Возможно ли списание ипотеки участникам СВО?

View Comments

• Ваша ситуация подпадает под действие нового закона, и это принципиально важно. Разберем всё по порядку.
  25 мая 2026 года вступил в силу Федеральный закон от 25.05.2026 № 156-ФЗ, который вносит изменения в порядок прекращения кредитных обязательств участников СВО.
  Суть новой нормы:
  Если военнослужащий заключил контракт для участия в СВО не ранее 1 мая 2026 года, его кредитные обязательства прекращаются в совокупности до 10 миллионов рублей.
  Прекращение происходит со дня заключения контракта, если его срок — не менее одного года.
  Ваш муж подписал контракт 04.07.2026 — то есть позже 1 мая 2026 года.
  Это означает, что вы подпадаете под новую, более выгодную редакцию закона, а не под предыдущую, которая касалась контрактов с 1 декабря 2024 года.
  При этом важно:
  • кредитный договор оформлен до подписания контракта (сентябрь 2025 года);
  • ипотека оформлена на вас, но вы — супруга военнослужащего;
  • просрочек нет;
  • кредитные каникулы не использовались.
  Совокупность этих условий позволяет говорить о том, что обязательства по ипотеке должны быть прекращены в силу закона (подробнее о списании долгов участникам СВО мы ранее публиковали материал на нашем сайте, рекомендуем ознакомиться по ссылке).
  Распространяется ли списание на супругу?
  Да.
  Закон прямо предусматривает: мера поддержки применяется и к супругам участников СВО. То, что ипотека полностью оформлена на вас, не препятствует списанию. Обязательства по кредитному договору прекращаются, даже если заемщиком формально является супруга.

• Федеральный закон от 25.05.2026 № 156-ФЗ действительно внёс существенные изменения в порядок прекращения кредитных обязательств участников СВО. Эти изменения напрямую касаются вашей ситуации, поскольку ипотека оформлена на вас, как на супругу военнослужащего.

  Вместе с тем, необходимо учитывать все критерии, которые содержатся в норме ч. 2.1 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Статья объемная, но в ней можно выделить юридически значимые положения для реализации права на списание долгов:
  1. Списанию подлежат обязательства, возникшие у лица, заключившего не ранее 1 мая 2026 года контракт о прохождении военной службы в Вооруженных Силах Российской Федерации сроком на один год и более для выполнения задач специальной военной операции, и (или) его супруги (супруга);
  2. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, прекращаются в случае, если до 1 мая 2026 года вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности и (или) в целях исполнения таких обязательств банку или иной кредитной организации выдан исполнительный документ и (или) по их заявлениям возбуждено исполнительное производство;
  3. Обязательства могут быть прекращены лишь в части, не превышающей общего лимита, установленного по закону (10 миллионов рублей).

  В ином случае, кредитные организации вправе осуществлять взыскание задолженности в общем порядке (в том числе, с правом обращения взыскания на предмет залога).

  Если до 01 мая 2026 года Вами надлежаще исполнялись обязательства по внесению ежемесячных платежей, и кредитная организация не обращалась в суд для взыскания задолженности с Вас, задолженность не будет списана.

• Списать эту ипотеку по ч. 2.1 ст. 2 Федерального закона № 377-ФЗ (в ред. ФЗ от 25.05.2026 № 156-ФЗ) нельзя. Но вопрос «как не потерять дом» решается — просто не через списание.

  Почему списания не будет:

  Норма содержит два условия, которые действуют одновременно, а не на выбор:

  контракт сроком от одного года, заключённый не ранее 01.05.2026 (у вас — 04.07.2026, условие выполнено);
  долг по кредитному договору до 01.05.2026 уже был «просужен»: вступил в силу судебный акт о взыскании, и (или) выдан исполнительный документ, и (или) возбуждено исполнительное производство.

  Второе условие у вас не выполнено и выполнено быть уже не может — срок прошёл. Закон адресован проблемной задолженности, накопленной до контракта; он не прекращает обязательства добросовестного плательщика. То, что заёмщик — вы, а не супруг, здесь роли не играет: распространение нормы на супругу снимает вопрос о субъекте, но не отменяет требование о просуженном долге.

  Не советуем подгонять ситуацию под норму. Допустить просрочку и довести дело до суда сейчас бессмысленно (дедлайн 01.05.2026 истек), но полностью достаточно для обращения взыскания на предмет залога. Именно этот сценарий и приводит к потере дома.

  Я Вам советую:
  1) Кредитные каникулы по ст. 1 № 377-ФЗ. Вы как член семьи участника СВО вправе получить льготный период по собственному кредитному договору, заключённому до даты контракта (сентябрь 2025 — подходит). Срок — на весь период контракта плюс 30 дней. Заявление подаётся в банк до 31.12.2026. Взыскание и штрафы в этот период невозможны, кредитная история не страдает, ставка 6% сохраняется. Это единственный инструмент, который прямо защищает дом.
  2) Поднимите кредитный договор и проверьте состав обязанных лиц. Если супруг фигурирует как созаёмщик или поручитель — при его гибели либо установлении инвалидности I группы вследствие ранения обязательство прекращается по ч. 1 ст. 2 № 377-ФЗ полностью, вместе с вашим как созаёмщика. Если он в договоре не участвует (а судя по описанию — не участвует), этот механизм не сработает вообще. Вопрос о включении его в обязательство стоит обсудить с банком отдельно — не ради списания сегодня, а как защита семьи на этот случай.
  3) Подайте в банк письменное заявление о прекращении обязательств со ссылкой на контракт. Это бесплатно и ни к чему не обязывает, но фиксирует вашу позицию и даёт мотивированный письменный отказ — на случай изменения практики или закона.
  4) Проверьте региональные меры. Во многих субъектах для семей участников СВО действует компенсация части ипотечных платежей; при наличии троих детей — выплата 450 тыс. руб. на погашение ипотеки.
  5) Банкротство. При банкротстве физического лица единственное жилое помещение (в котором проживает должник и его семья) не подлежит реализации. Это закреплено в ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ