Защита прав заемщика

   Взяли кредит — играете по правилам банков, часто скрытым. Но у заемщика есть козыри: законы, судебная практика и право на защиту. Заемщик — участник договора с правом на уважение и прозрачные условия. Если столкнулись с недобросовестным кредитором или давлением — адвокат и закон помогут защитить Ваши права.

ВНИМАНИЕ: если вы ищете надёжную помощь — наш кредитный адвокат поможет защитить ваши права.Звоните и задавайте вопрос адвокату Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург уже сегодня

Когда нужна защита прав заемщика?

   Защита прав заёмщика необходима в случаях, когда кредитная организация нарушает законодательство.

Некоторые ситуации, в которых может потребоваться такая защита:

• Навязывание дополнительных услуг и страховки. Заёмщик вправе выбирать компанию, в которой ему выгоднее и удобнее страховать залоговое имущество.
• Платные справки о задолженности. Вся значимая информация о задолженности перед банком, дате и размере платежа обязана предоставляться бесплатно.
• Нарушение права на расторжение кредитного договора. Нередко кредитные специалисты вводят заёмщика в заблуждение, информируя, что после отправки и подтверждения заявки отказаться от займа невозможно.
• Начисление штрафов, не указанных в тексте договора.
• Требование досрочного погашенияпри первой просрочке, если в договоре указаны иные условия.
• Применение методов взыскания и взаимодействия с заёмщиком, не предусмотренных законодательством или нарушающих его условия. Например, слишком частые звонки, угрозы, шантаж.
• Требование возврата долга с третьих лиц, которые не являлись участниками договора.

ИНТЕРЕСНО: кредитные споры — одно из ключевых направлений работы нашей команды.

Способы защиты прав заемщика

   Некоторые способы защиты прав заёмщика:

• Досудебное урегулирование претензий. На этом этапе составляются и подаются кредитору претензии и заявления, обеспечивающие защиту интересов заёмщика в соответствии с гражданским правом.
• Подача жалоб и претензий в государственные инстанции. В зависимости от вида нарушений со стороны кредитора, жалобы подаются в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор или Центробанк.
• Защита заёмщика в арбитражном процессе. Юристы составят и подадут иск в судебные инстанции, обеспечат защиту клиента и представление его интересов на судебных заседаниях.
• Банкротство должника. Это способ восстановления прав заёмщика, когда платежи просрочены, а к другим вариантам защиты прибегнуть не получается.
• Оспаривание условий кредитного договора. Если в договоре банк оставляет за собой право менять условия кредита в одностороннем порядке, то заёмщику нужно обратиться в суд для оспаривания условий кредитного договора.
• Принуждение к исполнению обязанности в натуре. Заёмщик может предъявить иск о понуждении банка к выдаче кредита в случае непредоставления или неполного предоставления кредитором суммы кредита.

   Защита заёмщиков по кредитам строится на основе законодательных норм и актов, главнейшими из которых являются закон «О защите прав потребителей», 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и 230-ФЗ «О коллекторах».

ПОЛЕЗНО: кредитные споры требуют грамотного юридического подхода и защиты интересов заемщика

Закон о защите прав заемщиков

   Федеральный закон №230-ФЗ от 03.07.2016 (в редакции от 13.12.2024) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правила взаимодействия между кредитором и заёмщиком в случае возникновения задолженности.

   Закон определяет, как банки и коллекторские агентства могут требовать погашения долга и какие действия им запрещены.

   С 1 февраля 2025 года в закон были внесены изменения, направленные на защиту граждан и введение дополнительных ограничений для коллекторов. В частности, коллекторам запрещено применять физическую силу или оскорблять должников, а также самовольно проникать в жилые помещения и общаться с родственниками заёмщиков без их согласия.

   Кроме того, 24 июня 2025 года депутаты приняли в первом чтении законопроект, который направлен на дополнительную защиту прав граждан, пользующихся услугами кредитных и микрофинансовых организаций. Законопроект предлагает обязать кредитные и микрофинансовые организации, занимающиеся самостоятельным взысканием просроченной задолженности, предоставлять отчётность о своей деятельности в Федеральную службу судебных приставов.

РЕКОМЕНДУЕМ К ПРОЧТЕНИЮ: защита от банков — когда ваши права важнее интересов кредитора. Подробнее по ссылке

Досудебное урегулирование споров по займу

   Досудебное урегулирование споров по займу — это способ, с помощью которого кредитор стремится вернуть деньги от заёмщика без обращения в суд.    Для этого он применяет разные методы и подходы.

Основные этапы досудебного урегулирования:

1. Уведомление через разные каналы связи. Кредитор может позвонить, отправить СМС, электронное письмо, связаться через мессенджеры или специальные приложения.
2. Личная встреча. Место встречи выбирает кредитор — это может быть офис, другое помещение или дом заёмщика.
3. Составление досудебной претензии. Завершающий этап, когда заёмщик официально уведомляется о задолженности. Претензию пишут на специальном бланке, указывая данные кредитора и заёмщика, сумму долга и сроки ответа.

   Содержание претензии зависит от условий договора займа. В ней могут быть прописаны штрафы за просрочку, процентная ставка и порядок погашения долга.

   Важно своевременно ответить на претензию. Если этого не сделать, ситуация может ухудшиться: дело передадут в суд, а кредитная история заёмщика пострадает.

ИНТЕРЕСНЫЙ ФАКТ: претензия в банк — важный шаг для восстановления справедливости. Читайте по ссылке, а также смотрите видео по данной теме

Судебные споры по правам заемщиков

   Защита прав заемщика — это не борьба с ветряными мельницами, а правомерное восстановление справедливости.
   Когда кредитор перегибает палку — будь то навязанная страховка, хамские звонки «коллекторов» или мутные условия договора — у вас есть право сказать твёрдое: «Нет». И не просто сказать, а действовать на основании закона: подать претензию, обжаловать условия договора, защитить своё доброе имя и финансы в суде.

   Юридические споры по займам — дело тонкое: тут легко оступиться, если идти в одиночку. Именно поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью к опытным специалистам.

   Если вы столкнулись с кредитными спорами, навязчивыми требованиями, угрозами, нарушением договора — кредитный адвокат из Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет выстроить линию защиты и добиться справедливого решения.

   Помните: защита прав заёмщика — это не услуга «по желанию», а конституционное право. Не откладывайте — действуйте. Звоните, пишите, приходите — мы поможем, как помогли сотням других.

ВАЖНО: споры по кредитным договорам — когда каждое слово договора имеет значение.

Отзыв о возврате страховки по кредиту

Доверитель – Черкасов Роман Викторович:

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди