических лиц, для юрлиц ограничения на неустойку не установлены. 

РЕКОМЕНДУЕМ К ПРОЧТЕНИЮ: в наше время страховые дела — не редкость. Иногда страховая компания отказывается платить или вовсе считает происшествие нестраховым. Об этом мы подробно рассказали в нашей статье. Найти её можно по ссылке выше. 

Заявление в страховую о неустойке

   В свободной форме можно оформить заявление (претензию) в страховую компанию с требованием о выплате неустойки. При этом необходимо соблюдать правила делового документооборота.

В заявлении следует указать:

•  наименование и реквизиты страховой компании;
•  ФИО заявителя (при наличии — отчество), место жительства или почтовый адрес;
• требование к страховой компании о выплате неустойки с описанием обстоятельств, которые послужили
• основанием для претензии, а также ссылками на пункты договора и правила страхования;
•  расчёт неустойки;
•  форму расчёта — наличными или безналичным способом, а при выборе второго варианта — банковские реквизиты счёта, на который нужно перечислить сумму неустойки.

К заявлению необходимо приложить документы (их копии), которых нет у страховой компании и которые подтверждают требования заявителя.

   Заявление можно передать страховщику лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с описью вложения или передать другим способом, например, отправить по электронной почте на адрес, указанный на официальном сайте страховщика (если это предусмотрено правилами страхования).

   Срок ответа на претензию может быть указан в правилах страхования. Обычно он составляет 30 календарных дней.

   Если страховая компания откажет в выплате неустойки или не ответит в установленный срок, можно обратиться в суд с иском о взыскании неустойки со страховщика. Для правильного составления заявления рекомендуется обратиться к юристу, который специализируется на автостраховании. 

ИЗ ПРАКТИКИ: страховая не платит по КАСКО, по ОСАГО или иному полису страхования? Не стоит сразу расстраиваться и думать, что всё пропало. Ознакомьтесь по ссылке на нашем сайте. 

Порядок выплаты неустойки по страховке

Если страховщик не согласен с суммой неустойки, он может обратиться в суд.

Чтобы получить компенсацию, водитель должен выполнить несколько шагов:

• Отправить претензию в страховую компанию. Это можно сделать по электронной почте, через юридический адрес или в офисе компании. В претензии нужно потребовать выплатить неустойку на основании статей 12 и 16.1 закона об ОСАГО. К претензии необходимо приложить документы, подтверждающие страховой случай.
  Претензии физических лиц рассматриваются в течение 15 рабочих дней или 30 календарных дней, если с момента нарушения прав прошло более 180 дней. На претензию юридического лица или индивидуального предпринимателя должен быть дан ответ в течение 10 рабочих дней.
• Если ответ не получен или получен отказ, необходимо обратиться к финансовому уполномоченному с теми же документами. Это обязательный этап досудебного урегулирования между страхователем и страховой компанией. Омбудсмен рассмотрит материалы в течение 15 рабочих дней, примет решение и направит его страхователю.
• В случае отказа финансового уполномоченного или отсутствия ответа от него, необходимо подать иск в районный суд по месту жительства или местонахождению филиала страховщика. К иску нужно приложить документы по страховому случаю и отказы страховой компании и уполномоченного. Если суд примет сторону страхователя, нужно будет подождать месяц, пока решение не вступит в законную силу. После этого, если страховая компания не будет подавать апелляционную жалобу, можно получить деньги.

   Взыскать неустойку водитель может в течение трёх лет с момента нарушения компанией обязательств по выплате ущерба. Для получения консультации по вопросам взыскания неустойки рекомендуется обратиться к юристу.

РЕКОМЕНДУЕМ ОЗНАКОМИТЬСЯ: как часто сейчас бывает, занижение выплат страховой компанией — не редкость, чтобы не столкнуться с подобным, рекомендуем ознакомиться со статьёй у нас в блоге. 

Взыскание неустойки со страховой в судебном порядке

   В случае отказа страховой компании или финансового уполномоченного в удовлетворении требований страхователя, возникает необходимость инициирования судебного разбирательства. Согласно действующему законодательству, исковое заявление подлежит подаче в районный суд, либо, в случае, если сумма иска не превышает 100 тысяч рублей, в мировой суд по месту жительства истца или месту нахождения филиала страховой компании.

   Для обеспечения надлежащей правовой аргументации и обоснования заявленных требований, к исковому заявлению необходимо приложить исчерпывающий пакет документов. В частности, следует включить копии досудебной претензии, направленной страховой компании, а также официальные отказы как страховой компании, так и финансового уполномоченного. Кроме того, целесообразно приложить документы, подтверждающие обоснованность заявленных требований, что позволит суду всесторонне оценить правомерность и обоснованность исковых требований.

   Следует отметить, что в случае удовлетворения исковых требований судом, страховая компания помимо выплаты неустойки также обязана уплатить штраф. Размер данного штрафа определяется в соответствии с пунктом 3 статьи 16.1 Федерального закона №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и составляет 50% от разницы между суммой, установленной судом, и суммой, добровольно выплаченной страховой компанией до судебного разбирательства. 

   В каждой ситуации необходимо учитывать индивидуальные особенности, поэтому в сложных случаях лучше обратиться за помощью к юристу. Юристы Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» в Екатеринбурге, специализирующиеся на страховых делах, готовы оказать юридическую помощь тем, кто нуждается в получении неустоек от страховых, и докажут вашу правоту в получении положенных вам средств. 

Отзыв о возврате страховки через нас

Доверитель : Черкасов Роман Викторович

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди