Реструктуризация долгов при банкротстве граждан

ПОЛЕЗНО: Банкротство физических лиц — это законный способ списать непосильные долги по кредитам и займам, который останавливает начисление штрафов, прекращает звонки коллекторов и позволяет сохранить единственное жилье, а процедура включает такие этапы, как подача заявления в арбитражный суд, реструктуризация долгов и при необходимости реализация имущества.

Основания введения реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

   Фактически основание для введения реструктуризации долгов гражданина при его банкротстве является одно – это неспособность на данный момент погасить долги гражданином, но наличие возможности постепенно рассчитаться с долгами в будущем. Но, помимо указанного основания, для того, чтобы была введения реструктуризация долгов, должны еще соблюдаться следующие условия:

1. гражданин должен иметь доход на дату, когда будет представляться план реструктуризации его долгов
2. у такого гражданина не должна иметься судимость, которая не снята и не погашена, за умышленное преступление в сфере экономики. Также до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом должен истечь срок, когда гражданин считался подвергнутым административке за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, или за банкротство фиктивное или преднамеренное
3. в течении пяти лет до представления плана реструктуризации гражданин не должен быть признан банкротом
4. план реструктуризации не должен утверждаться в течении восьми лет, которые предшествовали представлению этого плана

ИНТЕРЕСНО: Инициирование процедуры банкротства гражданина требует тщательной подготовки: необходимо собрать пакет документов, подтверждающих наличие задолженности от 500 000 рублей и отсутствие возможности ее погасить, выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих и уплатить госпошлину в размере 300 рублей.

Как не допустить стадию реструктуризации в банкротстве?

   Если гражданин не хочет, чтобы в отношении него применялась процедура реструктуризации долгов, то не должны иметься условия для введения такой процедуры, например, одним из таких условий является доход, то есть у гражданина не должно иметься официального дохода, который бы позволил рассчитаться по долгам по плану реструктуризации.

   Также гражданин или кредиторы могут заявить о том, что должник не может восстановить платежеспособность.

   Должник должен войти в процедуру списания долгов, тогда не будет процедуры реструктуризации.

   В любом случае последнее слово по вопросу введения процедуры реструктуризации долгов остается за судьей. В судебной практике есть случаи, когда гражданин с учетом уровня своего дохода не имел возможности погасить долги перед кредиторами, но суд все равно вводил процедуру реструктуризации долгов.

ПОЛЕЗНО: Чтобы не ошибиться с выбором, важно знать, как выбрать компанию по банкротству физических лиц: обращайте внимание на наличие адвокатского статуса, реальные отзывы клиентов, прозрачность ценообразования и опыт специалистов, а также на то, предлагают ли они полное сопровождение «под ключ» от консультации до списания долгов.

Срок реструктуризации долга при банкротстве гражданина

   Важным является вопрос о сроке реструктуризации долга при банкротстве гражданина.

   Закон о банкротстве говорит, что план по реструктуризации долгов должен быть реализован в срок не более чем 5 лет. То есть меньше можно, больше нельзя, максимум 5 лет.

   Но, если план реструктуризации долгов утвержден арбитражным судом, когда кредиторы отказались утверждать соответствующий план, то такой план реструктуризации долгов может быть реализован в срок не более чем три года.

   То есть, на срок реструктуризации долга будет влиять размер заработка гражданина, насколько быстро он способен погашать долговые обязательства.

ИНТЕРЕСНО: Многие задумываются, почему выгодно пройти процедуру банкротства граждан — ответ прост: полное списание долгов, прекращение общения с коллекторами, снятие арестов со счетов и возможность начать финансовую жизнь с чистого листа, не опасаясь преследования со стороны кредиторов.

Последствия реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

   Какие же последствия введения реструктуризации долгов гражданина при банкротстве? Прежде всего, необходимо знать, что с введением реструктуризации долгов гражданина вводится мораторий на то, чтобы удовлетворять денежные требования кредиторов, уплачивать обязательные платежи, за исключением отдельных случаев.

   Последствия реструктуризации долгов гражданина описаны в самом законе и заключаются в следующем: с даты, когда суд вынес определение о введении реструктуризации долгов:

1. считается наступившим срок для исполнения денежных обязательств, по уплате обязательных платежей для участия в банкротстве, которые возникли до принятия судом заявления о банкротстве
2. кредиты могут предъявить требования по денежным обязательствам, об истребовании имущества у третьих лиц при незаконном владении, об уплате обязательных платежей (исключение — текущие платежи), о признании права собственности, о признании недействительными сделок с применением последствий недействительности ничтожных сделок, только в порядке, который установлен законом о банкротстве. Все иски, поданные в суд не в деле о банкротстве и по которым судом не принято решение до того, как введена реструктуризация долгов, оставляются судом без рассмотрения
3. перестают начисляться неустойки и иные финансовые санкции, проценты по всем обязательствам гражданина (исключение — текущие платежи)
4. отменяются все аресты на имущество гражданина и иные ограничения. При этом аресты и ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть приняты в деле о банкротстве
5. приостанавливается исполнение по исполнительным документам о взыскании с гражданина. Исключением являются требования о возмещении вреда, который причинен жизни и здоровью, связанные с истребованием имущества из чужого незаконного владения, с устранением препятствий к владению имуществом, о признании права собственности, взыскании алиментов, об обращении взыскания на заложенное жилое помещение

   Кроме того, в процедуре реструктуризации долгов кредиторы, управляющий, гражданин могут также совершить отдельные действия, предусмотренные законом, например, кредитор может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, гражданин может открыть специальный банковский счет.

ПОЛЕЗНО: Собрание кредиторов при банкротстве физического лица созывается финансовым управляющим для решения ключевых вопросов, таких как утверждение плана реструктуризации или порядка продажи имущества, при этом число голосов каждого кредитора пропорционально сумме его требований, а должник также может присутствовать, но без права голоса.

Помощь адвоката при реструктуризации долгов

   Процедура реструктуризации долгов — это сложный юридический процесс, который требует глубокого понимания законодательства о банкротстве, арбитражной практики и психологии переговоров с кредиторами. Самостоятельные попытки разработать и утвердить план реструктуризации часто заканчиваются отказом суда или признанием гражданина банкротом с потерей имущества.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» предлагает полное юридическое сопровождение процедуры реструктуризации долгов в Екатеринбурге. Наши адвокаты по банкротству с более чем 10-летним опытом помогут вам не просто списать долги, а сохранить платежеспособность, имущество и деловую репутацию.

Конкретные услуги и стоимость

   Мы предлагаем как комплексное ведение дела, так и отдельные юридические услуги, чтобы вы могли выбрать оптимальный именно для вас вариант:

ИНТЕРЕСНО: Если решение собрания кредиторов нарушает ваши права (например, незаконно утвержден порядок продажи имущества или отклонен план реструктуризации), возможно оспаривание решения кредиторов в банкротстве — для этого в течение 20 дней с даты принятия решения или с момента, когда вы о нем узнали, нужно подать заявление в арбитражный суд с обоснованием допущенных нарушений.

История успеха бюро: как мы спасли имущество клиента от торгов

   В бюро обратился клиент с общей суммой долга около 7,5 млн рублей (3 кредита и долг по расписке). Основной проблемой было то, что один из кредиторов — банк — уже подал иск о взыскании и обращении взыскания на единственное, но дорогостоящее транспортное средство клиента (спецтехника, используемая для работы). Доход клиента был нестабильным, но в среднем позволял выплачивать в месяц не более 90-100 тыс. рублей на все нужды, включая долги.

   Избежать продажи имущества, которое являлось основным источником дохода, и не быть признанным банкротом, что лишило бы клиента права занимать определенные должности в будущем.

   Адвокаты немедленно инициировали процедуру банкротства клиента с ходатайством о введении реструктуризации долгов, а не реализации имущества. Это автоматически приостановило исполнительное производство по иску банка (на основании ст. 213.11 Закона о банкротстве), и арест на спецтехнику был снят.

   Был разработан реалистичный план реструктуризации на 4 года. План предусматривал ежемесячный платеж в размере 105 000 рублей. Ключевым стало включение в план условия о сохранении за клиентом спецтехники как имущества, необходимого для профессиональной деятельности (источника дохода для расчетов).

   Адвокаты провели серию переговоров с банками. Аргументация: утверждение плана выгоднее, чем признание клиента банкротом, так как в случае банкротства спецтехника уйдет с молотка за 50-60% рыночной стоимости, а клиент лишится дохода и не сможет платить вообще. В результате три банка согласились на план реструктуризации с небольшим снижением процентной ставки (на 2-3%).

   Несмотря на возражения одного мелкого кредитора (долг по расписке), суд, приняв во внимание позицию адвокатов, утвердил план реструктуризации. Клиент сохранил свое имущество (спецтехнику), продолжил работать и платить по долгам. Через 4 года все обязательства были полностью погашены. Процедура банкротства завершена с прекращением производства по делу. Клиент не был признан банкротом, что позволило ему сохранить доступ к управлению организацией и кредитную историю для будущих проектов.

ПОЛЕЗНО: Прежде чем подавать заявление, стоит изучить основные условия банкротства физических лиц: сумма долга от 500 000 рублей (или меньше при объективной невозможности платить), наличие просрочки более 90 дней, отсутствие достаточного дохода и имущества, а также добросовестность должника — отсутствие сокрытия имущества или фиктивных сделок.

Наиболее частые вопросы о реструктуризации долгов

Чем реструктуризация отличается от списания долгов (реализации имущества)?

Ответ: При реструктуризации вы сохраняете всё имущество и платите долги по новому графику (до 5 лет). Вы не становитесь банкротом. При списании (реализации) ваше имущество продается, а долги, которые не покрыты, списываются, но вы получаете статус банкрота со всеми ограничениями (нельзя 5 лет занимать руководящие должности, нужно сообщать о банкротстве при новых кредитах и т.д.).

Могут ли заставить меня продать квартиру при реструктуризации?

Ответ: Нет, если это единственное жилье (не ипотечное). При реструктуризации на него не обращается взыскание. Исключение — ипотечная квартира или если вы совершили мошеннические действия с недвижимостью перед банкротством.

Что будет, если я потеряю работу во время реструктуризации?

Ответ: Нужно немедленно уведомить финансового управляющего и кредиторов. Вы или адвокат подаете в суд ходатайство об изменении плана реструктуризации (например, уменьшить ежемесячный платеж или ввести «кредитные каникулы»). Если доход пропал полностью и восстановить его невозможно, суд может признать вас банкротом и перейти к реализации имущества.

Все ли кредиторы обязаны согласиться с планом реструктуризации?

Ответ: Нет. Сначала план одобряется собранием кредиторов (нужно большинство голосов). Но даже если кредиторы против, суд может утвердить план в одностороннем порядке, если он гарантирует кредиторам получение не менее 50% долга и соответствует закону. Однако, если против крупный залоговый кредитор (например, банк по ипотеке), шансы на утверждение плана малы.

Сколько времени занимает вся процедура реструктуризации?

Ответ: От подачи заявления до утверждения плана судом обычно проходит 4-6 месяцев. Сам план реструктуризации реализуется от 1 года до 5 лет (в зависимости от того, на какой срок он утвержден). Таким образом, максимальный срок — 5,5 лет, минимальный — около 1,5 лет.

Могу ли я подать на реструктуризацию, если у меня нет официального дохода?

Ответ: Да, но это значительно снижает шансы. Суд и кредиторы хотят видеть стабильный и подтвержденный доход (справка 2-НДФЛ, выписка по счету ИП). Если дохода нет, суд, скорее всего, сразу введет процедуру реализации имущества (списания долгов). Исключение — если у вас есть имущество, которое можно сдать в аренду, и вы предоставите договор аренды.

Список литературы и нормативных актов

1. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации (АПК РФ) от 24.07.2002 № 95-ФЗ — регламентирует порядок судопроизводства в арбитражных судах.
2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (в частности, параграф 1.1 «Реструктуризация долгов гражданина» , статьи 213.11 – 213.23).
3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» — содержит ключевые разъяснения по реструктуризации.
4. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3 (2019) (утв. Президиумом ВС РФ 27.11.2019) — раздел, посвященный банкротству граждан.

ИНТЕРЕСНО: Важно понимать, что будет после банкротства: в течение 5 лет нужно уведомлять банки о статусе банкрота при получении кредитов, 3 года действует запрет на занятие руководящих должностей в юрлицах, а повторное банкротство по собственному заявлению возможно только через 5 лет и не гарантирует списания долгов.

Отзыв по банкротству с нашим адвокатом

Доверитель — Кириллова Марина Викторовна: