Условия банкротства физических лиц

   Банкротство – это сложный юридический механизм со своими правилами, ограничениями и последствиями. Понимание этих нюансов определяет, станет ли процедура спасением или принесет новые проблемы.

ВНИМАНИЕ: наш юрист по банкротству физических лиц поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Что такое банкротство физических лиц?

   Банкротство физических лиц – это законная процедура признания гражданина неспособным исполнять денежные обязательства. Если проводить аналогии, банкротство для экономики – то же самое, что хирургическая операция для организма. Это крайняя мера, которая применяется, когда другие методы лечения уже не работают.

   До 2015 года российские граждане оказались в своеобразной долговой ловушке. Коллекторы могли безнаказанно угрожать детям должников, разбивать окна, расклеивать в подъездах листовки с фотографиями. Банки навязывали грабительские страховки, которые иногда превышали сумму самого кредита. Сейчас ситуация изменилась. Деятельность коллекторов лицензирована, за нарушения грозит уголовная ответственность. Банки взяты под жесткий контроль. А банкротство стало тем самым механизмом, который позволяет и гражданам, и кредиторам цивилизованно решать проблемы с безнадежными долгами.

   Закон о банкротстве содержит четкие критерии, по которым государство решает, подходит человек под процедуру или нет. Сюда относятся сумма долга, наличие дохода, состав семьи, имущественное положение, добросовестность должника.

   Если вы взяли денег в долг на сумму от 50 тысяч рублей и потратили их на что-то разумное (а не проиграли в казино), но в силу жизненных обстоятельств не можете вернуть долг – уволили с работы, пожар, ухудшение здоровья – банкротство ваш вариант. Ситуации у людей разные: для кого-то 50 тысяч рублей – неподъемная сумма, для кого-то – одна зарплата. Но если вы сами относите себя к первому случаю, стоит серьезно задуматься о банкротстве.

   Закон устроен так, что, если вы «реальный банкрот», процедура пройдет относительно легко. Если же человек что-то скрывает или проходит по закону «с большой натяжкой», банкротство станет долгим, стрессовым и затратным процессом.

ПОЛЕЗНО: как можно инициировать процедуру банкротства гражданина читайте на сайте, а также смотрите видео по теме

Условия банкротства физических лиц

   Главное требование для физического лица – наличие долга и отсутствие возможности его погасить. При этом банкротство возможно только для добросовестных должников. Если набрать кредитов, даже не попытаться их погасить и сразу отправиться на банкротство, человека могут обвинить в мошенничестве.

  Закон не выделяет категории людей, которые могут или не могут пройти банкротство. Требования установлены только к сумме задолженности. Однако для определенных категорий граждан есть льготы – например, люди с инвалидностью I и II группы могут не платить госпошлину.

  Для судебного банкротства сумма долга должна составлять от 500 000 рублей. Но даже если она меньше, а должник объективно не в состоянии сам с ней разобраться, он вправе подать заявление о банкротстве. Главное условие признания физлица банкротом – он должен быть объективно неспособен выполнять свои финансовые обязательства. 

  Важно понимать: наличие трехмесячной просрочки не является обязательным условием для банкротства. Как сказано в пункте 1 статьи 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств, и размер таких обязательств составляет не менее 500 тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

ИНТЕРЕСНО: почему выгодно пройти процедуру банкротства граждан читайте по ссылке

Условия банкротства физических лиц через МФЦ: внесудебный вариант

  Внесудебное банкротство создавалось для конкретной категории граждан – тех, кто объективно не имеет возможности погасить долги и при этом не обладает значимым имуществом. Идеальный кандидат на такую процедуру соответствует нескольким критериям:

• Прежде всего, это человек с долгами от 25 000 до 1 000 000 рублей. Важно, что в эту сумму не включаются пени и штрафы по налогам и сборам – они считаются отдельно. Если общая сумма обязательств превышает миллион рублей, дорога только одна – в арбитражный суд.
• Второй ключевой критерий – отсутствие имущества, которое можно использовать для погашения долгов. Речь идет не только о квартирах и машинах, но и о банковских вкладах, ценных бумагах, долях в бизнесе. Если у должника есть хотя бы один из этих активов, во внесудебном банкротстве ему откажут.
• Третий важный момент – наличие официально прекращенного исполнительного производства. Пристав должен вынести постановление о окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, и с момента этого решения должно пройти не менее шести месяцев. Этот срок нужен, чтобы проверить, не появится ли у должника внезапно какое-либо имущество.

   Особенно подходит процедура пенсионерам, инвалидам, многодетным родителям – тем, кто имеет социальные льготы, но при этом не обладает значимыми активами. Для этих категорий государство предусмотрело дополнительные послабления – например, освобождение от уплаты госпошлины для инвалидов I и II группы.

   Если все в порядке, в ЕФРСБ – Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – появляется информация о том, что процедура началась. Через полгода после этого, если кредиторы не будут возражать, человека освободят от долгов и признают банкротом.

ПОДРОБНЕЕ: про внесудебное банкротство гражданина по ссылке на нашем сайте

Условия банкротство физических лиц через суд

   Если нет оснований для внесудебного банкротсва. То нужно подавать заявление в суд. После принятия заявления события могут развиваться по-разному. В лучшем случае кредиторы и должник подпишут мировое соглашение. Если этого не произойдет, суд попытается улучшить финансовое положение должника через реструктуризацию долгов – план погашения на срок до пяти лет. Если реструктуризация не поможет, суд вынесет решение о банкротстве и начнется конкурсное производство – продажа имущества должника для погашения долгов. В конкурсную массу включают все имущество, кроме того, что нельзя взыскать по исполнительным документам (например, единственное жилье, если оно не в ипотеке).

   Так же возможна реструктуризация долгов вне банкротства – это изменение условий действующих кредитных соглашений. Это подходит тем, у кого есть стабильный доход и возможность выполнять обязательства по новому графику платежей. Механизм позволяет сохранить кредитную историю в лучшем состоянии и не потерять имущество.

   Реструктуризация обычно дешевле, так как не требует значительных юридических расходов. Основные затраты связаны с переговорами с кредиторами. Списание долгов включает расходы на уплату госпошлины, работу арбитражного управляющего и услуги юристов, что может быть затратно. При реструктуризации должник сохраняет контроль над своими финансами и имуществом. При списании долгов накладываются ограничения на кредитование, занятие определенных должностей, возможны проблемы с выездом за границу. Для погашения долгов происходит реализация имущества, за исключением защищенного.

УЗНАЙТЕ: как не получить отказ в банкротстве физического лица у нашего адвоката 

Доказательства наличия условий банкротства

   Чтобы человека официально признали банкротом, нужно представить в суд убедительные доказательства его неплатежеспособности. Обратите особое внимание – от полноты и качества документов часто зависит исход дела. Документы следующие:

• Подтвердить личность просто – обычно достаточно паспорта.
• С доходами сложнее: нужны справки о заработной плате или пенсии за определенный период, выписки о состоянии банковских счетов. Если доходов нет – подтверждения статуса безработного.
• Информация об имуществе – один из ключевых моментов. Нужны выписки из ЕГРН на недвижимость, договоры купли-продажи движимого имущества, чеки. Сокрытие имущества – одна из самых распространенных причин отказа в списании долгов.
• Подтверждение долгов – кредитные договоры, договоры займа, судебные постановления о взыскании долгов, выписка из кредитной истории. Чем полнее будет этот пакет, тем лучше.
• Финансовое положение помогут подтвердить медицинские справки (если есть медицинские расходы), свидетельство о браке и/или рождении детей. Эти документы покажут суду, что у человека есть обязательные расходы, которые он не может сократить.

   Особое внимание стоит уделить доказательствам добросовестности. Суд должен видеть, что человек пытался решить проблему самостоятельно: вел переговоры с кредиторами, искал работу, сокращал расходы. Если создается впечатление, что должник специально довел себя до банкротства – в списании долгов откажут.

Отзыв по банкротству с нашим адвокатом

Доверитель — Кириллова Марина Викторовна: