Если физлицо или юрлицо занимает у кого-то деньги, вещи в долг, то оно обязано вернуть ту же самую сумму денег, количество вещей. На практике не все готовы возвращать полученное по договору займа, в таком случае лицу, которое передало в долг, приходится взыскивать задолженность с получателя займа. Рассмотрим порядок, связанный с взысканием долга по займу.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по спорам в договоре займа поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня
Порядок взыскания по договору займа
Взыскивать долг по договору займа могут как юрлица, например, банки, так и физлица, если в долг давало физлицо.
Для взыскания задолженности по рассматриваемому договору порядок будет следующий:
- обращение к должнику с просьбой вернуть то, что предоставлялось в займ. Данная стадия, как правило, заключается в направлении письменной претензии в адрес должника. При этом претензионный порядок не во всех случаях является обязательным. Например, если иск подается в арбитражный суд, то направление претензии обязательно, а при обращении в суд общей юрисдикции не во всех случаях требуется соблюдение претензионного порядка
- если после получения претензии должник не намерен возвращать долг, тогда заимодавец собирает документы для суда и составляет иск, копию которого следует направить должнику
- иск со всеми документами подается в суд, где назначается дата рассмотрение дела
- итогом судебного разбирательств по иску о взыскании задолженности по договору займа будет являться судебное решение
- если судебное решение вынесено в пользу истца, тогда после того, как оно вступит в силу необходимо получить исполнительный лист в суде и предъявить его приставам, которые возбудят исполнительное производство и будут взыскивать долг с должника в пользу взыскателя
ИНТЕРЕСНО: как правильно давать деньги в долг читайте по ссылке
Что такое досудебное взыскание по займу?
Досудебное взыскание по займу заключается в том, что долг с должника взыскивается без участия суда, если говорить точнее, то тут лучше говорить не о взыскании, а о понуждении должника к уплате долга.
Итак, при досудебном взыскании займа ведется претензионная работа с должником, могут вестись переговоры по уплате долга частями, которые более удобны должнику и тому подобное.
Также к досудебной работе относится работа коллекторов, которые постоянно напоминают должнику о том, что он должен заплатить долг. Несмотря на то, что работа коллекторов регламентирована законом, иногда требования закона не исполняются коллекторами. Как правило, на должников оказывается психологическое воздействие, применяются методы запугивания.
Процедура досудебного взыскания может увенчаться успехом, а может и нет. Если взыскать деньги без суда не получилось, тогда следующим этапом будет обращение взыскателя в суд.
Взыскание залога по займу
При заключении отдельных договоров займа часто также заключается договор залога на то или иное имущество, например, при оформлении ипотеки, при оформлении автокредита.
Если должник не возвращает долг, у него образовывается задолженность, тогда кредитор может обратить взыскание на предмет залога. Иначе говоря, кредитор может забрать предмет залога, продать его и получить деньги в счет долга перед ним.
При обращении взыскания есть свои нюансы.
Если говорить в общем, то обращено взыскание на предмет залога может быть либо по решению суда, либо без суда, если стороны договорились о внесудебном порядке обращения взыскания на залог.
Также обращение взыскание на предмет залога может быть произведено по исполнительной надписи нотариуса.
В каждом из указанных порядков есть свои моменты, которые необходимо учитывать.
ПОЛЕЗНО: читайте правила составления претензии в т.ч. по вопросу взыскания долга по расписке, а также смотрите видео с советами по теме
Взыскание процентов по договору займа
Договор займа может быть заключен без уплаты процентов и с уплатой процентов. Проценты чаще всего уплачиваются по кредитным договорам.
Если должник не возвращает сумму основного долга и, соответственно, не уплачивает проценты, тогда лицо, предоставившее займ, может обратиться с требованием о взыскании с должника суммы основного долга и процентов по займу.
Размер процентов и порядок расчета по договору займа, указывается в самом договоре. По кредитным договорам предоставляется график платежей, где указаны отдельно суммы основного долга и суммы процентов, которые засчитываются в счет погашения долга.
Принудительно проценты по займу взыскиваются в судебном порядке, как и сумма основного долга. При этом, в судах общей юрисдикции с учетом суммы долга, надо либо обращаться к мировым судьям за выдачей судебного приказа, либо с иском к мировым судьям или в районный суд.
Далее, когда суд вынесет судебный приказ или решение, взыскатель предъявляет исполнительный документ приставам, которые производят взыскание с должника, путем наложения ареста на счета, на имущество, путем реализации имущества должника.
АКЦИЯ: составим иск по взысканию по расписке за 24 часа для Вас, если времени уже нет ждать, а также смотрите видео с правилами составления заявления в суд
Госпошлины по взысканию по договору займа
При обращении в суд необходимо уплачивать госпошлину. Поскольку по договору займа взыскиваются конкретные суммы, то размер госпошлины будет зависеть от цены иска.
При обращении в суд общей юрисдикции размеры госпошлины будут следующие, при цене иска:
- до 100 тыс. руб. госпошлина составит 4 тыс. руб.
- от 100 тыс. 1 руб. до 300 тыс. руб. госпошлина будет равна 4 тыс. рублей плюс 3 % суммы, которая превышает 100 тыс. руб.
- от 300 тыс. 1 руб. до 500 тыс. руб. надо будет уплатить госпошлину 10 тыс. руб. плюс 2,5 % суммы, превышающей 300 тыс. руб.
- от 500 тыс. 1 руб. до 1 млн. руб. госпошлину надо будет уплатить в сумме 15 тыс. руб. плюс 2 % суммы, которая выше 500 руб. руб.
- далее, чем выше сумма иска, тем еще больший размер госпошлины нужно уплатить.
При обращении в арбитражный суд госпошлина уплачивается в большем размере, чем при обращении в суд общей юрисдикции, а именно, при цене иска:
- до 100 тыс. руб. платим госпошлину 10 тыс. руб.
- от 100 тыс. 1 руб. до 1 млн. руб. госпошлина уплачивается в размере 10 тыс. руб. плюс 5 % суммы, превышающей 100 тыс. руб.
- от 1 млн. 1 руб. до 10 млн. руб. госпошлину нужно уплатить в сумме 55 тыс. руб. плюс 3 % суммы, которые больше 1 млн. руб.
- от 10 млн. 1 руб. до 50 млн. руб. госпошлина составить 325 тыс. руб. плюс 1 % суммы, превышающей 10 млн. руб.
- свыше 50 млн. руб. госпошлина равна 725 тыс. руб. плюс 0,5 % суммы, превышающей 50 млн. руб., но не более 10 млн. руб.
В ПОМОЩЬ: правила снижения пошлины, если платить нет средств, смотрите видео по теме
Сроки взыскания по договору займа
Теперь поговорим про сроки взыскания долга по договору займа.
Как только заемщик просрочил исполнение обязательств, со следующего дня начинается просрочка и кредитор имеет право взыскать задолженность по договору займа.
При взыскании долга учитывается срок исковой давности, который в данном случае составляет 3 года. То есть в течении 3-х лет со дня просрочки кредитор должен обратиться в суд с иском, чтобы не утратить право на судебную защиту своих прав. Можно обратиться в суд и по истечении 3-х лет, но, если должник заявит о пропуске срока исковой давности, тогда суд откажет в иске.
Когда взыскание осуществляется по платежам, которые обязан был производить должник с определенной периодичностью, например, раз в месяц, тогда срок исковой давности отсчитывается по каждому платежу отдельно.
НЕ ЗАБЫВАЙТЕ: процессуальный срок возможно восстановить в определенных ситуациях, смотрите видео по теме
Отказ во взыскании по договору займа
При передаче денег или иного имущества должнику по договору займа, необходимо правильно оформить договор займа в письменном виде. Почему это важно? Да, потому что иначе может случиться так, что суд впоследствии не взыщет долг с должника, если не будет письменного договора или он будет неправильно составлен и суд посчитает, что нет доказательств передачи денег должнику. Это один из моментов, когда взыскателю откажут во взыскании с должника по договору займа.
Другой момент связан с пропуском срока исковой давности, о котором мы уже поговорили в предыдущем разделе. То есть если должник скажет суду, что кредитор пропустил срок исковой давности, то суд просто откажет в иске и все.
В настоящее время складывается судебная практика, когда суды отказывают банкам во взыскании долга с должника, на которого кредит оформили мошенники. В данном случае должнику необходимо доказать, что он не оформлял кредит.
Могут быть и иные основания для отказа во взыскании по договору займа, поскольку ситуации бывают разные. Главное правильно подготовить возражения на иск кредитора, если должник не виноват в образовании задолженности по договору займа.
Если Вам нужна юридическая помощь в вопросах, связанных с взысканием по договору займа, оспариванием договора займа, иным проблемам, тогда обращайтесь в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.
Отзыв о составлении иска с нашим адвокатом
Доверитель — Куликова Наталья Владимировна:
© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"
