Сколько стоит банкротство физического лица?

   Прохождение через процедуру банкротства – важный и ответственный шаг для гражданина. Поскольку самим смыслом института банкротства является признание лица неспособным обеспечивать свои долговые обязательства и принудительное их исполнение за свет имущества должника, то перед гражданином встает очевидный вопрос: сколько мне будет стоить признание себя банкротом?

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству граждан разъяснит сколько стоит банкротство физического лица, а также подберет наиболее выгодное предложение для Вашей процедуры. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Что нужно учитывать в стоимости банкротства гражданина?

   С чего необходимо начать в вопросе сколько стоит объявить себя банкротом:

1. проанализировать затраты, которые должен понести гражданин при инициации процедуры банкротства
2.  определить перечень задолженности, обязательства по которым не могут быть списаны при банкротстве
3. сравнить стоимость процедуры банкротства с затратами исполнения долговых обязательств лиц, которые могут считаться банкротами.

Какова стоимость прохождения процедуры банкротства?

• 300 рублей – стоимость государственной пошлины за обращение гражданина в суд с заявлением о признании себя банкротства;
• 25 000 рублей – оплата услуг финансового управляющего за одну процедуру. Суд назначает финансового управляющего для обеспечения исполнения денежных обязательств банкрота перед кредиторами. Первоначально, денежные средства вносятся на депозитный счет суда для дальнейшей выплаты финансовому управляющему;
• 10 000 рублей – услуги по донесению финансовым управляющим до общего сведения информации о банкротстве лица посредством ее публикации в официальном печатном издании, стоимость размещения информации о банкротстве гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• 700 рублей – ориентировочная стоимость почтовых расходов.

   Предположим, что банкрот пройдет через одну процедуру, предусмотренную законодательством о банкротстве граждан, финансовый управляющий сможет реализовать имущество должника на 300 000 руб, списав при этом долг в 1 000 000 рублей. Таким образом, процедура банкротства по расходам обойдется должнику около 36 000 руб. Следовательно экономическая выгода начать действовать очевидна (1 000 000 — 300 000 -36 000 = 664 000 рублей).

Сколько будет стоить исполнение обязательств перед кредиторами?

   Предположим, что гражданин решит самостоятельно исполнить имеющиеся у него денежные обязательства:

• основная сумма долга 1 000 000 рублей;
• на основную сумму долга начисляются пени в размере 7,25 % (ставка рефинансирования) за каждый день просрочки;
• срок неисполнения обязательств – полгода (182 дня).

   Таким образом, сумма пени составляет порядка 50 000 руб. С момента признания гражданина банкротом, прекращается начисление пени. В итоге, для исполнения своих обязательств перед кредиторами, гражданин должен уплатить 1 050 000 рублей. Разумеется, зачастую сумма пени является значительно больше, а иногда и превышает сумму основного долга. Например, если договором предусмотрены пени в размере 1 % за каждый день просрочки, то должник обязан уплатить порядка еще такой же суммы.

Что лучше выбрать: банкротство или самостоятельное исполнение кредитных обязательств?

   Стоимость процедуры банкротства почти десятикратно ниже затрат по исполнению своих обязательств. Важно отметить, что в данном случае речь идет о лице, не способным исполнить свои обязательства перед кредиторами. А, потому, процедура банкротства является единственным возможным выходом из сложной финансовой ситуации.

ПОЛЕЗНО: Процедура реструктуризации долгов при банкротстве граждан — это реабилитационный этап, который позволяет должнику восстановить платежеспособность, погашая долги по утвержденному плану в течение максимум 5 лет, сохраняя при этом имущество и избегая серьезных ограничений, связанных со статусом банкрота.

Какие денежные обязательства перед кредиторами не получится списать?

   Законодательство о банкротстве физических лиц предусматривает обязательства, которые не представляется возможным списать банкроту:

• обязательства, а также задолженности по выплате алиментов;
• по невыплаченной заработной плате (для индивидуальных предпринимателей), а также выходным пособиям;
• обязательства, возникшие вследствие причинения физического или морального вреда;
• текущие обязательства (долги по оплате конкурсного производства)

ИНТЕРЕСНО: Инициирование процедуры банкротства гражданина требует тщательной подготовки: необходимо собрать пакет документов, подтверждающих наличие задолженности от 500 000 рублей и отсутствие возможности ее погасить, выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих и уплатить госпошлину в размере 300 рублей.

Помощь адвоката

   Сама процедура банкротства направлена на граждан, находящихся в сложном финансовом положении. Её цель – восстановление финансового благополучия лица и возвращение его в экономический оборот. Однако, институт банкротства весьма многогранен и, потому, таит для граждан множеством подводных камней.

    Самостоятельное решение о введение процедуры банкротства может повлечь множество угроз для физического лица: от значительных финансовых затрат до уголовной ответственности. В этой связи, гражданам необходимо пользоваться услугами профессиональных юристов, имеющих опыт работы в вопросах банкротства граждан.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать квалифицированную юридическую помощь по вопросам банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей по всей России. В частности, мы:

• поможем взыскать задолженности, что позволит расплатиться с долгами и избежать статуса банкрота;
• окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства;
• поможем защитить Ваши права и законные интересы в судебном порядке;
• подготовим необходимые документы;
• защитим Ваши права и интересы в качестве кредитора;
• окажем своевременную юридическую помощь по иным вопросам.

Самостоятельное банкротство даже при формальной «простоте» закона часто оборачивается лишними расходами, затягиванием процедуры или отказом в списании долгов. Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» предлагает прозрачный пакет услуг с фиксацией стоимости на старте.

Комплексное сопровождение банкротства физического лица

ПОЛЕЗНО: Чтобы не ошибиться с выбором, важно знать, как выбрать компанию по банкротству физических лиц: обращайте внимание на наличие адвокатского статуса, реальные отзывы клиентов, прозрачность ценообразования и опыт специалистов, а также на то, предлагают ли они полное сопровождение «под ключ» от консультации до списания долгов.

История успеха — как мы списали 4,7 млн ₽ долга и сохранили квартиру

   Житель Екатеринбурга имел долги по пяти кредитам, микрозаймам и ЖКХ на общую сумму 4,7 млн ₽. Ежемесячный платёж превышал 90% дохода. При этом в собственности была двухкомнатная квартира (единственное жильё, 52 м²) и подержанный автомобиль 2012 года. У клиента было пять кредитов, несколько микрозаймов и накопившиеся долги по ЖКХ. Ежемесячный обязательный платёж превышал 90% его официального дохода, что делало самостоятельное погашение невозможным. При этом в собственности у него находилась двухкомнатная квартира площадью 52 квадратных метра — единственное жильё, а также подержанный автомобиль 2012 года выпуска.

   Стратегия адвокатов строилась на трёх ключевых принципах: минимизация потерь имущества, исключение риска оспаривания сделок и сокращение срока процедуры. На первом этапе юристы провели углублённый анализ всех сделок клиента за три года, предшествовавших банкротству. Выяснилось, что за два года до подачи заявления должник продал долю в другой квартире. Адвокаты проверили рыночность цены и условия сделки — она оказалась полностью законной, что исключило риск признания её недействительной со стороны финансового управляющего или кредиторов.

   Далее бюро подготовило заявление о признании гражданина банкротом с акцентом на его неплатёжеспособность. В качестве доказательств приложили выписки по всем банковским счетам, переписку с банками и МФО, а также документы о доходах. Одновременно адвокаты заранее согласовали с будущим финансовым управляющим перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жильё, бытовая техника, предметы обычной домашней обстановки, а также личные награды и призы.

   В ходе процедуры юристы бюро оспорили часть требований двух микрофинансовых организаций. В результате из реестра кредиторов исключили завышенные штрафы и пени на общую сумму 172 тысячи рублей. Автомобиль клиента был направлен на торги и продан по среднерыночной цене — за 320 тысяч рублей. Все вырученные деньги пропорционально распределили между кредиторами в счёт погашения долгов.

   Общая продолжительность процедуры от подачи заявления до вынесения определения о завершении реализации имущества составила семь месяцев — это на два-три месяца быстрее среднерыночных сроков. В итоге клиенту списали 4 миллиона 380 тысяч рублей, то есть 93 процента от всех долгов. Единственное жильё и всё имущество первой необходимости удалось полностью сохранить. Общие расходы должника, включая госпошлину, вознаграждение финансового управляющего, публикации в ЕФРСБ и оплату услуг адвокатского бюро, составили 68 тысяч рублей. После завершения процедуры клиент был полностью освобождён от дальнейших претензий кредиторов и получил возможность начать новую финансовую жизнь без долгов.

ИНТЕРЕСНО: Многие задумываются, почему выгодно пройти процедуру банкротства граждан — ответ прост: полное списание долгов, прекращение общения с коллекторами, снятие арестов со счетов и возможность начать финансовую жизнь с чистого листа, не опасаясь преследования со стороны кредиторов.

Наиболее частые вопросы и ответы о  стоимости банкротства для физических лиц

Вопрос: Мне спишут все долги или что-то останется?

Ответ: Не списываются алименты, возмещение вреда здоровью, текущие коммунальные платежи после старта процедуры, а также долги, возникшие из‑за умышленного преступления или ложных сведений при получении кредита. Обычные кредиты, займы, налоги, штрафы ГИБДД и пени — списываются.

Вопрос: Заберут ли единственную квартиру?

Ответ: Нет, если она не в ипотеке и не является предметом залога. Даже если квартира дорогая, её признают единственным жильём и не включают в конкурсную массу.

Вопрос: Как банкротство повлияет на будущие кредиты?

Ответ: В течение 5 лет при оформлении любого займа нужно обязательно уведомлять банк о факте банкротства. Ставка будет выше, но мелкие потребительские кредиты (до 50–100 тыс. ₽) получить можно через 2–3 года после завершения процедуры.

Вопрос: Меня уволят с работы, если узнают о банкротстве?

Ответ: Нет, это не основание для увольнения. О факте банкротства узнают только работодатели, указанные в описи (где вы получаете доходы), а также сотрудники вашего отдела судебных приставов. Руководство не обязано оповещать других работников.

Вопрос: Сколько времени длится процедура?

Ответ: Обычно 6–8 месяцев: первые 2–3 месяца — реструктуризация (если есть доход), затем 4–6 месяцев — реализация имущества. При отсутствии доходов сразу вводится реализация, и общий срок сокращается до 5–7 месяцев.

Вопрос: Что будет, если у меня нет денег даже на госпошлину?

Ответ: Закон позволяет рассрочить оплату госпошлины и внесение средств на депозит суда (25 000 ₽ на финуправляющего). Также можно заключить договор с адвокатом с отсрочкой платежа до первого судебного заседания.

ПОЛЕЗНО: Прежде чем подавать заявление, стоит изучить основные условия банкротства физических лиц: сумма долга от 500 000 рублей (или меньше при объективной невозможности платить), наличие просрочки более 90 дней, отсутствие достаточного дохода и имущества, а также добросовестность должника — отсутствие сокрытия имущества или фиктивных сделок.

Список литературы

1. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ«О несостоятельности (банкротстве)» (глава X — банкротство граждан).
2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45от 13.10.2015 «О некоторых вопросах, связанных с введением процедур банкротства граждан».
3. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3 (2021)(раздел о банкротстве граждан).
4. Федеральный закон от 19.06.1992 № 3085-1«О потребительской кооперации» (в части исключений для пайщиков).
5. Практическое руководство:«Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция» (авт. А.Г. Свиридов, «Статут», 2022).

Отзыв по банкротству гражданина

Доверитель — Кириллова Марина Викторовна: