Реструктуризация долгов МФО

   Когда заемщик не может оплачивать долги перед МФО, одним из способов решения вопроса может являться реструктуризация долга в МФО. Что такое реструктуризация и как реструктуризировать задолженность в МФО рассмотрим далее в нашем материале.

ВНИМАНИЕ: наш кредитный адвокат   поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Что такое реструктуризация займа в МФО?

   Реструктуризация задолженности в МФО заключается в решении МФО о том, чтобы изменить условия существующего займа. Целью изменения соответствующих условий является восстановление платежеспособности заемщика. Всегда выгоднее, чтобы заемщик хоть как-то возвращал долг, чем пытаться взыскать его в принудительном порядке.

   Реструктуризация может включать в себя:

1. изменение сроков и порядка возврата долга
2. корректировку размера задолженности
3. полное или частичное прощение основного долга или процентов
4. уменьшение или отмену штрафа
5. предоставление по платежам отсрочки или рассрочки
6. отказ от мер взыскания, но при этом долг не прощается

ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про реструктуризацию долга по кредиту, подписывайтесь на канал 

Основания для реструктуризации долгов по микрозаймам

   Основаниями для реструктуризации долгов по микрозаймам могут быть:

1. смерть заемщика
2. несчастный случай с заемщиком или его близкими
3. получение инвалидности
4. тяжелая жизненная ситуация, связанная с потерей работы, снижением дохода, временной нетрудоспособностью
5. форс-мажорные обстоятельства: стихийные бедствия, пожар, кража имущества
6. тяжелое заболевание заемщика
7. семейные обстоятельства, связанные с рождением ребенка, уходом за несовершеннолетними детьми, уходом за пожилыми родственниками
8. иные жизненные обстоятельства

   В данном разделе приведен примерный перечень обстоятельств, которые могут быть основания для реструктуризации долга. Однако, предоставление реструктуризации долга – это право МФО, а не обязанность, и это надо помнить.

Варианты реструктуризации с МФО

   Реструктуризация в МФО может быть проведена в следующих формах:

1. продление (пролонгация) срока займа, путем увеличения периода погашения, снижение ежемесячного платежа, сохранение процентной ставки
2. изменение графика платежей, путем предоставления льготного периода, отсрочки уплаты основного долга, оплаты только процентов, определения гибкого графика платежей
3. снижение процентной ставки, путем временного снижения процентной ставки, определения фиксированной ставки на весь период, определения дифференцированной ставки
4. снижение штрафов и пеней, путем полного или частичного освобождения от них, перенесением на конец срока, снижением размера неустойки, заменой штрафа на более мягкие санкции
5. реструктуризации через консолидацию, путем объединения нескольких займов, определении нового графика платежей, единой процентной ставки, упрощением процесса погашения
6. перекредитованием, то есть предоставлением нового займа для погашения старого, более выгодных условий, установлением нового срока и ставок по займу, предоставлением возможности выбрать новое МФО
7. частичное прощение долга, путем уменьшения суммы основного долга, снижения общей задолженности

ИНТЕРЕСНО: читайте также на нашем сайте про списание долгов МФО, подписывайтесь на канал 

Документы для возможности реструктуризировать задолженность МФО

   Конкретный перечень документов для возможности реструктуризировать задолженность МФО будет зависеть от оснований реструктуризации. Документы могут быть следующие:

1. о потере работы: справка из центра занятости, трудовая книжка, приказ об увольнении
2. о болезни: листок нетрудоспособности, справка от врача, заключение медицинской комиссии
3. об инвалидности: справка об инвалидности, индивидуальная программа реабилитации
4. о смерти родственника: свидетельство о смерти и документы, которые подтверждают родство
5. о снижении дохода: справка о доходах, выписки со счетов о поступлении денег
6. о семейных обстоятельствах: свидетельство о рождении ребенка, об установлении опеки или попечительства
7. иные документы, с учетом оснований для реструктуризации

ВАЖНО: читайте также на нашем сайте, как выиграть суд с МФО, подписывайтесь на канал 

Как составить и подать заявление на реструктуризацию в МФО?

   Если в МФО нет разработанной формы заявления, тогда заявление о реструктуризации составляется в свободной форме, с указанием:

1. наименования МФО, адрес
2. данные заявителя: ФИО, адрес, телефон
3. название документа – заявление о реструктуризации
4. далее в заявлении указывается на номер и дату договора, сумму задолженности, основания для реструктуризации, с описанием сложившейся ситуации
5. в просительной части заявления указывается просьба о реструктуризации с указанием формы реструктуризации, желаемого срока реструктуризации, графика платежей
6. в приложении перечисляются прикладываемые документы
7. заявление подписывается заявителем с указанием даты подписания

   Подать заявление о реструктуризации лучше при личном посещении офиса МФО. Если договором предусмотрена иная возможность подачи рассматриваемого заявления, то можно подать заявлением иным способом: направить по почте России, по электронной почте, через личный кабинет МФО (если он есть).

ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте про заявление на реструктуризацию долга, подписывайтесь на канал 

Срок рассмотрения обращений в МФО по вопросу долгов

   Сроки рассмотрения обращений в МФО по вопросу долгов следующие:

1. первичное обращение рассматривается до 3 рабочих дней
2. заявление о реструктуризации – до 5 рабочих дней
3. запрос об уточнении информации – до 7 рабочих дней
4. жалоба или претензия – до 15 рабочих дней

   Сроки рассмотрения обращений могут быть увеличены:

1. если требуется дополнительная проверка информации
2. рассматриваемый вопрос является сложным
3. если объем запрашиваемый информации является большим
4. если условия договора являются специальными

ИНТЕРЕСНО: читайте также на нашем сайте, как выбраться из долговой ямы МФО, подписывайтесь на канал. Смотрите также видео, как выбраться из долговой ямы

Отказ в реструктуризации долгов микрофинансовой организации

   В реструктуризации долгов МФО может отказать, так как это право МФО, а не обязанность. Что делать при таком отказе?

   Прежде всего необходимо изучить решение об отказе, то есть почему МФО отказало в реструктуризации. Причинами отказа могут быть: недостоверная информация, отсутствие подтверждающих документов, неубедительность аргументов и иные.

   При получении отказа в реструктуризации заемщик может:

1. подать повторное заявление
2. обжаловать решение в вышестоящий орган
3. обратиться в Роспотребнадзор
4. подать жалобу в Банк России
5. обратиться в суд
6. рефинансироваться в другом МФО
7. провести переговоры с МФО о новых условиях
8. досрочно погасить часть долга
9. обратиться к финансовому омбудсмену
10. забанкротиться

   Если у Вас есть вопросы по реструктуризации долгов МФО, тогда обращайтесь за юридической консультацией к юристам и адвокатам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.

Отзыв о возврате страховки по кредиту

Доверитель – Черкасов Роман Викторович:

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди