Блокировка по 115 ФЗ

   115-ФЗ посвящен противодействию легализации доходов, которые получены преступным путем и которые направлены на финансирование терроризма. Закон обязывает банки контролировать операции клиентов и блокировать подозрительные транзакции. Разберемся как быть, если заблокировали карту, счет по 115-ФЗ.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по гражданским делам поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня

Причины блокировки по 115 ФЗ

   Начнем с причин, по которым может быть заблокирована карта по 115-ФЗ. К таким причинам могут относиться следующие:

1. совершение крупных переводов без экономического обоснования. Это переводы свыше 1 млн. руб.
2. частое снятие наличных, особенно, если сумма снимаемых средств превышает 30% от оборота
3. низкая налоговая нагрузка при больших оборотах
4. транзитные операции, то есть когда деньги быстро уходят со счетов
5. переводы от множества контрагентов, когда нет деловой обоснованности
6. когда есть признаки фирмы-однодневки, а именно: минимальный уставный капитал, регистрация по массовому адресу, сомнительные операции

   То есть, причины блокировки по 115-ФЗ – это подозрение в том, что легализуются деньги от преступлений или подозрения в финансировании терроризма. В действительности этого может не быть, но проводимые операции могут стать подозрительными, поэтому карта будет заблокирована.

Срок блокировки счета по 115 ФЗ

   115-ФЗ говорит, что если обнаружены подозрительные операции, то банк временно блокирует счет. Счет блокируется до момента проверки и подтверждения законности операций клиентом.

   Сроки блокировки счета по 115-ФЗ будут зависеть от сроков получения документов банком. Первичный срок рассмотрения документов банком составляет до 10 рабочих дней. если банком будут запрашиваться дополнительные документы, то потребуется дополнительное время. Общий период блокировки зависит от того, как быстро предоставлены документы клиентом, полно ли предоставлены объяснения, а также от сложности проверки операций.

   Иногда приходится снимать блокировку счета в судебном порядке, оспаривая действия банка.

   Сроки блокировки могут быть разные: краткосрочные, продленные и бессрочные. 

Снимают ли блокировку по 115 ФЗ, если ничего не делать?

   Заблокировали Вам счет, как быть, можно ли ничего не делать, чтобы блокировку сняли по 115-ФЗ?

   Если клиент не предпринимает никаких действий, то банк не снимает блокировку сам по себе. То есть автоматическое снятие блокировки счета по 115-ФЗ невозможно.

   Если игнорировать блокировку, тогда доступ к счету останется ограниченным, будут доступны только обязательные платежи (налоги, зарплата), банк может принять окончательное отрицательное решение и могут возникнуть в будущем сложности с открытием счетов в других банках.

   Таким образом, поскольку блокировку по 115-ФЗ не снимут, если ничего не делать, то клиенту стоит взаимодействовать с банком, предоставляя документы. В крайнем случае стоит обращаться за судебной защитой своих прав, чтобы избежать негативных последствий блокировки по 115-ФЗ.

ИНТЕРЕСНО: читайте также на нашем сайте про споры с банком, подписывайтесь на канал 

Возможно ли закрытие счета при блокировке по 115 ФЗ?

   При блокировке счета по 115-ФЗ его можно закрыть, так как клиент имеет право в любой момент расторгнуть договор банковского счета, подав об этом письменное заявление в банк.

   Для закрытия счета необходимо подготовить и подать письменное заявление по форме, которая предусмотрена банком. Договор будет считаться расторгнутым с момента подачи заявления. Остаток денег на счете должен быть выдан клиенту или переведен на другой счет в течение 7 дней.

   Обратите внимание на следующие моменты:

1. банк не может ограничивать право клиента на одностороннее расторжение договора
2. если условиями договора ограничивается право клиента на одностороннее расторжение договора, то такие условия являются ничтожными
3. если при закрытии счета банк будет пытаться взимать комиссии, то такие действия будут являться незаконными

   Также обратите внимание, что если счет будет закрываться при его блокировке, то банк может это расценить как подозрительную операцию, и в этом случае:

1. информация может быть передана в Росфинмониторинг
2. новый банк может относиться к клиенту как к клиенту повышенного риска
3. могут возникнуть сложности в проведении операций в будущем

ВАЖНО: читайте также на нашем сайте про отказ в закрытии счета в банке, подписывайтесь на канал 

Последствия блокировки для граждан по 115 ФЗ

   Основными последствиями блокировки счета для граждан по 115-ФЗ будут следующие:

1. гражданин не может совершать онлайн-переводы
2. нельзя снять деньги
3. невозможно оплатить покупки
4. теряется возможность управлять банковскими вкладами

   Также возможны следующие последствия блокировки:

1. временно приостанавливаются операции
2. возможно необходимо будет закрывать счет, но закрытие счета при блокировке также имеет свои последствия, о которых указано в предыдущем блоке
3. ограничивается доступ к финуслугам, а именно: могут отказать в открытии новых счетов, сложности в получении кредита, проблемы с оформлением банковских карт

   Если блокировка является серьезной, то возможна:

1. проверка со стороны налоговой службы
2. проверка правоохранительных органов
3. привлечение к уголовной ответственности за легализацию (отмывание) денежных средств и за уклонение от уплаты налогов

   В общем последствия блокировки для граждан по 115-ФЗ не самые приятные, и серьезным последствием может быть возбуждение уголовного дела.

ПОЛЕЗНО: читайте также на нашем сайте про блокировку счета юридического лица, подписывайтесь на канал 

Как снять блокировку карты или разблокировать счет?

   Для снятия блокировки карты и разблокировки счета выполните следующие действия:

1. определите причину блокировки
2. выполните действия по разблокировки:

   — если причина блокировки неверный ПИН-код, тогда необходимо дождаться автоматической разблокировки в течение суток или для срочной разблокировки позвонить в банк

   — если причина блокировки подозрительные операции, тогда необходимо подготовить документы в банк, объяснить ситуацию оператору, предоставить документы в банк

   — если причина блокировки долги, тогда следует погасить задолженность, получить подтверждении погашения и обратиться в банк

   Если несмотря на все выполненные Вами действия банк отказывает в разблокировке, тогда следует обратиться в головной офис банка, подать жалобу в Центробанк, обратиться в суд с иском.

ВАЖНО: читайте также на нашем сайте про блокировку банковского счета физического лица, подписывайтесь на канал 

Как избежать блокировки по 115 ФЗ?

   Во избежание блокировки по 115-ФЗ стоит знать причины, по которым может быть осуществлена блокировка и избегать таких действий и операций. Рекомендуем:

1. соблюдать финансовую прозрачность, а именно: вести полный документооборот, оформлять все операции официально, изменения в работе фиксировать допсоглашениями
2. следует правильно оформлять платежи, детально указывая назначение каждого платежа, номер договоров и счетов
3. минимизировать риски, используя преимущественно безналичный расчет. Также следует проверять контрагентов через официальные сервисы, не дробить бизнес, своевременно оплачивать налоги
4. необходимо своевременно реагировать на запросы банка и предоставлять полный пакет документов, подробно объяснять суть операции

ВНИМАНИЕ: читайте также на нашем сайте про исключение из базы ЦБ РФ по 161 ФЗ, подписывайтесь на канал 

Юрист по 115 ФЗ при блокировке счетов

   В Адвокатском бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург работают юристы, которые специализируются на вопросах, связанных с блокировкой счетов по 115-ФЗ. При обращении к нашим юристам Вы можете рассчитывать на:

1. консультацию по ситуации и разработку стратегии Вашей защиты
2. подготовку и отправку запроса в банк
3. сбор и оформление необходимой документации
4. представление Ваших интересов в переговорах с банком
5. представительство в суде
6. подготовку доказательной базы

   Обращение к опытным юристам по 115-ФЗ обеспечит быстрое реагирование на проблему, правильное оформление всех документов, взаимодействие с банком на профессиональном уровне, защиту законных интересов доверителя.

   Если Вам требуется юридическая помощь в вопросе блокировки счетов и карт по 115-ФЗ, тогда обращайтесь в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.

Отзыв о консультации с нашим адвокатом

Доверитель — Перминова Елена Рудольфовна:

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры"

А.В. Кацайлиди