По договорам микрозаймов понятно, что деньги вы получите быстро, но позже за каждый день просрочки долг начнет расти гигантскими темпами по 500-700% годовых. Поэтому, даже совсем маленький займ быстро вырастет в огромную проблему.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет Вам справиться с долговой проблемой. Звоните в АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург уже сегодня
Подают ли микрофинансовые организации в суд?
Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд — это быстрее всего.
К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации.
МФО подает в суд в следующих случаях:
- долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита
- МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество
- долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд
Как проходит суд с МФО?
Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы. Что можно ожидать после?
После может быть суд, он очень похож на суды с коммерческими банками, если вы не сможете выплачивать долг. МФО, скорее всего, начнет взыскивать его через суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой нашего кредитного адвоката и подать встречный иск, если на то есть основания, например на уменьшение штрафов и пени по кредиту.
Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту. Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:
- кредитное соглашение было составлено неправильно, поэтому оно не имеет законной силы
- долг был передан третьим лицам без согласия заемщика
- договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке
- кредитные условия были изменены в сторону невыгодную для клиента
- МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи
- со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления
Большинство нарушений, из этого перечня может найти и оценить только юрист. Иск заемщик может подать в мировой ( когда сумма иска меньше 50 000 рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает 50 000 рублей). Иск подается по почте или при личном посещении судебной инстанции.
Как подать в суд на микрозайм?
Для подачи иска в суд на микрозайм потребуется подготовить соответствующий процессуальный документ согласно требованиям ГПК РФ и указать в нем следующую информацию:
- название суда, в который подается иск
- сведения об истце, т.е. ФИО, адрес, номер телефона
- сведения об МФО, т.е. название, адрес, ИНН
- назовите документ – исковое заявление
- в тексте иска истцом должны быть изложены обстоятельства дела, в связи с которыми он обращается в суд, информация о досудебном урегулировании спора с МФО, какими нормами права подтверждается обоснованность его обращения в суд, также можно сослаться на конкретную судебную практику по аналогичным делам
- в просительной части истец указывает конкретные требования, которые просит суд удовлетворить, например, расторгнуть договор с МФО, признать его недействительным или заявить иные требования
- в перечне приложений к иску истец указывает те копии документов, которые прикладывает к иску
- в конце иск должен содержать подпись истца
Прежде чем подать иск в суд, один экземпляр необходимо направить в адрес ответчика, приложив к иску в суд документы об отправке.
Весь пакет документов в сканированном виде можно подать в электронном виде через систему ГАС «Правосудие», для этого необходимо быть зарегистрированным на госуслугах.
Можно подать документы в бумажном виде непосредственно в суд, сдав их через приемную.
Можно направить документы по почте России заказным письмом с уведомлением.
ПОЛЕЗНО: наш адвокат составит Вам иск к МФО профессионально и в срок
Как выиграть судебный спор с МФО?
Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры». В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.
Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный анализ условий кредитного договора и установить нарушения прав заемщика. Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.
- ►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.
- ►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.
Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения. В суде это важно доказать (любые финансовые документы). Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.
Ходатайство о снижении процентов по микрозайму
Если в суд обратилась МФО о взыскании задолженности и процентов по микрозайму, то должник вправе обратиться к суду с ходатайством о снижении процентов по соответствующему займу, поскольку проценты являются очень большими. Сослаться можно на ст. 333 ГК РФ, указав, например, на то, что размер штрафных санкций несоизмерим с последствиями просрочки или иным образом аргументировать свое ходатайство.
Можно попросить суд применить действующую ключевую ставку Банка России.
Должник может заявить в своем ходатайстве несколько вариантов снижения размера процентов, а там уже как суд решит. В любом случае ответчику в обязательном порядке необходимо обратиться к суду с просьбой об уменьшении размера процентов по микрозайму, так как самостоятельно суд этого не сделает.
Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты. На крайний случай, можно заявить о снижении процентов в устной форме.
Мировое соглашение с МФО
При достижении каких-то договоренностей с МФО по вопросу возврата задолженности и уплате процентов, чтобы суд не рассматривал дело по существу и учел договоренности сторон спора, необходимо оформить мировое соглашение, а в последствии обратиться к суду с просьбой утвердить заключенное мировое соглашение.
В мировом соглашении необходимо подробно отразить все, о чем стороны договорились, а именно, о сроках, о суммах возврата должником задолженности, о применении штрафных санкций или не применении и т.д. Содержание мирового соглашения должно соответствовать требованиям ст. 153.9 ГПК РФ.
Помните, если судом утверждено мировое соглашение и оно не исполняется какой-либо стороной, как правило, должником, то суд на основании заявления стороны может выдать исполнительный лист для принудительного исполнения соответствующего мирового соглашения, которое утверждено судом. С учетом указанного, следует внимательно отнестись к составлению данного документа.
Отзыв о нашем адвокате по банкротству должников
© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"
