Как понять, подхожу ли я под банкротство?

   Когда долгов очень много, или же долг один, но в большом размере, и гражданин уже не может справляться со своими долговыми обязательствами, то возникает мысль о банкротстве и встает вопрос: «А подхожу ли я под банкротство?». Для получения ответа на указанный вопрос, дочитайте материал до конца.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству граждан и анализу перспективы процедуры поможет Вам определиться в проблеме и решить ее. Звоните и задавайте вопрос юристу Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург прямо сейчас

Условия для процедуры банкротства граждан

   Для запуска процедуры банкротства гражданина должна иметься определенная совокупность условий, а именно:

1. размер долга гражданина должен составлять не менее 500 тыс. руб.
2. обязательства по оплате долга должны быть не исполнены в течение 3-х месяцев с даты, когда наступил срок их исполнения

   Указанные условия обязательны для кредиторов, которые намерены забанкротить должника.

   Однако, если должник предвидит, что не сможет рассчитаться с кредиторами и он отвечает признакам неплатежеспособности или же у него недостаточно имущества, то гражданин вправе подать заявление о своем банкротстве. При этом размер задолженности не имеет в таком случае значения.

Само физлицо может обратиться в МФЦ, чтобы пройти внесудебную процедуру банкротства. При такой процедуре банкротства необходимы следующие условия:

1. размер долга от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. и лицо не может удовлетворить требования кредиторов
2. имеется постановление пристава об окончании производства, так как у должника нет имущества

   Каждый гражданин, с учетом указанных условий, может сам оценить, подходит ли он под банкротство или нет.

Когда лицо считается неплатежеспособным?

  Чтобы гражданин мог себя забанкротить по причине неплатежеспособности, необходимо, чтобы имелось хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• лицо перестало рассчитываться с кредиторами по своим обязательствам, по которым уже наступил срок для их исполнения
• если у должника существует просрочка по обязательствам и размер такой просрочки составляет более 10% от всей суммы долгов
• при наличии имущества у должника, размер его задолженности должен превышать стоимость такого имущества
• если имеется постановление пристава о том, что исполнительное производство окончено, так как у должника нет имущества

   Еще раз акцентируем Ваше внимание, что любое из вышеуказанных обстоятельств будет свидетельствовать, что лицо является неплатежеспособным.

Кто подходит под банкротство через МФЦ?

   Забанкротиться в упрощенном внесудебном порядке могут граждане при наличии условий, указанных в законе.

   Выше данные условия уже приведены. Законом установлены ограничения по суммам долгов, с которыми лицо может подать заявление в МФЦ, т.е. если сумма будет менее 50 тыс. руб. или больше 500 тыс. руб., то гражданин уже не сможет подать заявление о банкротстве в МФЦ.

   Еще один момент связан с тем, что по долгам должника должно было быть возбуждено исполнительное производство и результатом такого производства на момент обращения в МФЦ должно быть то, что производство окончено и исполнительный лист возвращен взыскателю, так как взыскать долг пристав не смог по причине отсутствия имущества у должника.

   Никаких иных условий для банкротства через МФЦ гражданину не требуется.

Какие долги можно списать в процедуре банкротства физического лица?

   Решаясь на банкротство, гражданин преследует основную цель – полностью освободиться от долгов. Процедура банкротства дает такую возможность, хотя иногда гражданин не освобождает от своих долгов, но это скорее исключение, чем правило.

Итак, при банкротстве лицо сможет освободиться от следующих долгов:

• от долгов по кредитам, займам, в том числе в микрофинансовых организациях, по ипотеке, от долгов перед третьими лицами, в ломбардах и от других подобных долгов
• от долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами, а это налоги, госпошлины, сборы
• от иных долгов, которые образовались у гражданина, в том числе, взысканные судами, например, долги по оплате коммунальных услуг

ПОЛЕЗНО: подробнее про процедуру банкротства граждан по акции по ссылке на нашем сайте, а также в видео

Мешает ли ипотека банкротству физлица?

   В настоящее время ипотека достаточно распространенное явление, и платежи по ипотеке могут стать причиной для банкротства физлица, так как могут наступить обстоятельства, когда лицо утратить возможность погашать платежи по ипотеке. К банкротству могут привести иные задолженности, и наличие ипотеки никак не мешает банкротству физлица.

   Однако, физлицо перед принятием решения о своем банкротстве должно решить для себя, хочет ли он, чтобы ипотечная недвижимость осталась у него или он готов с ней распрощаться, только бы освободиться от долгов? Ответив себе на указанный вопрос, гражданин сможет решить, мешает ли ему ипотека или нет.

   Если физлицо хочет, чтобы, например, ипотечная квартира осталась у него в собственности, но он еще не рассчитался по ипотеке, то такая ипотека при банкротстве будет ему мешать, так как он лишится своей квартиры. В таком случае надо сначала попытаться «закрыть» ипотеку и потом уже банкротиться.

   Если же долгов очень много и размер задолженности по ипотеке тоже большой, то терять особо нечего, в процедуре банкротства квартира будет реализована, банк заберет свои деньги, а если что-то останется, то этот остаток денег будет распределен между другими кредиторами.

Кому не подходит процедура банкротства?

   Не всем может подходить процедура банкротства.

   Если лицо испытывает временные финансовые трудности, то нет смысла бежать и банкротить себя, стоит договориться с кредиторами и отсрочить платежи по своим обязательствам.

   Когда у лица много имущества, или же имущество дорогостоящее, стоимость которого превышает размер долгов, то также нет смысла банкротить себя, поскольку можно утратить такое имущество в процедуре банкротства.

   Если лицо уже признавалось банкротом и прошло менее 5 лет, а в случае внесудебного банкротства менее 10 лет, то само себя лицо не сможет забанкротить повторно.

   Стоит учитывать также все последствия признания лица банкротом, когда он не может в течение определенных сроков брать кредиты, займы, занимать должности в определенных организациях и т.д.

Как узнать подхожу ли я под банкротство?

   С учетом выше рассмотренных вопросов, любое лицо может оценить, подходит ли оно под банкротство или нет. Прежде чем принять окончательное решение относительно банкротства, необходимо взвесить все «за» и «против», определить, какое имущество будет реализовано в процедуре банкротства, готово ли лицо расстаться со своим имуществом или же возможно расплатиться с долгами в течение определенного периода времени.

   Формально Вы можете соответствовать всем условиям для того, чтобы забанкротиться. Однако, Вы можете заблуждаться на счет того, какое имущество будет оставлено Вам, а какое реализовано в банкротстве. Также Вы можете упустить какие-то моменты, связанные с банкротством, и не получить желаемого результата.

   Если перед Вами встают вопросы, связанные с банкротством, Вы не знаете, подходит ли оно Вам или нет, хотите уточнить какие-то вопросы, Вы всегда можете обратиться за помощью в наше адвокатское бюро. Специалисты Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург оценят все Ваши обстоятельства и помогут определиться с вопросом: подходит ли лично Вам процедура банкротства или нет!

Отзыв о банкротстве через нас

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди