Кредитные обязательства иногда становятся слишком обременительными для заемщика и он пытается снизить свою финансовую нагрузку. Одним из способов, который используют заемщики, является способ реструктуризации кредита. Рассмотрим подробнее вопрос, связанный с отказом в реструктуризации кредита.
Содержание статьи:
- Зачем и когда нужна реструктуризация кредита?
- Причины отказа в реструктуризации кредита
- Как узнать почему банк отказал в реструктуризации кредита?
- Что делать если отказали в реструктуризации кредитной задолженности?
- Как не допустить отказа в реструктуризации по кредитному договору?
- Через сколько времени можно переподать заявление о реструктуризации долга?
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по гражданским делам поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня
Зачем и когда нужна реструктуризация кредита?
Как уже сказано выше целью реструктуризации является снижение финансовой нагрузки на должника. Причем реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку, поскольку должник готов платить, но на иных условиях. Однако, банки часто отказывают в реструктуризации.
Тем не менее, мы рекомендуем рассматривать заемщикам вопрос о реструктуризации в следующих случаях:
- при снижении дохода. Например, в случае увольнения, снижения размера зарплаты, в случае выхода на пенсию или оформления отпуска без сохранения зарплаты
- если ухудшилось здоровье. Причиной может стать тяжелая болезнь, инвалидность, длительное время нахождения на больничном
- иные жизненные обстоятельства. Например, декрет, призыв на военную службу, потеря имущества, стихийные бедствия
У заемщика могут быть и иные обстоятельства, в связи с которыми он не может погашать свой долг перед банком на первоначальных условиях, но при этом он готов дальше выплачивать долг, но на иных условиях.
ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про реструктуризацию долга по кредиту, подписывайтесь на канал
Причины отказа в реструктуризации кредита
Банки не всегда готовы удовлетворить обращение заемщика о реструктуризации долга, и тогда выносится отказ. Причиной отказа может быть:
плохая кредитная история- просрочка платежей по кредиту
- отсутствие у заемщика стабильного заработка
- не подтверждение заемщиком тех обстоятельств, на которые он ссылается для реструктуризации кредита
- превышение установленного банком лимита по сумме кредита
- если банк считает, что заемщик может расплатиться по кредиту на первоначальных условиях
- при частом обращении заемщика за мерами поддержки
- иные причины
Из приведенного перечня возможных причин для отказа в реструктуризации, можно сделать вывод, что нельзя злоупотреблять данным способом снижения своей финансовой нагрузки. Очень важно не доводить ситуацию до возникновения просрочек и своевременно обращаться за реструктуризацией, не забывая предоставлять необходимый пакет документов банку.
ВАЖНО: читайте также на нашем сайте, как оформить реструктуризацию кредита, подписывайтесь на канал
Как узнать почему банк отказал в реструктуризации кредита?
Узнать причину отказа банком в реструктуризации кредита можно путем обращения в банк с просьбой предоставить письменные объяснения причин отказа.
Также можно предположить возможные причины отказа и, например, проверить свою кредитную историю.
Стоит еще раз проверить документы, которые были представлены в банк на предмет их полноты.
Не лишним будет оценить свое финансовое положение с точки зрения банка.
Банк при принятии решения по вопросу реструктуризации кредита оценивает стабильность дохода заемщика, кредитную историю, наличие других долгов, возраст и семейное положение заемщика, наличие просрочек. Заемщик до получения информации о причинах отказа в реструктуризации, может проанализировать самостоятельно соответствующие обстоятельства.
Если банк не дает письменные объяснения, следует направлять повторно запросы о предоставлении информации о причинах отказа в реструктуризации. При отсутствии письменного ответа, не лишним будет рассмотреть вопрос об обращении с жалобой на банк.
ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте про реструктуризацию задолженности, подписывайтесь на канал
Что делать если отказали в реструктуризации кредитной задолженности?
При отказе со стороны банка в реструктуризации долга, дальнейшие действия заемщика будут зависеть от причин отказа.
Если банк отказал в изменении условий договора на основании того, что не был предоставлен полный пакет подтверждающих документов, значит необходимо собрать пакет документов и обратиться повторно.
При отказе в реструктуризации по иным причинам, можно рассмотреть следующие варианты действий:
- обратиться за рефинансированием в другой банк
- обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул
- продолжать вносить в погашение кредита хотя бы минимальные платежи
- искать дополнительный источник дохода
- обратиться с жалобой в ЦБ РФ
- подать на свое банкротство
- обратиться с иском в суд, чтобы были снижены штрафные санкции
То есть, вариантов действий при отказе в реструктуризации может быть много, но не все перечисленные действия могут помочь в конкретной ситуации. Мы рекомендуем в подобных случаях обращаться за квалифицированной юридической помощью. На юридической консультации заемщик сможет понять для себя все плюсы и минусы тех или иных вариантов решения вопроса, касающегося отказа в реструктуризации кредита.
ИНТЕРЕСНО: читайте также на нашем сайте про реструктуризацию долгов МФО, подписывайтесь на канал
Как не допустить отказа в реструктуризации по кредитному договору?
Для того, чтобы банк не отказал в реструктуризации кредита, мы рекомендуем:
- иметь стабильный доход и показать это банку
- своевременно обращаться с заявлением о реструктуризации
- приложить все документы, которые подтверждают изменение финансового состояния заемщика
- не допускать просрочек по кредиту
- в заявлении стоит обозначить конкретный срок восстановления платежеспособности
Соблюдение всех вышеперечисленных моментов существенно снижают риск отказа банка в реструктуризации кредита.
Еще раз обращаем внимание, что стабильность дохода является одним из важных критериев при принятии банком решения о реструктуризации.
ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте про заявление на реструктуризацию долга, подписывайтесь на канал
Через сколько времени можно переподать заявление о реструктуризации долга?
Законом не определены какие-либо сроки для обращения с повторным заявлением о реструктуризации долга.
Подавать повторное заявление следует тогда, когда у заемщика изменилось финансовое положение, погашена часть долга, появились новые обстоятельства и подтверждающие документы.
Можно рекомендовать обращаться с повторным заявлением о реструктуризации через 1-2 месяца, собрав новые документы и обосновав свою просьбу.
Желательно предоставить доказательства:
- стабильности дохода
- отсутствия просрочек по платежам
- подтвердить документами улучшение ситуации
- подготовить четкий план погашения задолженности
В некоторых случаях есть смысл рассмотреть вопрос не о повторном обращении с заявлением, а о применении иных способов снижения финансовой нагрузки.
Если Вам требуется помощь в вопросе реструктуризации кредита, тогда обращайтесь к юристам и адвокатам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.
Отзыв о консультации с нашим адвокатом
Доверитель — Перминова Елена Рудольфовна:
© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"
