При наступлении страхового случая застрахованное лицо имеет право на компенсацию реального ущерба. Однако страховые компании часто занижают выплаты, что может быть вызвано ошибками или умышленными действиями. Этот материал поможет защитить свои права в рамках законодательства.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш страховой адвокат предоставит вам квалифицированную юридическую помощь и обеспечит достижение справедливой компенсации, соответствующей вашим законным требованиям. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня
Почему страховая занижает выплаты
Основные причины занижения страховых выплат:
- Неполная или некорректная оценка ущерба. Страховая компания может не учесть все повреждения имущества, в том числе скрытые дефекты, что приводит к заниженной сумме страхового возмещения.
- Непредоставление полного пакета документов. При отсутствии необходимых документов, подтверждающих наступление страхового случая, характер и объем ущерба, страхователь рискует получить сокращённую выплату или отказ.
- Использование устаревших или заниженных расценок. Некоторые страховые компании применяют устаревшие нормативы или заниженные рыночные цены на ремонтно-восстановительные работы, что негативно сказывается на размере компенсации.
- Ссылки на положения договора страхования. Страховщик может отказать в полном возмещении, опираясь на отдельные условия договора, в том числе исключения из покрытия или ограничения по видам ущерба.
- Оценка ущерба без проведения осмотра. В случае, если осмотр имущества не проводился либо был формальным, страховая оценка может не соответствовать действительному размеру ущерба.
- Наличие франшизы. Если договором страхования предусмотрена франшиза — безусловная или условная — страхователь самостоятельно несёт часть убытков. При этом убытки, не превышающие размер франшизы, не подлежат компенсации.
- Лимиты ответственности страховщика. Закон и условия договора могут устанавливать максимальные размеры страховых выплат, которые могут быть ниже реальных расходов на восстановление имущества.
Как рассчитать реальную сумму выплаты по страховому случаю?
Для определения размера страховой выплаты необходимо последовательно выполнить следующие шаги:
- Определить страховую сумму по полису. Это максимальная сумма, которая может быть выплачена страховщиком в случае наступления страхового случая.
- Рассчитать фактический ущерб. Эта процедура обычно осуществляется экспертом после проведения соответствующей оценки. Например, для автомобиля это может быть стоимость восстановительного ремонта, для имущества — стоимость утраты, для медицинских расходов — стоимость лечения.
- Учесть амортизацию имущества. В случае страхования транспортных средств, мебели или бытовой техники, страховщик может учесть износ имущества, особенно при оформлении полиса КАСКО.
- Проверить наличие франшизы. Франшиза представляет собой сумму, которая не подлежит возмещению страховщиком. Франшиза может быть условной или безусловной.
- Изучить условия и исключения, предусмотренные договором страхования. Некоторые виды ущерба или обстоятельств могут не подлежать возмещению в соответствии с условиями договора.
- Учесть возможность частичного возмещения. В случае, если сумма ущерба превышает страховую сумму полиса, страховщик выплатит не более установленного лимита, а оставшуюся часть расходов ложится на страхователя.
- Провести вычет уже произведенных выплат другим лицам. Если страхователь получил частичные выплаты, компенсации из других источников или столкнулся с регрессными требованиями, эти суммы должны быть учтены при расчете страховой выплаты.
Пример расчета: предположим, что у страхователя имеется полис КАСКО со страховой суммой в размере 600 000 рублей. Фактические расходы на восстановление автомобиля составили 300 000 рублей. Износ деталей составляет 20% от стоимости восстановительного ремонта. Франшиза по полису составляет 10 000 рублей.
-
Фактический ущерб: 300 000 рублей.
-
Учет износа (предположим, что износ применим к 200 000 рублей): -40 000 рублей.
-
Вычет франшизы: -10 000 рублей.
Итоговый размер страховой выплаты: 250 000 рублей.
ИНТЕРЕСНО: вопросы, связанные со страховыми делами, сейчас не редкость в современное время. Страховая отказывает платить или вовсе признает случай страховым? Читайте на нашем сайте по ссылке
Что делать, если страховая занизила выплату?
Если страховая компания занизила выплату, вам стоит предпринять следующие шаги:
- Обратитесь в страховую с заявлением. Укажите свои контактные данные, номер полиса ОСАГО и инцидент, перечислите повреждения, которые не были учтены, и потребуйте повторной экспертизы.
- Проведите независимую экспертизу. Обратитесь в сертифицированную организацию и уведомите страховую компанию за три дня до проверки. Если экспертиза подтвердит занижение компенсации, страховая выплатит недостающую сумму за ремонт и возместит расходы на экспертизу.
- Направьте досудебную претензию. Приложите заключение независимого эксперта, паспорт, полис ОСАГО, извещение о ДТП, ПТС и СТС. Лучше принести документы лично, но можно отправить их по почте или электронной почте с уведомлением о вручении.
- Обратитесь к финансовому уполномоченному. Этот специалист помогает разрешать споры между физическими лицами и компаниями. Вы можете подать заявление онлайн. Уполномоченный рассмотрит обращение в течение 15–25 дней. Если он примет решение в вашу пользу, страховая компания должна будет с ним согласиться. Если же решение будет не в вашу пользу, вы можете обратиться в суд в течение 30 дней после вступления документа в силу.
- Подайте иск в суд. Приложите к иску все предыдущие обращения к страховой компании, их ответы и заключения экспертов. Если суд признает вашу правоту, страховая компания выплатит компенсацию, возместит расходы на адвоката и независимую экспертизу, а также пени за просрочку и судебные издержки.
Каждая ситуация уникальна, и в некоторых случаях важно получить индивидуальную консультацию
РЕКОМЕНДУЕМ ИЗУЧИТЬ: наш юрист по страховым делам поможет вам разобраться в ситуации, составить жалобу на страховую компанию или подать на нее в суд. Подробнее об этом читайте на нашем блоге.
Претензия в страховую компанию при занижении выплаты
Как составить досудебную претензию страховой компании при занижении выплаты.
Если страховая компания занизила сумму выплаты, составьте досудебную претензию. Она может быть в свободной форме. Укажите:
- название и адрес компании;
- ФИО и контакты страхователя;
- слово «претензия»;
- дату страхового случая;
- обстоятельства произошедшего;
- сумму, выплаченную страховщиком;
- сумму, установленную независимой экспертизой;
- данные экспертизы;
- дату подачи претензии, подпись и расшифровку.
К претензии приложите копии:
- акта экспертизы и расчета независимых экспертов;
- паспорта страхователя;
- полиса ОСАГО;
- извещения о ДТП;
- свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС);
- паспорта автомобиля (если нет электронного паспорта).
Как передать претензию?
Доставьте претензию лично, курьером или через «Почту России». Сохраните квитанцию об отправке. Некоторые компании принимают претензии по электронной почте или через сайт.
Сколько времени рассматривает претензию страховая компания?
У страховой компании есть 10 календарных дней на рассмотрение претензии. Отсчет начинается со дня получения документа.
Что делать, если страховая не удовлетворила претензию?
Если страховая компания не согласилась с претензией, можно обратиться к финансовому уполномоченному или подать иск в суд. Для консультации по вашему случаю лучше всего обратиться к юристу.
ИНТЕРЕСНО: В последнее время фиксируется рост числа обращений в суды с исками к страховым компаниям. Страховые организации всё чаще отказываются решать вопрос о выплате страхового возмещения на досудебной стадии.Читайте подробнее на нашем сайте.
Как оспорить заниженную страховку в суде?
Оспорить заниженную страховую выплату в суде можно следующим образом: стратегия и рекомендации. В современном мире, где страхование играет важную роль, споры о размере выплат могут возникать довольно часто. В таких случаях важно действовать комплексно, используя как досудебные, так и судебные процедуры. Чтобы защитить свои права, лучше всего обратиться к юристу, который хорошо разбирается в страховом праве и судебной практике.
План действий:
Заявление в страховую компанию — страхователь имеет право подать заявление в свою страховую компанию с требованием пересчитать выплату. В заявлении нужно ясно указать, что вы хотите пересмотреть размер компенсации за ремонт вашего автомобиля.
Независимая экспертиза — законом предусмотрено право на проведение независимой оценки ущерба. Страховщик может присутствовать при этом, чтобы контролировать процесс. Если экспертиза подтвердит, что страховая выплата занижена, компания обязана произвести перерасчет и доплатить недостающую сумму.
Досудебная претензия — прежде чем идти в суд, необходимо попытаться урегулировать спор в досудебном порядке.
Финансовый уполномоченный — это еще один способ разрешить спор без суда. Жалобу можно подать через его официальный сайт. Омбудсмен должен рассмотреть жалобу в течение трех дней, а решение принимается в течение 15 дней после получения жалобы.
Иск в суд — если страховая компания отказывается удовлетворить ваши требования или вы не согласны с решением финансового омбудсмена, остается только суд. Иск подается в рамках законодательства о защите прав потребителей. В суде можно взыскать:
- Сумму, определенную независимой экспертизой, но не выплаченную страховщиком.
- Штраф в размере 50% от разницы между выплатой, которую назначил суд, и суммой, которую страховщик добровольно выплатил бы.
ПОЛЕЗНО ИЗУЧИТЬ: покупая страховой полис, мы надеемся на защиту от разных рисков. Но что делать, если страховой случай произошёл, а компания отказывается признать его страховым? Изучите в нашем медиапространстве.
Как избежать занижения страховой выплаты?
Чтобы не потерять деньги и получить справедливую компенсацию после ДТП, следуйте этим советам:
- Вызовите ГИБДД сразу после аварии и зафиксируйте все детали. Проверьте полис ОСАГО виновника через базу РСА.
- Не подписывайте документы страховой компании без консультации юриста.
- Сохраняйте все чеки и квитанции, связанные с ремонтом и другими расходами.
- Закажите независимую экспертизу. Страховая компания обязана принять её результаты.
- Избегайте устных договорённостей. Все соглашения фиксируйте письменно и оформляйте ДТП с ГИБДД.
- Если страховая занизила выплату, подайте заявление и потребуйте пересчитать компенсацию. Также можно обратиться к финансовому уполномоченному или в суд. Составление иска лучше доверить опытным юристам.
Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» специализируется на страховых спорах. Наши юристы помогут вам в любой ситуации. Мы — ваш надёжный союзник в решении сложных вопросов. Обратитесь за профессиональной помощью уже сегодня.
Отзыв о возврате страховки через нас
Доверитель — Черкасов Роман Викторович:
© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"