Споры по ипотеке

   Оформляя ипотеку никто не застрахован от споров по ипотеке. В настоящем материале рассмотрим, какие могут быть споры по ипотеке, что может быть с квартирой в тех или иных ситуациях при возникновении споров.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по гражданским делам поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Какие бывают споры по ипотечному кредиту?

   Споры по ипотечному кредиту могут возникнуть самые разные и связаны они могут быть с условиями договора, исполнением обязательств сторонами договора. Также споры могут возникнуть при разделе имущества в случае развода.

Наиболее распространенными спорами по ипотечному кредиту являются:

1. споры, связанные с задолженностью по кредиту, то есть когда заемщик нарушает сроки платежей, не платит по кредиту. В подобных ситуациях кредитор может требовать вернуть всю сумму долга, уплатить проценты, заплатить неустойки
2. споры, связанные с толкованием и исполнением условий договора по ипотечному кредиту. Причиной спора может быть неоднозначность условий договора, несогласие с процентными ставками, со сроками погашения
3. споры, касающиеся обращения взыскания на заложенное имущество, то есть когда кредитор при нарушениях заемщика обращает взыскание на недвижимость по ипотеке
4. споры, связанные с разводом супругов. В данных ситуациях, когда ипотека оформлена в браке, при разводе каждый из супругов хочет получить свою долю в квартире, возникают вопросы по разделу долгов
5. споры о переплатах по кредиту, когда заемщик считает, что переплатил по кредиту
6. споры, связанные с изменением обстоятельств, когда у заемщика возникают финансовые трудности и он не может платить кредит
7. иные споры по ипотечным кредитам

ИНТЕРЕСНО: читайте также на нашем сайте про банкротство при ипотеке, подписывайтесь на канал 

Что делать, если не можете платить ипотеку?

   Давайте теперь разберем вопрос, касающийся того, что делать, если заемщик не может платить ипотеку? В ситуации возникновения финансовых трудностей не надо ждать, что все разрешится само собой, необходимо действовать, а именно:

1. при первых же трудностях с оплатой следует связаться с банком, сообщив об этом
2. дальше следует собрать документы, которые подтверждают наличие финансовых трудностей
3. после этого банк может предложить варианты решения, которые следует рассмотреть. Например, это может быть реструктуризация кредита, ипотечные каникулы, рефинансирование, использование страховки, продажа квартиры
4. также следует изучить госпрограммы поддержки, возможно в ситуации конкретного заемщика государство предоставить помощь
5. если у заемщика есть возможность, то стоит хотя бы частично гасить кредит

   Когда получается договориться с банком, то дальше трудностей у заемщика может не быть.

   Если же с банком не удается договориться, тогда заемщик может обратиться в суд, может забанкротиться.

   Конкретные действия заемщика при невозможности платить ипотеку будут зависеть от обстоятельств дела.

Может ли банк забрать квартиру за неуплату ипотеки?

   При оформлении квартиры в ипотеку, квартира находится в залоге у банка. Может ли банк забрать квартиру за неуплату ипотеки? Да, может, но в строго регламентированном законом порядке.

   Обратить взыскание банк на квартиру, находящуюся в залоге, может, если систематически нарушаются сроки внесения платежей.

   Обратить взыскание банк может в судебном порядке или во внесудебном порядке, если это предусмотрено договором.

   Однако, у банка не получится забрать квартиру за неуплату ипотеки, если заемщиком допущено незначительное нарушение.

   Заемщик в суде может попросить отсрочить реализацию квартиры и за этот срок погасить ипотеку.

   То есть, в вопросе обращения взыскания банком на квартиру, может быть много нюансов, которые позволяют заемщику сохранить квартиру. Мы рекомендуем в таких случаях обращаться за консультацией к нашим юристам по ипотеке.

ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про списание долга по ипотеке, подписывайтесь на канал 

Добровольная реализация ипотечной квартиры

   Если ипотека не погашена, и у заемщика нет возможности ее погасить, то для заемщика всегда выгодно самому продать ипотечную квартиру и рассчитаться с банком, поскольку часть вырученных от продажи средств останется у заемщика.

   Для добровольной реализации ипотечной квартиры заемщику необходимо:

1. направить заявление в банк о том, что заемщик хочет сам продать ипотечную квартиру
2. банк в течение 10 дней рассматривает заявление и дает согласие на продажу или отказывает в даче согласия
3. в течение 4-х месяцев заемщик должен найти покупателя и продать квартиру
4. покупатель должен перечислить деньги на счет, который указан банком в уведомлении о согласии на продажу квартиру
5. после погашения долга банк снимает обременение с квартиры
6. осуществляется регистрация перехода права собственности

   При самостоятельной продаже квартиры есть нюансы, например, нельзя продать квартиру по цене ниже минимальной, которую установил банк; при продаже квартиры, которая куплена с использованием средств материнского капитала, продать ее можно только с согласия органов опеки, если детям были выделены доли в квартире.

СМОТРИТЕ также видео, что делать, если много кредитов?

Мировое соглашение с банком по ипотеке

   Мировое соглашение с банком может быть заключено в рамках дела о банкротстве и других процедур о взыскании задолженности, с целью сохранить ипотечное жилье.

   Мировое может быть заключено на любой стадии дела о банкротстве, при взыскании задолженности в суде или в ходе исполнительного производства.

   Смысл мирового соглашения с банком по ипотеке заключается в том, что заемщик и кредитор приходят к компромиссному решению по погашению долга по ипотеке.

   Чтобы заключить мировое в процедуре банкротства ипотечное жилье должно быть единственным для должника, также на момент заключения мирового не должно быть просрочек по платежам.

   Требования к форме и содержанию мирового соглашения в прописаны в процессуальных кодексах, то есть что мировое заключается письменно, в нем указываются условия, размер и сроки исполнения обязательств и другие сведения.

   Порядок заключения состоит из следующих этапов:

1. переговоры с банком
2. подготовка проекта соглашения
3. в суд подается ходатайство об утверждении мирового
4. суд проверяет мировое и утверждает его

ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте про кредитные споры, подписывайтесь на канал 

Суд с банком по ипотеке

   Суд с банком по ипотеке может возникнуть, в связи с просрочкой платежей заемщиком или их уплатой не в полном размере. Также спор может возникнуть с банком в иных случаях.

   Банк может потребовать взыскать задолженность по кредиту и обратить взыскание на ипотечную недвижимость, то есть реализовать ее с торгов для погашения долга.

   Должник может возражать против требований банка, может подать встречный иск, попросить отсрочку платежа, оспорить действия кредитора.

   В процессе рассмотрения дела банк и должник могут начать переговоры, которые могут привести к заключению мирового соглашения.

   Каждый судебный спор, в том числе, с банком по ипотеке, может иметь много нюансов, связанных с обстоятельствами дела. Банк может неправомерно требовать возврат кредита, заемщик мог предпринимать действия по предоставлению каникул по погашению кредита, у заемщика могли быть временные финансовые трудности и т.п., все это может повлиять на исход дела.

   Мы рекомендуем в случае судебного разбирательства с банком по ипотеке, обращаться за юридической помощью к юристам и адвокатам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.

ВАЖНО: читайте также на нашем сайте про суд с банком, подписывайтесь на канал

Обжалование решения суда по ипотеке

   Результатом рассмотрения судебного спора по ипотеке будет судебное решение.

   Итоговый судебный акт по результатам рассмотрения дела, как правило, устраивает только одно сторону спора, а может не устроить и обе стороны. Сторона по делу имеет право обжаловать решение суда в установленный законом срок – в течение месяца. В данном случае на решение суда первой инстанции подается апелляционная жалоба.

   По результатам рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции решения судов можно обжаловать в кассационном порядке, а далее в надзорном порядке.

   То есть решение суда первой инстанции не является окончательным и может быть обжаловано в нескольких инстанциях до Верховного Суда РФ. Точку в споре окончательно может поставить ВС РФ.

   Возможны еще варианты пересмотра решений суда по новым и вновь открывшимся обстоятельствам, но это исключительные случаи.

Как избежать суда по взысканию ипотеки?

   Избежать суда по взысканию ипотеки можно путем своевременного внесения платежей по кредиту. Если возникли какие-то финансовые и другие трудности, тогда необходимо как можно быстрее начать взаимодействовать с банком, пытаться договориться о предоставлении ипотечных каникул, об уменьшении размера платежей, уменьшении процентов, увеличении срока погашения кредита, о рефинансировании.

   О каких вариантах договариваться с банком будет зависеть от конкретных обстоятельств заемщика. Обсудить конкретные варианты можно на консультации с нашим юристом.

   Если у заемщика возникла какая-то разовая трудность, например, задержали зарплату, в связи с чем заемщик не смог внести своевременно платеж, тогда стоит письменно сообщить об этом банку, затем погасить долг, в том числе, проценты за просрочку.

   Помните, что банк не идет сразу в суд, если допущены единичные нарушения со стороны заемщика, которые не являются серьезными. Однако, не стоит допускать нарушения, а если возникает ситуация, которая может привести к нарушению, то стоит как можно раньше вступить в переговоры с банком, чтобы минимизировать риски негативных последствий от нарушений.

   Обращайтесь за юридической помощью в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург. Мы проанализируем Ваши обстоятельства и предложим варианты решения Вашей проблемы.

Отзыв о возврате страховки по кредиту

Доверитель – Черкасов Роман Викторович:

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди