По данным различных кредитных бюро, процент одобрения заявок на получение займа постоянно растет. Рост рынка микрозаймов привел к предсказанному экспертами росту просрочек по микрокредитам. Списать микрозаймы можно воспользовавшись только законными возможностями. Обо всех способах выхода из долговой ямы мы и поговорим с нашим адвокатом в настоящей статье.
Содержание статьи:
ВНИМАНИЕ: наш юрист по кредитным делам в Екатеринбурге и вопросам списания долгов микрофинансовым организациям поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня
Реструктуризация займа в МФО. Под реструктуризацией долга понимается процедуры, когда заемщик и МФО заключают соглашение об изменении способа исполнения обязательства. Меняется структура, характер долга. Штрафные обязательства по договору займа и обязательства по уплате пени заменяются в соответствии с таким соглашением на обязательства займа. Замена обязательства в соответствии с гражданским законодательством называется новацией. Реструктуризация – это термин, который был введен банками, используемых микрофинансовыми организациями.
В связи с этим, под реструктуризацией на практике подразумевается:
ПОДРОБНЕЕ про реструктуризацию долга МФО по ссылке на нашем сайте, а также смотрите видео с советами юриста
Как расплатиться с микрозаймами с помощью рефинансирования?
Рефинансирование долгов в МФО заключается в получении целевого кредита в банке для погашения микрозаймов.
В практике урегулироваиния задолженности перед МФО рефинансирование зарекомендовало себя как эффективный способ избавить от кабального обязательства.
Процентная ставка потребительского кредита в разы ниже, чем условия МФО по займу.
Кредит для погашения задолженности по микрозаймам является целевым, не отражается негативно на кредитной истории и в целом может существенно поправить положение должника.
Применение сроков давности по займам в микрофинансовой организации
Сроки давности по займам – это срок, в который МФО может предъявить требование в суд. Срок — 3 года — начинает исчисляться с момента, когда прекратились платежи по займу.
Срок исковой давности часто устанавливается договором с МФО.
Если МФО инициирует взыскание задолженности в судебном порядке в ситуации пропуска срока исковой давности, то судом данным срок применят по заявлению должника. Молчание должника при этом приведет к обязанию судом оплатить задолженности и другие требования МФО. Заявить о пропуске исковой давности по займу должник может до вынесение решения судом первой инстанции.
Как избавиться от микрозаймов через банкротство по долгам МФО?
Заемщик, взяв на себя неподъемные обязательства, может потерять возможность платить по долгам перед МФО.
Процедура законодательством процедура признания несостоятельности (банкротства) физического лица является выходом из ситуации. Результат признания должника банкротом – прекращение всех его обязательств перед кредиторами, прекращение исполнительных производств.
Для инициирования процедуры банкротства не обязательно иметь полумиллионный долг и длительную просрочку. Это можно сделать в ситуации предвидения своей несостоятельности — невозможности исполнять денежные обязательства. Потеря работы, превышение платежа по кредитам суммы заработной платы – достаточно объективные причины.
Обращаться с заявление необходимо в арбитражный суд.
ПОЛЕЗНО: ознакомьтесь с нашей акцией по банкротству граждан Екатеринбурга и Свердловской области
Признание договора исполненным – требование заемщика МФО, которое может быть предъявлено в суд.
Требование о признании договора исполненным предъявляется в суд заемщиком в случае:
Оспаривание сделки по выдаче займа, правовыми последствиями которой является:
Оспаривание сделки происходит в случаях:
Признание недействительными отдельных пунктов договора займа происходит в случае, когда отдельные пункты договора (обычно условия ответственности за просрочку и неисполнение обязательства) не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей.
Читайте вопросы и ответы адвоката Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», как вылезти из долговой ямы микрофинансовых займов на нашем сайте по ссылке
Микрофинансовая организация не может выдать займ размером более 1 млн. рублей, а срок договора не может превышать 1 год.
Если сумма займа меньше 10 тыс. рублей, а срок договора — менее 15 дней, МФО начисляет проценты с ограничением в 30% от суммы займа.
Максимальная ставка – 1,5% в день.
Максимальный размер переплаты –двойной размер долга. Переплата с учетом штрафов и пеней не может превышать 2,5 размеров основного долга. Проекты изменений, вносимых госдумой в связи с закредитованностью населения, содержат условие о невозможности взыскания МФО суммы, превышающей 1,5 размера займа.
Отсутствие оплаты долга по займам при отсутствии каких-либо действий со стороны должника может привести к следующим последствиям:
Чтобы уменьшить долг необходимо оценить законность и обоснованность начислений МФО процентов, штрафов, комиссий и иных сумм, кроме суммы основного долга.
Часто такие начисления составляют до 100% от суммы основного долга, и их оспаривание поможет значительно улучшить ситуацию заемщика.
Оспаривание начислений возможно путем обращения в МФО, а в последующем – в суд.
Кроме того, МФО часто отказываются от начислений и пересматривают график выплаты платежа по заявлению заемщика. Это происходит потому, что взыскание долга в судебном порядке не является выгодной для МФО процедурой.
ПОЛЕЗНО: еще советы, как выиграть суд с МФО с помощью нашего юриста по долгам
Как правило, заемщики не обладают специальными знания в области финансового, потребительского законодательства и опасаются инициации общения с кредиторамипо причине «как бы чего не вышло». Однако отмалчиваться в таких ситуациях чревато неприятными и очень дорогими последствиями.
Наш адвокат по спорам с МФО поможет оспорить договор займа, отдельные его условия, уменьшить долг, грамотно проконсультирует в случае рефинансирования или реструктуризации долга. В случае безнадежности положения заемщика, помощь адвоката необходима для начала процедуры банкротства.
Основным правилом в ситуации, когда долг перед МФО растет, является своевременное обращение к адвокату.
Доверитель — Кириллова Марина Викторовна:
Если дело дошло до исполнительного листа, значит должник не хочет платить по долгам, в связи с чем возбуждено исполнительное…
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по отказам в выплате пособий по беременности и родам поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г.…
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по обжалованию включения в реестр недобросовестных поставщиков поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте…
Взыскание алиментов является не всегда простым вопросом, и у приставов исполнительные производства могут находиться годами и годами может расти…
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав пассажира поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос…
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по обжалованию МСЭ поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату…