Кредитные каникулы для военнослужащих и их членов семьи

   Кредитные каникулы для военных и их семей подразумевают под собой приостановление платежей по долговым обязательствам (кредит, займ, мирозайм). Давайте разбираться подробнее в теме вместе с нашим адвокатом.

ВНИМАНИЕ: наш юрист по кредитным каникулам поможет поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня.

Кому из мобилизованных положены кредитные каникулы?

    Особенностью кредитных каникул для участников СВО и мобилизованных является то, что их можно получить не только самим военнослужащим, но и также членам их семей.

   Кредитные каникулы предоставляются по многим обязательствам, будь это кредит, ипотека, кредитная карта или даже обычный договор займа, к Вам не смогут предъявить требований об уплате, пока действует указанная льгота. Размер, количество и характер кредита (займа) даже не имеют значения.

Для начала необходимо отметить, на каких лиц распространяется право получения кредитных каникул:

• Физическое лицо (или ИП), призываемое по мобилизации на службу в Вооруженных Силах Российской Федерации и заключившее до дня мобилизации кредитный договор (займ) с кредитором
• Военнослужащий по контракту Вооруженных Сил Российской Федерации (также относятся ФСВНГ РФ, СВР РФ, ФСБ РФ, ФСО РФ, военная прокуратура РФ, органы военного СК РФ, а также орган мобилизационной подготовки), при условии участия в СВО на территории Украины, ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях, заключившие с кредитором кредитный договор (договор займа) до дня участия в СВО
• Физическое лицо (или ИП), заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач Вооруженных Сил Российской Федерации, и заключившие с кредитором до дня подписания контракта договор
• Члены семьи лиц мобилизованного (военнослужащего или добровольца), которые заключили кредитный договор до дня наступления вышеуказанных обстоятельств (мобилизация, участие в СВО, содействие)

Стоит также упомянуть о том, что существует ограниченный круг лиц, которые признаются членами семьи лица, мобилизованного или участвующего в СВО (оказывающего содействие по контракту):

1. Супруг (супруга);
2. Несовершеннолетние дети;
3. Дети старше 18-ти лет, ставшие инвалидами до 18-ти лет;
4. Дети до 23-х лет, обучающиеся в образовательной организации по очной форме;
5. Лица, находящиеся на иждивении военнослужащих (мобилизованных).

Кредитные каникулы для семей участников СВО и иных категорий военнослужащих

        Члены семьи мобилизованного (военнослужащего) имеют такой же статус, как у последнего и пользуются правами на получение указанной льготы наравне с ним. Единственное, в чем состоит отличие, это в перечне документов, которые необходимо прилагать членам семьи мобилизованного (военнослужащего). Понадобится приложить документы, подтверждающие родство с последним, а также подтверждающие, что они входят в ограниченный круг лиц, которым это право предоставляется (круг лиц указан выше).

    Члены семьи участников СВО могут использовать право на получение кредитных каникул по любым потребительским займам (кредитам), что не исключает даже ипотеку, но только в этом случае, необходимо также руководствоваться критерием момента принятия на себя обязательств, то есть, заключение договора должно быть осуществленным до дня мобилизации участника СВО (дня заключения контракта о содействии, дня участия в СВО непосредственно военнослужащего, который ранее заключал контракт о прохождении военной службы, не связанной с мобилизацией в период специальной военной операции).

    Но, если Вы являетесь членом семьи, зарегистрированы как ИП и берете кредит (займ) для осуществления предпринимательской деятельности, Вы не сможете воспользоваться правом получения каникул по кредиту – к сожалению, данная льгота предусмотрена лишь для тех ИП, которые принимают непосредственное участие в СВО, а не являются членами семьи того, кто проходит военную службу.

Как составить заявление на отсрочку по кредитам?

   Требований к заявлению законодательством не устанавливается. Как правило, оно составляется в простой письменной форме на имя Вашего кредитора. Однако, есть примерные формы составления заявления и таковая размещена на официально сайте Центробанка РФ:

Шапка вашего заявления:

• наименование Вашего кредитора (например: ПАО Сбербанк)
• Ваше ФИО;
• паспорт (серия и номер, выданный кем и от какого числа);

Основная часть:

• «я, ФИО на сегодняшний день…», далее заполняется заемщиком в зависимости от ситуации (например, нахожусь в зоне боевых действий, или призван по мобилизации в Херсонскую область, или мой супруг находится в зоне боевых действий и т. д.), «на основании изложенного»;

Просительная часть

• просите предоставить кредитные каникулы, указывая номер договора займа (кредита) и возможный срок отсрочки по закрытию (указываются даты, на которые предоставляются отсрочка, например, с 22.11.2022 по 22.11.2023);
• просите также не начислять пени за просрочку внесения суммы для закрытия займа, начиная с даты предоставления отсрочки;
• также, для получения обратной связи, необходимо указать просьбу о предоставлении ответа о результате рассмотренного обращения в соответствии со сроками, установленными законодательством, и электронную почту (номер телефона);
• в конце нужно приложить документы, подтверждающие Ваше участие в СВО (призыв по мобилизации, контракт на содействие), а также иные документы, подтверждающие негативное влияние ограничений на заемщика и его семью, после этого нужно поставить актуальную дату, в день которой вы подаете заявление кредитору, и подпись с расшифровкой.

ПОЛЕЗНО: читайте также о приостановлении выплат по ссылке, а также смотрите видео по теме

Документы для оформления отсрочек по займам и кредитам

Если Вы непосредственно участник СВО:

— Заявление кредитору (заполняется по содержанию, как указано выше)

— Документы, подтверждающие участие в СВО (мобилизацию, добровольное содействие):

• Выписки из приказов командира военной части;
• Выписки из приказов военного комиссариата;
• Копия контракта (добровольное содействие);
• Иные документы, в которых подтверждается Ваше участие;

   При этом, если у Вас не получается достать необходимые сведения, это не значит, что Вы не имеете права на получение кредитных каникул.

   Кредитор обязан в случае отсутствия документов, подтверждающих право на получение кредитных каникул обратиться в Федеральную налоговую службу РФ, которая уполномочена предоставлять сведения о существующих отношениях между мобилизованными и Вооруженными силами РФ (Министерство обороны РФ передает все необходимые сведения органам ФНС РФ, а уже они предоставляют сведения кредиторам).

   В любом случае, кредитор также может запросить документы у Вас, так что необходимо быть внимательным, и на всякий случай сохранять и просить у Вашего непосредственного начальства (военного комиссариата субъекта РФ) необходимую информацию.

Если Вы член семьи участника СВО:

— Заявление кредитору;

— Документы, подтверждающие участие в СВО мобилизованного родственника (военнослужащего, добровольца);

— Документы, подтверждающие родство с мобилизованным (военнослужащим, добровольцем):

• Если Вы супруг (супруга) — прикладываете свидетельство о заключении брака;
• Если Вы несовершеннолетний ребенок — предоставляете свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении);
• Если Вы стали инвалидом до 18 лет и Вам исполнилось 18 лет, — прикладываете свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении), а также справку, подтверждающую Вашу инвалидность;
• Если Вы обучающихся очно и вам нет 23-х лет, — необходимо предоставить свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) и справка с места учебы;
• Если Вы находитесь у него на иждивении — решение органа опеки о назначении мобилизованного (военнослужащего, добровольца) опекуном или попечителем либо решение суда об установлении факта Вашего нахождения на иждивении у мобилизованного (военнослужащего, добровольца).

 Касательно подачи документов через других лиц:

   Если участник СВО в виду того, что находится в зоне боевых действий или на лечении, не может явиться лично к кредитору, чтобы подать заявление на кредитные каникулы, то необходимые документы могут подать члены семьи за него, при этом, оформление доверенности не обязательно.

ПОЛЕЗНО: по ссылке подробнее про кредитный долг, а также смотрите видео по ссылке

Какие льготы можно получить дополнительно кроме каникул?

   Военнослужащий (мобилизованный, доброволец) и их члены семьи также могут просить у банка снижения процентов за операции с вкладами и прочими финансовыми поступлениями (например, денежным довольствием).

   Касательно непосредственно денежных операций, нужно уточнить, что банки вправе уменьшить или вообще отменить комиссию:

1. За снятие средств наличными в кассе или банкоматах, где открыт счет;
2. За перечисление денег со счета участника СВО на счет родственника;

   Сниженный или отмененный процент по операциям зависит от предоставленных документов, поэтому Вам необходимо постараться собрать, по возможности, все документы, которые у Вас есть и подтверждают Ваше участие (участие члена семьи) в СВО.

   Ещё одна преференция, распространяемая на членов семьи участников СВО, это аннулирование кредитного договора. Банки должны аннулировать все Ваши обязательства перед ними в случае смерти родственника, который принял участие в СВО (смерть должна наступить в результате участия в СВО, либо по ранению или болезни, которые лицо получило во время участия в СВО, и проходило лечение после военной службы).

   Центральный банк РФ также разъяснил всем кредитным компаниям, что исполнительное производство по неуплате задолженностей должно приостанавливаться на период нахождения гражданина на службе, что является также одной из преференций для участников СВО или членов их семей.

   Помимо кредитных каникул, банк может предложить Вам реструктуризацию и рефинансирование кредита (займа).

   Необходимо понимать, что дополнительные льготы, указанные в этой теме, являются рекомендованными (кроме аннулирования кредита – это обязанность банка), и они не закреплены законодательством как обязательные, поэтому банки принимают решение индивидуально.

Срок кредитных каникул участникам СВО и членам их семей

    Заемщик обращается к кредитору со всем пакетом документов не позднее 31 декабря 2023 года в любой период с момента заключения договора до окончания его действия.

Льготный период (кредитные каникулы) рассчитывается в следующем порядке:

1. Срок мобилизации (срок контракта добровольца) + 30 дней
2. Срок участия в СВО (для военнослужащих по контракту) + 30 дней

ВАЖНО: указанные периоды могут продлеваться на срок нахождения участника СВО на лечении в больницах (госпиталях, других медицинских организациях) в условиях стационара от увечий или заболеваний, полученных в ходе участия в СВО.

   Указанные периоды также могут продлеваться, если участник СВО признан решением суда безвестно отсутствующим. Продлеваются кредитные каникулы до того момента, пока не будет вынесено решение суда об отмене предыдущего решения о признании участника СВО безвестно отсутствующим или до объявления заемщика умершим.

 Касательно определения даты начала льготного периода:

   Вы можете сами определить дату начала льготного периода, т. е. задним числом, но не ранее 21 сентября 2022 года.

   Например, Вы решили подать заявление о предоставление кредитных каникул 15 июня 2023 года, но участвуете Вы в проведении специальной военной операции с 16 ноября 2022 года, поэтому при обращении, Вы указываете, что льготный период будет отсчитываться с 16 ноября 2022 года, что позволит Вам не исполнять обязанности, которые были просрочены с того периода – возникшие просрочки, неустойки и штрафы (пени) не подлежат уплате.

   Помните, если Вы не укажете сами дату начала кредитных каникул, то банк сделает это за Вас и поставит датой начала периода – дату обращения за кредитными каникулами.

 Что делать в случае отказа в предоставлении каникул военнослужащему и его семье?

   После получения заявления, Ваш кредитор обязан рассмотреть обращение в течение 10 дней, не более. Если заявление удовлетворено, то Вам должны направить уведомление по реквизитам, которые вы указали в заявлении, о том, что кредитные каникулы Вам предоставлены.

   Если Вам не направили уведомление об удовлетворении/отказе в предоставлении кредитных каникул в течение 15-ти дней после отправления заявления кредитору, то льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору (если вы установили в требовании иную дату, то считается она).

   Но бывают случаи, когда в предоставлении данной льготы отказывают и Вам приходит соответствующее уведомление от Вашего кредитора.

Алгоритм действий (пошаговая инструкция оспаривания отказа военным в предоставлении кредитных каникул):

1. Необходимо выяснить причину отказа, изучить уведомление кредитора, и сохранить его при себе;
2. Подготовить документы, которые вы отправляли банку, а также иные документы, которые подтверждают Ваше участие в СВО, лечение ранения, полученного в СВО (документы, подтверждающие родство, если Вы член семьи участника СВО);
3. Составить и направить жалобу в Центральный банк РФ, указывая, что Вы не согласны с решением нижестоящей кредитной организации (в ЦБ РФ можно обратиться также онлайн, у них предусмотрена специальная форма обращения);
4. Одним из вариантов, который распространенно используется, может быть консультация с банком на предмет возможности получения кредитных каникул и других льгот, которые могут быть предоставлены участнику СВО;
5. Последним вариантом является обращение с исковым заявлением в суд;

   При этом, стратегию защиты можно выбирать любую: Вы можете параллельно обращаться в разные инстанции, выставить претензию кредитору или не используя досудебных порядков урегулирования вопроса, сразу обратиться в суд за защитой своих прав.

   Для выбора подходящей стратегии защиты Ваших прав, соблюдения процессуального порядка и последующей эффективной защиты на всех стадиях решения проблемы, Вы можете обратиться за помощью к квалифицированному сотруднику нашего адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры». Наш военный адвокат расскажет о всех преимуществах и недостатках разных способов защиты, поможет составить, подготовить и направить соответствующие документы в правоохранительные органы, в том числе суд.

   Для нас важно Ваше спокойствие и благополучие, поэтому мы с радостью поможем в решении проблем, связанных с нарушением Ваших прав и свобод.

Отзыв о работе с нашим адвокатом по кредитам

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди