Мошенничество с кредитами — это умышленное хищение денежных средств, полученных по кредитному договору, или использование кредитного договора для завладения чужими деньгами, совершенное обманным путем или путем злоупотребления доверием (ст. 159.1 УК РФ).
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: Наш кредитный адвокат и банковский юрист Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» специализируются на защите жертв мошенничества. Если у вас украли паспорт, вы перевели деньги по просьбе лже-сотрудника банка или обнаружили неизвестный кредит в кредитной истории — мы поможем оспорить договор, отменить незаконные начисления и привлечь виновных к ответственности. Позвоните нам прямо сейчас для экстренной консультации.
Если кого-то еще вводит в недоумение вопрос: «Могут ли мошенники оформить кредит?» — то, знайте, да, мошенники могут оформить на вас кредит, получив в свое пользование денежные средства, а на вас «повесив» задолженность по кредиту, на то они и мошенники. Оформление кредита может быть осуществлено с Вашей помощью, когда мошенники звонят и представляются службой безопасности банка, говорят, что надо деньги перевести на другой счет или оформить кредит, чтобы мошенники на себя не оформили или придумывают массу других просьб и объяснений.
Клиенту банка в такой ситуации предлагают называть пинкоды, которые приходят по СМС, и лицо, доверяясь голосу из трубки телефона, выполняет все, что ему скажут. В итоге получает кредит на большую сумму, а вернее сумму долга перед банком, и никаких денег для себя. Оформляются кредиты и по чужим паспортам, по копиям, это чаще всего происходит в микрофинансовых организациях, поэтому надо быть очень внимательным, когда у Вас просят сделать копию паспорта или направить копию паспорта, когда такой необходимости нет.
Если, например, Вы где-то подаете документы как представитель и у вас просят сделать копию Вашего паспорта, следует возражать против этого.
Вариантов оформления кредитов мошенниками может быть множество, поэтому надо всегда быть осторожным и внимательным.
ИНТЕРЕСНО: когда долги по кредитам становятся непосильными, а банк подаёт в суд, грамотный кредитный адвокат в Екатеринбурге поможет снизить сумму или списать долги, используя закон о банкротстве
В случае, когда мошенникам удалось Вас ввести в заблуждение и оформить от Вашего имени кредит, последствия для заемщика такого кредит не совсем радостные. В результате оформленного на Вас мошенником кредита, мошенник получает деньги, а Вы — долг, как правило, на большую сумму. Задолженность перед банком в виде кредита ведет к Вашей обязанности погашать долг.
Если долг не будет погашаться, значит банк будет решать вопрос по взысканию с Вас суммы долга в судебном порядке, а затем с помощью службы судебных приставов. Кроме того, банк может переуступить свое право требование к Вам коллекторам, которые могут превышать свои полномочия в ходе взыскания с Вас денежных средств. Таким образом, оформленный мошенниками кредит приведет только к негативным последствиям для Вас в виде долга и всех проблем, связанных с его возвратом.
Помимо этого обманутое лицо, скорее всего, обратиться в следственные органы по факту совершенного в отношении него мошенничества, общение с правоохранительными органами тоже своего рода эмоционально тяжелая процедура. Вышеуказанные последствия могут за собой повлечь и иные, например, тяжелое материальное положение, сложные семейные взаимоотношения и т.п.
ПОЛЕЗНО: банки часто включают в договоры скрытые комиссии и завышенные штрафы, и профессиональный банковский юрист для физических лиц проверит условия кредита и найдет основания для оспаривания.
Как же быть, что делать, если мошенники взяли кредит? Для начала надо постараться «взять себя в руки» и не нервничать, а попытаться разрешить ситуацию.
В настоящее время уже формируется положительная судебная практика, согласно которой Верховный Суд РФ отменяет решения нижестоящих судов по мошенническим договорам об отказе в признании их недействительными, и направляет дела на новые рассмотрения, чтобы суды более внимательно исследовали все обстоятельства дела, в том числе, разумность и осмотрительность банка как профессионального участника. А на будущее следует отследить изменения в законодательстве.
ИНТЕРЕСНО: если банк навязывает страховку, повышает ставку в одностороннем порядке или неправильно начисляет проценты, эффективный способ давления — жалоба на банк в Центробанк с образцом и инструкцией, которая заставит регулятора провести проверку.
Заявление в полицию — это первый и самый важный шаг для жертвы мошенничества с кредитами. Без него суд может расценить ваши действия как попытку уйти от исполнения обязательств. Документ подается в территориальный отдел МВД по месту жительства или по месту нахождения банка, выдавшего кредит.
В заявлении нужно детально описать: когда и как вы узнали о кредите, какие именно действия совершили мошенники (звонок, фишинговое письмо, кража документов). Обязательно укажите, что вы не давали согласия на заключение договора, не подписывали никаких бумаг, не получали денежные средства.
Приложите к заявлению все имеющиеся доказательства: скриншоты переписки, распечатку звонков, справки из банка, копию паспорта. Требуйте возбуждения уголовного дела по статье 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования) либо по статье 159 УК РФ (общее мошенничество). Полиция обязана принять заявление в любом случае, выдав талон-уведомление.
ПОЛЕЗНО: когда переговоры с банком не дали результата, следующим шагом становится суд, и правильно составленное исковое заявление на банк поможет вернуть страховку и списать незаконные комиссии.
Да, и это наиболее эффективный способ аннулировать незаконно оформленный кредит. Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна. Однако в делах о мошенничестве чаще применяют статью 179 ГК РФ — недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана. Потерпевший может требовать признания кредитного договора недействительным с момента его заключения.
Верховный суд РФ в своих определениях (например, № 5-КГ18-10, № 18-КГ22-146-К4) неоднократно подчеркивал: банк как профессиональный участник рынка обязан проверять личность заемщика и его действительную волю. Если суд установит, что кредит оформлен без ведома гражданина или под влиянием обмана, договор признается недействительным. Последствия — двусторонняя реституция: банк теряет право требовать возврат долга, а заемщик — не получал денег, поэтому ничего не возвращает.
Банкротство списывает долги, но влечет продажу имущества и ограничения. Оспаривание по ст. 168 или 179 ГК РФ аннулирует сам договор. Кредитная история очищается, а незаконные начисления отменяются. Алгоритм действий: сбор доказательств (уголовное дело, экспертизы), подача иска в районный суд, заявление о применении последствий недействительности сделки.
ИНТЕРЕСНО: Каждое кредитное дело уникально: где-то истёк срок исковой давности, где-то нарушен порядок уступки прав, а изучить реальные судебные дела по кредиту с анализами решений можно в этом разделе.
При общении с некоторыми гражданами, которые оказались в трудной финансовой ситуации по своей вине, либо по вине супруга, который набрал кредиты и не платит их, либо по вине мошенников, можно услышать вопрос о том, а можно ли в случае чего обанкротить себя и избавиться от всех долгов. Ответ на данный вопрос неоднозначный.
Мошенничество с кредитами не всегда означает, что банкротство — правильный выход. Если Вам нечего терять, т.е. у вас, например, максимум только одно жилое помещение и больше ничего, тогда можно пытаться обанкротиться. Если же у Вас, есть квартира, дача, машина и много долгов, тогда без потери своего имущества Вы не сможете обанкротиться, т.е. Вы потеряете все свое имущество, за исключением жилья. Не стоит вестись на громкие лозунги в интернете о том, что Вас законно освободят от долгов в процедуре банкротства.
Прежде чем принимать решение о своем банкротстве, следует уточнить всю информацию об этой процедуре с учетом Вашего имущественного положения. После сбора всей информации, необходимо взвесить все «за» и «против», и только после этого решать, будете Вы банкротиться или нет.
ПОЛЕЗНО: лучше всего решать спор с банком на стадии просрочки, не доводя до коллекторов и судебных приставов, и советы как договориться с банком о реструктуризации или отсрочке собраны в этом материале.
Оказавшись жертвой мошенников, потерпевший не знает, что делать, и чаще всего идет в полицию и пишет заявление. Данный шаг является правильным. Но помимо обращения в полицию, необходимо также пытаться решить вопрос с банком, который перевел деньги мошенникам, возможно, даже с Вашей помощью, так как Вы предоставили необходимую информацию мошенникам.
При обращении к нам, Вы можете рассчитывать: на получение консультации по Вашей ситуации оформления кредита со стороны злоумышленников; на подготовку заявления в полицию по факту мошенничества, совершенного в отношении Вас в сфере кредитования; на подготовку иска в суд о признании кредитного договора недействительным, если для этого есть правовое основание; оформление процедуры банкротства физического лица, если долг нечем платить; на представление Ваших интересов в суде, в правоохранительных органах, в банках; на составление возражений на отзыв банка, жалоб на решение суда, жалоб на бездействие следователя и т.д.; на оказание иной юридической помощи по Вашей ситуации.
Цены на услуги (адвокат по кредитным спорам):
Какая ответственность за мошенничество при оформлении кредита для заемщика?
Для потерпевшего — никакой, если он не участвовал в сговоре с мошенниками. Для злоумышленника — статья 159.1 УК РФ: штраф до 120 тыс. руб., обязательные работы, либо лишение свободы до 10 лет (при групповом сговоре или особо крупном размере). Мошенничество с кредитами квалифицируется как тяжкое преступление.
Что делает полиция при мошеннических действиях при оформлении кредита?
Обязана принять заявление, провести доследственную проверку, вынести постановление о возбуждении или отказе в возбуждении дела. Расследуя дело, следователи запрашивают данные в банках, изымают записи камер, допрашивают свидетелей и подозреваемых. Мошенничество с кредитами раскрывается не всегда, но факт уголовного дела — ключевое доказательство для суда.
В какой суд подавать на аннулирование кредита, взятого из-за мошенников?
Иск подается в районный суд по месту жительства истца (потерпевшего) или по месту нахождения банка-ответчика. Цена иска равна сумме задолженности. Если сумма до 50 000 руб., дело подсудно мировому судье, но для мошенничества с кредитами лучше районный суд.
Можно ли не платить кредит, пока идет проверка полиции?
Технически — да, но банк начислит пени и штрафы, а затем может подать на взыскание. Рекомендуется одновременно с заявлением в полицию подать в суд ходатайство о принятии обеспечительных мер — запретить банку взыскивать долг до окончания расследования мошенничества с кредитами.
Через какое время после обнаружения мошеннического кредита можно обратиться в суд?
Срок исковой давности — 1 год со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 181 ГК РФ). Если кредит оформлен без вашего ведома, срок начинает течь с момента получения выписки из кредитной истории или требования банка. Мошенничество с кредитами не продлевает этот срок автоматически.
Что делать, если банк уже подал на меня в суд по мошенническому кредиту?
Немедленно нанимать адвоката, подавать встречный иск о признании договора недействительным и заявлять ходатайство о приостановлении гражданского дела до вынесения приговора по уголовному делу о мошенничестве с кредитами. Без этого суд может вынести заочное решение против вас.
Список литературы:
Верховный Суд Российской Федерации — последняя инстанция, где ещё можно переломить ход проигранного дела. Но добраться до него непросто:…
Есть ли смысл обжаловать решение суда? Неочевидные риски и инструкция для тех, кто хочет победить, читайте советы адвокат АБ…
Покупка или продажа квартиры, дома или автомобиля — это всегда сделка с имуществом и серьезными деньгами. Подпись в договоре…
Составление обращения депутату — это юридически значимый процесс подготовки письменного документа, адресованного народному избраннику, с целью решения вопросов, относящихся…
Оспаривание решения мирового судьи — это установленная процессуальным законом процедура проверки вышестоящим судом законности и обоснованности судебного акта,…
Обжалование доначисления по самозанятым — это процедура оспаривания решения налогового органа о переквалификации гражданско-правовых отношений с плательщиком налога на…