Споры по договору займа

   Споры по договору займа — это разногласия между займодавцем и заёмщиком, возникающие из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов, а также из-за разногласий относительно действительности самого договора займа. Споры по договору займа могут возникать как между физическими лицами, так и между организациями, а также между наследниками заёмщика и займодавцем.

ВНИМАНИЕ: наш юрист по договору займа и адвокат по спорам по договору займа Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» помогут в вашей ситуации. Если вы не можете взыскать долг, столкнулись с безденежным займом или завышенными процентами — звоните нам. Мы подготовим претензию, исковое заявление, возражение на иск, докажем безденежность или снизим проценты в суде.

Когда возникают споры по договорам займа?

   Споры по договорам займа возникают тогда, когда одна из сторон не выполняет свои обязательства или хочет отказаться от договора. Как правило, обязательства не выполняются заемщиком.

Споры могут быть следующие по рассматриваемому договору:

1. Споры, связанные с непогашением задолженности по договору, нарушением сроков уплаты платежей
2. Споры, связанные с начислением и с размером начисленных неустоек, процентов
3. Споры по условиям договора, которые являются незаконными
4. Споры, когда долг вернул, расписку не забрал, что привело к повторному требованию возврата долга
5. Иные споры

   То есть, если стороны договора надлежащим образом выполняют свои обязательства, то никаких споров не возникает между заемщиком и займодавцем. Если же какие-то условия договора нарушает та или иная сторона – это ведет к конфликтной ситуации, то есть к спору.

ПОЛЕЗНО: многие считают, что долг другу — это просто устная договорённость, но именно юрист по договору займа объясняет, какие риски возникают без письменного оформления, и как не потерять деньги

Как доказать безденежность займа?

Безденежность займа заключается в том, что фактически заемщику деньги или другое имущество не передается заимодавцем или передается не в том размере, который указан в договоре. Причиной заключения такого договора может быть иная договоренность между заемщиком и заимодавцем или обман со стороны заимодавца. Как же доказать безденежность займа?

   Доказывать безденежность рассматриваемого договора следует при оспаривании такого договора, путем признания его незаключенным.

   Заемщику необходимо доказать, что деньги ему не передавались заимодавцем. В данном случае заемщик будет указывать суду, что он не получал денег и никаких доказательств получения им денег заимодавцем не представлено. В свою очередь заимодавец должен будет доказать, что деньги передавались, если это не будет доказано, соответственно, будет подтверждена безденежность договора займа, так как доказательств обратного не будет представлено в материалы дела.

   Если заимодавцем будут представлены какие-то документы о перечислении денег, но такие документы будут ненадлежащие, следует просить суд признать их недопустимым доказательством.

   Также следует давать оценку всем доказательствам, которые будут представлены заимодавцем, поскольку возможны случаи фальсификации доказательств и этот момент будет иметь важную роль в доказывания безденежности займа.

ИНТЕРЕСНО: передавая деньги в долг, люди редко думают о худшем сценарии, а между тем как обезопасить себя давая в долг, подробно описано в этом материале по ссылке, с примерами формулировок для расписки

Когда обязательно досудебное урегулирование споров по договору займа?

   Если нужно досрочно истребовать деньги по договору займа, то соблюдать досудебный порядок урегулирования спора не нужно.

   Однако, мы рекомендуем все же направить контрагенту досудебную претензию, поскольку она может быть удовлетворена добровольно и тогда не надо будет обращаться в суд.

   Кроме того, в процессуальное законодательство могут внести изменения по поводу того, что направление претензии до суда будет считаться обязательным, и тогда иск не примут к производству. А если направить претензию до суда, то у суда никаких вопросов не возникнет.

   Если встает вопрос о досрочном расторжении договора, тогда тут соблюдение претензионного порядка является обязательным.

   При обращении с иском о признании договора незаключенным (или при признания расписки недействительной) не требуется соблюдать досудебный порядок.

   Однако, если договором предусмотрен обязательный досудебный порядок, как правило, между юрлицами, то его следует соблюдать перед обращением в суд.

Подсудность спора по договору займа

Подсудность споров, которые вытекают из договора займа, определяется по общим правилам, а именно, иск подается в суд по месту нахождения ответчика.

   Есть случаи, когда суд выбирает истец, например, если иск связан с деятельностью филиала юрлица.

   Кроме того, в самом договоре займа может быть определен суд, в который стороны обращаются с исками – это еще называется договорной подсудностью.

   Таким образом, для определения того, в какой суд подавать иск, необходимо для начала изучить условия договора, касающиеся подсудности споров, затем определить, имеются ли условия для подачи иска истцом по его месту жительства. Если в договоре не определена подсудность, у истца нет оснований для обращения в суд по своему месту жительства или месту нахождения, тогда следует обращаться в суд по тому месту, где находится ответчик.

ИНТЕРЕСНО: когда заёмщик перестаёт выходить на связь, встаёт вопрос о принудительном взыскании, и пошаговый алгоритм взыскания по договору займа поможет вернуть деньги через суд и приставов

Взыскание долга по договору займа в суде

Для взыскания долга по договору займа через суд следует выполнить следующие действия:

1. Изучить условия договора займа, убедившись, что истек срок для возврата займа заемщиком
2. Направить письменную претензию заемщику, чтобы он вернул долг. Данное действие не является обязательным, однако, не стоит им пренебрегать, поскольку, возможно, соблюдение претензионного порядка поможет обойтись без суда
3. Подготовить иск в суд, собрав все доказательства по делу
4. Оплатить госпошлину за обращение в суд
5. Направить копию иска ответчику
6. Подать иск со всеми документами в суд
7. Принять участие в судебном разбирательстве
8. Дождаться решения суда
9. Если решение суда вынесено в пользу истца, тогда выжидается срок вступления решения суда в силу, получается исполнительный лист в суде
10. Далее исполнительный лист подается приставам, которые возбуждают исполнительное производство и взыскивают деньги с должника

   Надо отметить, что с учетом суммы долга, в отдельных случаях в суд сначала обращаются с заявлением о выдаче судебного приказа. Потом, если суд отменяет судебный приказ, истец обращается с иском. Если судебный приказ не отменяется, то он сам по себе является исполнительным документом, предъявляемым приставам.

ПОЛЕЗНО: расписка, написанная от руки, — это полноценное долговое обязательство, и подать исковое о взыскании долга по расписке можно без юриста, если знать правильный образец.

Как снизить проценты по договору займа?

   Снизить проценты по договору займа можно либо по соглашению сторон, либо по решению суда.

   Для снижения размера процентов должны иметься веские основания. Если заемщику и заимодавцу удается договориться о снижении процентов, тогда такая договоренность должна быть оформлена дополнительным соглашением к соответствующему договору займа. Основанием для уменьшения процентов может являться существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

   В судебном порядке проценты по договору могут быть изменены при заявлении стороной договора требований об изменении договора. Основанием для такого иска может являться нарушение обязательств стороной договора, изменение обстоятельств и т.п. При этом прежде чем идти в суд, необходимо обратиться к другой стороне договора с предложением изменить условия договора, путем снижения процентов. Если будет получен отказ, только в этом случаи идти в суд.

   Когда с иском о взыскании долга обращается заимодавец, то заемщик может просить суд уменьшить размер процентов, и, возможно, суд их уменьшит, если посчитает, что для этого есть основания.

   Если у Вас возник спор из договора займа, Вам требуется квалифицированная юридическая помощь в этом вопросе, тогда Вы всегда можете обратиться за такой помощью в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург. В нашем бюро работают квалифицированные юристы и адвокаты, имеющий большой опыт в решении вопросов, вытекающих из договоров займа.

Какой срок исковой давности по договору займа?

   Общий срок исковой давности по договору займа составляет три года (ст. 196 ГК РФ). Течение срока начинается со дня, когда кредитор (займодавец) узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

   По договору займа с определённым сроком возврата — со дня, следующего за днём возврата, если заёмщик не вернул деньги. По договору займа без указания срока возврата (до востребования) — срок исковой давности исчисляется с момента предъявления требования о возврате (обычно 30 дней после направления претензии).

   По договору займа с исполнением по частям (например, ежемесячные платежи) — срок исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

   Если заёмщик совершил действия, свидетельствующие о признании долга (частичная оплата, письменное подтверждение), течение срока исковой давности прерывается и начинается заново. Но перерыв возможен только в пределах трёхлетнего срока. Пропуск срока исковой давности — самостоятельное основание для отказа в иске. Заёмщик может заявить о применении исковой давности в суде, и тогда даже при наличии долга суд откажет. Поэтому займодавцу важно не затягивать с обращением в суд, а заёмщику — проверять, не истёк ли срок.

ПОЛЕЗНО: бывает, что деньги вернули полностью, но старая расписка осталась у кредитора — это опасно, и юристы объясняют, что делать если долг вернул, а расписку не забрал, чтобы избежать повторного взыскания.

Споры с наследниками по договору займа

   Смерть заёмщика не прекращает обязательства по возврату займа. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Споры с наследниками возникают, когда займодавец предъявляет требование к наследникам, а те отказываются платить или оспаривают сам факт займа.

   Займодавцу нужно: установить круг наследников, получить информацию о наследственном деле у нотариуса, предъявить требование к наследникам в течение срока исковой давности (3 года со дня смерти наследодателя или со дня, когда займодавец узнал о смерти).

   Если наследников нет или никто не принял наследство, требования займодавца погашаются. Наследники, в свою очередь, могут оспаривать договор займа, ссылаясь на безденежность или пропуск срока исковой давности. Важно: проценты по договору займа продолжают начисляться после смерти заёмщика, но наследники платят их только в пределах стоимости наследства.

   Если наследственное имущество состоит из единственного жилья, которое не может быть взыскано по долгам, займодавец рискует ничего не получить.

ИНТЕРЕСНО: даже если есть только расписка без нотариуса, этого достаточно для суда, а эффективные методы взыскания долга по расписке собраны в этой статье с примерами из практики.

Как подстраховаться от оспаривания договора заёмщиком?

Чтобы минимизировать риски оспаривания договора займа заёмщиком, займодавцу следует соблюдать несколько правил:

1. Оформлять договор займа в письменной форме с обязательным указанием суммы, срока, процентов.
2. Подтверждать факт передачи денег распиской или платёжным поручением. Для наличных расчётов — расписка заёмщика собственноручно написанная. Для безналичных — выписка по счёту с отметкой банка.
3. Фиксировать все дополнительные договорённости (изменение срока, снижение процентов) дополнительными соглашениями.
4. Не использовать «заёмные» конструкции для прикрытия других сделок (например, дарения или купли-продажи) — это может привести к признанию договора притворным.
5. Избегать завышенных процентов — если ставка существенно превышает среднерыночную, заёмщик может оспорить договор как кабальный (ст. 179 ГК РФ).
6. При займе на крупную сумму (свыше 1 млн руб.) стоит привлекать свидетелей, а ещё лучше — нотариально удостоверять договор.

   Нотариальное удостоверение лишает заёмщика возможности оспаривать договор по безденежности (если он не докажет, что расписка фальшивая). Также рекомендуется проверять платёжеспособность заёмщика и наличие у него имущества — это не страховка от оспаривания, но снижает риск невозврата.

ПОЛЕЗНО: если деньги передавались без каких-либо бумаг, это не значит, что их нельзя вернуть, и способы взыскания долга без расписки, включая свидетельские показания, описаны здесь.

Адвокат по спорам при договоре займа в Екатеринбурге  

   Профессиональная помощь адвоката при спорах по договору займа — это возможность не только взыскать долг, но и сэкономить время и нервы.

Адвокаты Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» предлагают следующие юридические услуги:

• Устная консультация по спорам о займе — бесплатно.
• Письменное заключение о перспективах спора по заемным отношениям— от 5 000 руб.
• Составление досудебной претензии по договору займа — от 5 000 руб.
• Составление искового заявления о взыскании долга — от 10 000 руб.
• Составление возражения на иск (отзыв) при взыскании денег по расписке — от 7 500 руб.
• Представление интересов в суде по спорам займа (одно заседание) — от 20 000 руб.
• Обжалование решения суда (апелляция, кассация) — от 15 000 руб.
• Помощь в исполнительном производстве — от 15 000 руб.
• Иные юридические услуги — по договоренности

   Стоимость может варьироваться в зависимости от сложности спора и суммы долга. Адвокат по спорам при договоре займа поможет доказать безденежность, снизить проценты, оспорить кабальный договор, предъявить требования к наследникам и защитить права займодавца или заёмщика в судах всех инстанций.

Часто задаваемые вопросы по спорам между заемщиком и займодавцем

Какие документы приложить к иску в споре по заемным правоотношениям?

К исковому заявлению необходимо приложить: копию договора займа (или расписки), доказательства передачи денег (платёжное поручение, выписка по счёту, расписка), расчёт задолженности с процентами, копию претензии (если направлялась), доказательства направления копии иска ответчику, квитанцию об уплате госпошлины. 

Какие особенности спорных отношений по займу между ИП и юрлицами?

Между ИП и юрлицами договор займа обязательно должен быть письменным. Беспроцентный заём между коммерческими организациями возможен только на сумму до 100 000 руб. или если это не связано с предпринимательской деятельностью. Проценты по умолчанию начисляются по ставке рефинансирования, если не указано иное. Споры подсудны арбитражному суду, если обе стороны — ИП или юрлица и спор связан с предпринимательской деятельностью.  

Можно ли оспорить договор займа как кабальный или заключённый под давлением?

Да, на основании ст. 179 ГК РФ. Кабальная сделка — это сделка, совершённая на крайне невыгодных условиях вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась. Под давлением — сделка под влиянием насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя. Оспорить договор может заёмщик. Нужно доказать: тяжёлые обстоятельства (болезнь, увольнение, отсутствие денег на лечение), крайнюю невыгодность (проценты в 5-10 раз выше рыночных), осведомлённость займодавца об этих обстоятельствах. 

Как взыскать долг, если заёмщик скрывается и не получает письма?

Если заёмщик не получает заказные письма, они считаются доставленными по истечении срока хранения (обычно 30 дней). Суд принимает иск, если у истца есть доказательства направления копии иска по последнему известному адресу. Затем суд рассматривает дело в порядке заочного производства. После вынесения решения истец получает исполнительный лист и подаёт приставам. Приставы могут объявить должника в розыск, арестовать счета, ограничить выезд за границу.

Что делать, если заёмщик подделал расписку о возврате долга?

Если заёмщик предъявляет поддельную расписку, займодавец может заявить о фальсификации доказательств. Суд назначит почерковедческую экспертизу. Если экспертиза подтвердит, что подпись или текст выполнены не заёмщиком или выполнены позднее, чем указано, суд откажет в признании долга возвращённым. За подделку расписки заёмщик может быть привлечён к уголовной ответственности по ст. 327 УК РФ (подделка документов).

Какие налоговые последствия возникают при взыскании долга через суд?

У займодавца — физического лица сумма основного долга не облагается НДФЛ (это возврат ранее переданных денег). А проценты, полученные по решению суда, облагаются НДФЛ 13%. Займодавец обязан подать декларацию 3-НДФЛ и уплатить налог. У займодавца — юридического лица проценты включаются в налогооблагаемую прибыль. У заёмщика никаких налогов с суммы основного долга не возникает. Если суд уменьшил проценты, займодавец платит налог с фактически полученной суммы. 

Отзыв о составлении иска с нашим адвокатом

(Доверитель — Куликова Наталья Владимировна):

Список литературы:

• Суханов Е.А. «Договор займа: проблемы квалификации и правоприменения». Вестник гражданского права, 2020, № 2.
• Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ст. 807–818).
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13 от 22.11.2016 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ о договоре займа».
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 (о кабальных сделках и завышенных процентах).
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности».