Отказ в реструктуризации кредита

   Кредитные обязательства иногда становятся слишком обременительными для заемщика и он пытается снизить свою финансовую нагрузку. Одним из способов, который используют заемщики, является способ реструктуризации кредита. Рассмотрим подробнее вопрос, связанный с отказом в реструктуризации кредита.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по гражданским делам поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Зачем и когда нужна реструктуризация кредита?

   Как уже сказано выше целью реструктуризации является снижение финансовой нагрузки на должника. Причем реструктуризация выгодна не только заемщику, но и банку, поскольку должник готов платить, но на иных условиях. Однако, банки часто отказывают в реструктуризации.

   Тем не менее, мы рекомендуем рассматривать заемщикам вопрос о реструктуризации в следующих случаях:

1. при снижении дохода. Например, в случае увольнения, снижения размера зарплаты, в случае выхода на пенсию или оформления отпуска без сохранения зарплаты
2. если ухудшилось здоровье. Причиной может стать тяжелая болезнь, инвалидность, длительное время нахождения на больничном
3. иные жизненные обстоятельства. Например, декрет, призыв на военную службу, потеря имущества, стихийные бедствия

   У заемщика могут быть и иные обстоятельства, в связи с которыми он не может погашать свой долг перед банком на первоначальных условиях, но при этом он готов дальше выплачивать долг, но на иных условиях.

ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про реструктуризацию долга по кредиту, подписывайтесь на канал 

Причины отказа в реструктуризации кредита

   Банки не всегда готовы удовлетворить обращение заемщика о реструктуризации долга, и тогда выносится отказ. Причиной отказа может быть:

1. плохая кредитная история
2. просрочка платежей по кредиту
3. отсутствие у заемщика стабильного заработка
4. не подтверждение заемщиком тех обстоятельств, на которые он ссылается для реструктуризации кредита
5. превышение установленного банком лимита по сумме кредита
6. если банк считает, что заемщик может расплатиться по кредиту на первоначальных условиях
7. при частом обращении заемщика за мерами поддержки
8. иные причины

   Из приведенного перечня возможных причин для отказа в реструктуризации, можно сделать вывод, что нельзя злоупотреблять данным способом снижения своей финансовой нагрузки. Очень важно не доводить ситуацию до возникновения просрочек и своевременно обращаться за реструктуризацией, не забывая предоставлять необходимый пакет документов банку.

ВАЖНО: читайте также на нашем сайте, как оформить реструктуризацию кредита, подписывайтесь на канал 

Как узнать почему банк отказал в реструктуризации кредита?

   Узнать причину отказа банком в реструктуризации кредита можно путем обращения в банк с просьбой предоставить письменные объяснения причин отказа.

   Также можно предположить возможные причины отказа и, например, проверить свою кредитную историю.

   Стоит еще раз проверить документы, которые были представлены в банк на предмет их полноты.

   Не лишним будет оценить свое финансовое положение с точки зрения банка.

   Банк при принятии решения по вопросу реструктуризации кредита оценивает стабильность дохода заемщика, кредитную историю, наличие других долгов, возраст и семейное положение заемщика, наличие просрочек. Заемщик до получения информации о причинах отказа в реструктуризации, может проанализировать самостоятельно соответствующие обстоятельства.

   Если банк не дает письменные объяснения, следует направлять повторно запросы о предоставлении информации о причинах отказа в реструктуризации. При отсутствии письменного ответа, не лишним будет рассмотреть вопрос об обращении с жалобой на банк.

ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте про реструктуризацию задолженности, подписывайтесь на канал 

Что делать если отказали в реструктуризации кредитной задолженности?

   При отказе со стороны банка в реструктуризации долга, дальнейшие действия заемщика будут зависеть от причин отказа.

   Если банк отказал в изменении условий договора на основании того, что не был предоставлен полный пакет подтверждающих документов, значит необходимо собрать пакет документов и обратиться повторно.

   При отказе в реструктуризации по иным причинам, можно рассмотреть следующие варианты действий:

1. обратиться за рефинансированием в другой банк
2. обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул
3. продолжать вносить в погашение кредита хотя бы минимальные платежи
4. искать дополнительный источник дохода
5. обратиться с жалобой в ЦБ РФ
6. подать на свое банкротство
7. обратиться с иском в суд, чтобы были снижены штрафные санкции

   То есть, вариантов действий при отказе в реструктуризации может быть много, но не все перечисленные действия могут помочь в конкретной ситуации. Мы рекомендуем в подобных случаях обращаться за квалифицированной юридической помощью. На юридической консультации заемщик сможет понять для себя все плюсы и минусы тех или иных вариантов решения вопроса, касающегося отказа в реструктуризации кредита.

ИНТЕРЕСНО: читайте также на нашем сайте про реструктуризацию долгов МФО, подписывайтесь на канал 

Как не допустить отказа в реструктуризации по кредитному договору?

   Для того, чтобы банк не отказал в реструктуризации кредита, мы рекомендуем:

1. иметь стабильный доход и показать это банку
2. своевременно обращаться с заявлением о реструктуризации
3. приложить все документы, которые подтверждают изменение финансового состояния заемщика
4. не допускать просрочек по кредиту
5. в заявлении стоит обозначить конкретный срок восстановления платежеспособности

   Соблюдение всех вышеперечисленных моментов существенно снижают риск отказа банка в реструктуризации кредита.

   Еще раз обращаем внимание, что стабильность дохода является одним из важных критериев при принятии банком решения о реструктуризации.

ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте про заявление на реструктуризацию долга, подписывайтесь на канал 

Через сколько времени можно переподать заявление о реструктуризации долга?

   Законом не определены какие-либо сроки для обращения с повторным заявлением о реструктуризации долга.

   Подавать повторное заявление следует тогда, когда у заемщика изменилось финансовое положение, погашена часть долга, появились новые обстоятельства и подтверждающие документы.

   Можно рекомендовать обращаться с повторным заявлением о реструктуризации через 1-2 месяца, собрав новые документы и обосновав свою просьбу.

   Желательно предоставить доказательства:

1. стабильности дохода
2. отсутствия просрочек по платежам
3. подтвердить документами улучшение ситуации
4. подготовить четкий план погашения задолженности

   В некоторых случаях есть смысл рассмотреть вопрос не о повторном обращении с заявлением, а о применении иных способов снижения финансовой нагрузки.

   Если Вам требуется помощь в вопросе реструктуризации кредита, тогда обращайтесь к юристам и адвокатам Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.

Отзыв о консультации с нашим адвокатом

Доверитель — Перминова Елена Рудольфовна: