При оформлении кредита не всегда заемщики задумываются о том, что платить надо будет больше, чем взяли в займ, поскольку кредит дается под определенный процент. Сначала кажется, что сумма ежемесячного платежа небольшая, но если посмотреть на график платежей, то часто бывает так, что основной долг гасится в небольшом размере, и большая сумма платежа приходиться на проценты. Соответственно, если не гасить вовремя кредит, то появится дол, который будет увеличиваться. Рассмотрим в настоящем материале, как можно уменьшить долг по кредиту.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по гражданским делам поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня
Можно ли снизить сумму долга?
Сумму долга по кредиту можно снизить, но не всегда, все зависит от конкретных обстоятельств дела.
Снизить сумму долга можно, если получится договориться с банком о реструктуризации кредита. Также можно попробовать договориться с банком о снижении процентной ставки, об отмене штрафов и пеней. Банки редко идут на условия по изменению условий кредитного договора, но иногда получается договориться.
Можно договориться с банком о погашении основного долга по кредиту без гашения долгов по процентам, путем рефинансирования, то есть оформления нового кредита. Если банк не соглашается простить долги по процентам, то в любом случае рефинансирование может помочь не увеличивать долг по кредиту, а погасить его и производить платежи уже по новому кредиту на более лучших для заемщика условиях, если получилось оформить такой кредит.
При рассмотрении иска банка в суде заемщик может просить суд уменьшить размер процентов, неустоек, что приведет к уменьшению общей суммы долга.
Таким образом, снизить сумму долга можно, договорившись об этом с банком, или при рассмотрении спора между банком и заемщиком в суде.
ИНТЕРЕСНО: читайте также на нашем сайте, как не платить кредит на законных основаниях, подписывайтесь на канал. Смотрите также видео, как не платить кредит
Порядок уменьшения долгов по кредитам
Рассмотрим порядок уменьшения долгов по кредиту несколькими способами.
При реструктуризации кредита необходимо:
- подать в банк заявление о реструктуризации
- приложить к заявлению пакет документов
- дождаться решения банка
- если банк одобрил реструктуризацию, тогда подписать допсоглашение к кредитному договору
При рефинансировании кредита необходимо:
- изучить предложения банков и выбрать то, которое будет наиболее выгодно для заемщика
- подать заявку на кредит в банк
- собрать пакет документов
- дождаться решения банка по заявке
- если заявка одобрена, тогда подписать новый кредитный договор и получить деньги для погашения старого кредита
При рассмотрении спора судом необходимо:
- подготовить письменные возражения на доводы банка
- подготовить письменное ходатайство об уменьшении основного долга, неустоек, процентов и подать его в суде
- если суд удовлетворит ходатайство заемщика, то это будет отражено в решении суда и взыскана будет сумма долга меньше, чем просил банк
Также можно воспользоваться процедурой банкротства и избавиться от долгов по кредиту.
В каждом конкретном случае есть нюансы, поэтому перед применением той или иной процедуры для уменьшения долгов, мы рекомендуем обратиться к юристам или адвокатам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.
Как договориться с коллекторами об уменьшении долга?
Кредиторы, особенно банки, часто продают коллекторам долги заемщиков, то есть переуступают свое право требования долга с заемщика коллекторам, которые потом и занимаются получением суммы долга с должника.
Как и с банком или другим кредитором можно попробовать договориться с коллекторами об уменьшении долга. Коллекторы всегда заинтересованы в возврате хотя бы части долга, поэтому есть все шансы уменьшить общий долг.
Для того, чтобы договориться с коллекторами:
- проверьте легитимность коллектора, то есть что данный коллектор имеет право требовать с Вас долг
- уточните сумму долга и условия
- подготовьте документы, которые подтверждают финансовые трудности
- в процессе переговоров ведите себя спокойно, записывайте ваш разговор с коллектором, изложите свою ситуацию и свои предложения
- при достижении договоренностей, оформите их письменно
Не стоит вступать в переговоры с коллектором, который нарушает закон, если агентство не состоит в реестре ФССП и не может подтвердить свои полномочия.
При ведении переговоров с коллекторами, рекомендуем воспользоваться помощью юристов.
ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте, можно ли приостановить выплату по кредиту, подписывайтесь на канал. Смотрите также видео, как получить кредитные каникулы
Ходатайства об уменьшении долга
Ходатайство об уменьшении долга подается в суд при рассмотрении судебного спора, в котором должник просит уменьшить сумму основного долга, процентов, неустоек.
Основаниями для подачи ходатайства может быть несоразмерность неустойки, ошибки в расчетах задолженности, завышенные процентные ставки и другие основания.
При оформлении ходатайства укажите в нем:
- наименование суда и судьи, который рассматривает дело
- сведения об истце и ответчике из иска
- номер судебного дела
- название документа – ходатайство об уменьшении долга
- в тексте ходатайства укажите основания для уменьшения долга, приведите ссылки на законы и доказательства
- в просительной части укажите просьбу снизить размер долга
- в приложении перечислите доказательства, на которые ссылаетесь в ходатайстве
- ходатайство должно быть подписано заемщиком
Соглашение об уменьшении суммы долга
При достижении между кредиторов и заемщиком договоренности об уменьшении суммы долга, такая договоренность оформляется соглашением в свободной форме.
Соглашение может быть оформлено по аналогии с договором. В рассматриваемом соглашении должны быть отражены:
- реквизиты сторон
- реквизиты основного договора
- характер, размер и вид обязательства
- условия уменьшения долга
- сроки исполнения обязательств по заключаемому соглашению
- последствия неисполнения обязательств по соглашению
- когда соглашение вступает в силу
- количество экземпляров соглашения
- подписи сторон
Если Вам требуется юридическая помощь в подготовке соглашения об уменьшении суммы долга, тогда обращайтесь в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.
ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про отсрочку по кредиту, подписывайтесь на канал
Снижение размера долга в суде
Как уже было указано выше, снизить размер долга можно в суде из-за его несоразмерности, больших процентов по кредиту и по иным основаниям.
Для снижения размера долга в суде можно подать соответствующее ходатайство, а можно договориться с банком и заключить мировое соглашение, которое затем будет утверждено судом.
Можно вообще попытаться освободиться от долга в суде в процедуре банкротство. Банкротство при наличии определенных условий может быть осуществлено во внесудебном порядке или в судебном порядке. Процедура банкротства имеет как свои плюсы, так и минусы.
Также можно освободиться вообще от долга в суде, если кредитором пропущен срок исковой давности для взыскания долга через суд. Срок исковой давности составляет 3 года. Отсчитывается срок с даты, когда должен был быть произведен платеж. По кредитным договорам, как правило, должны производиться ежемесячные платежи по возврату долга, поэтому срок исковой давности считается по каждому платежу отдельно.
ВАЖНО: читайте также на нашем сайте про уменьшение ежемесячного платежа по кредиту, подписывайтесь на канал
Когда уменьшение суммы долга по кредиту невозможно?
Надо также понимать, что в определенных случаях уменьшить сумму долга по кредиту будет невозможно, а именно:
- нельзя снизить проценты за пользование кредитом, ссылаясь на статью 333 ГК РФ, так как они не являются неустойкой. Исключением являются нарушения закона
- если отсутствуют нарушения со стороны кредитора
- если истек срок исковой давности. В данном случае должник может полностью избежать взыскания долга, заявив об этом в суде
- если нет оснований для снижения неустойки
- когда кредитор отказывает в изменении условий договора
Еще раз обращаем Ваше внимание, что каждый случай по долгам индивидуален. В каких-то случаях можно уменьшить долг или вообще освободить от него, а в каких-то нельзя.
Обращайтесь за юридической помощью по уменьшению долга к юристам и адвокатам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург, мы изучим Вашу ситуацию и предложим варианты действий.
Отзыв о возврате страховки по кредиту
Доверитель – Черкасов Роман Викторович:
© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"
